在香港保险经纪与代理人之间,我为什么选择了保险代理?

KevinUnani

很多客户和朋友常会问我一个问题：“你为什么选择做保险代理，而不是保险经纪？” 今天，我就结合自己的从业思考，聊聊这份选择背后的初心与考量。在成熟规范的香港保险市场，持牌保险经纪与保险代理人都是合法合规的销售主体，二者的区别恰似房产销售中的中介与开发商直属销售——中介手握多家楼盘资源，选择看似更广；直属销售仅聚焦自家地产项目，看似存在局限。更关键的是，从一线销售角度看，保险经纪的佣金收入通常更高。但于我而言，选择其实很纯粹：我只想给客户一份看得见、摸得着、能贯穿始终的踏实服务，而深入对比两种模式的后期服务能力后，保险代理模式让我找到了这份安心。
保险从来不是一锤子买卖，而是一份跨越数十年的远期合约。一张保单背后，牵动的可能是一个家庭几十年的保障规划、几代人的财富传承。客户真正需要的，从来不是一纸冰冷的合同，而是合同背后持续、稳定、靠谱的服务支撑。客户愿意选择我作为他们的保险顾问，本质是源于一份沉甸甸的信任——正因为这份信任，他们才甘愿将家庭未来几十年的保障托付于我。对我来说，每签下一份保单，就多了一份相伴终身的责任，这份责任，远比追求更高佣金更为重要。
  或许有人会问：“保险经纪难道就做不到持续靠谱的服务吗？” 经过实地深入对比，我发现二者在长期服务、精细化服务与专业化服务的深度上，仍存在明显差异。
  其一，理赔服务更高效、更精准。保险代理人拥有直接接入保险公司内部系统的权限，能够实时跟踪理赔进度，第一时间处理客户的理赔申请。我们熟知公司的理赔标准、流程与核心要求，能提前指导客户准备精准完备的理赔文件，还可直接对接公司理赔、核保部门沟通协调，最大程度降低拒赔或理赔延迟的风险。而保险经纪需通过正式客户端渠道向保险公司提交申请，难以实时掌握进度，难免影响理赔时效与结果。加之经纪需对接多家保险公司产品，每家公司的理赔规则、审核重点各有不同，很难像代理人这般对单一公司的理赔细节了如指掌、精准把控。
  其二，服务稳定性更强，杜绝“孤儿单”隐患。保险服务中，客户最担忧的莫过于保单变成“孤儿单”——若经纪公司经营不善倒闭、经纪人离职转行，客户的保单便会陷入无人跟进的困境，后续的保全变更、理赔协助、信息更新等事宜都会举步维艰，且多数情况下，经纪渠道的保单无法转入保险公司，由代理人承接服务。我在从业期间，就接手过不少客户因当初合作的经纪公司倒闭，导致保单长期处于无人服务的尴尬境地。而保险代理人的服务则能有效规避这一问题：只要保险公司主体正常运营，代理人的服务就会持续延续。保单存续期间，客户无论是想变更受益人、调整缴费方式，还是有理赔需求，都能第一时间联系到熟悉自己家庭情况的代理人；即便当初经办的代理人离职，保单也会清晰交接给公司其他代理人，由后续人员继续提供服务。这种“从签约到终身”的陪伴式服务，是保险代理人能给予客户的专属踏实感——让客户永远不必担心“保单签完，服务就断档”。
  其三，专业深耕更透彻，规划建议更精准。保险作为特殊的金融商品，条款复杂晦涩，涵盖大量法律、医学、金融术语，诸如现金价值、免责条款、等待期、分红不确定性等内容，普通消费者难以全面理解和精准对比。香港保险市场奉行“严核保、宽理赔”原则，不同保险公司的合同条款、核保标准仍存在差异，这就对销售人员的专业性提出了极高要求。与保险经纪需兼顾多家公司产品、精力分散不同，保险代理人只需聚焦自家公司的全线产品，有充足时间深耕条款细则——从重疾险的疾病定义、医疗险的报销范围，到储蓄险的收益机制、寿险的赔付条件，每个细节都能烂熟于心。面对客户咨询时，不会简单罗列产品卖点，而是会结合客户的家庭结构、收入状况、风险偏好与长远需求，精准解读产品适配场景，这种对产品的深度钻研，正是为客户提供踏实服务的核心前提。
  香港保险行业历经180余年发展，市场成熟规范，近200家保险公司形成了充分竞争格局，各类产品的核心保障与收益水平相差无几。对客户而言，比起产品本身的细微差异，更重要的是后续十年、二十年、三十年的持续服务——这份服务，才是保单真正的价值所在。
  选择保险代理，对我而言不仅是一份职业的抉择，更是一种责任的坚守：以专业深耕筑牢服务根基，以稳定陪伴化解客户顾虑，以真诚初心守护每份保障。在保险这条漫长的道路上，我不愿做转瞬即逝的服务者，只想做始终陪伴在客户身边的守护者，用踏踏实实的服务，让每一份保单都成为客户心中安稳可靠的“避风港”。