3个维度,教你分辨香港保险经纪真假IFA团队

RafaelIdorb

大家好，我是RITA

资遇保险经纪区域合伙人

专注香港理财&身份规划&家族财富传承

作为保险行业两年多的“实战派新人”，我见过不少打着“IFA”旗号的团队：有的说自己体系完善，实际连培训都没有；有的承诺团队扶持，结果只想着抢顾问。

对于刚接触保险、对IFA模式不熟悉的人来说，想分辨“真IFA”和“伪IFA”确实难——毕竟“体系”“培训”“配套”这些话，说出来不需要成本。但我庆幸我找到了一家真正靠谱的IFA平台（也就是我现在所在的公司），我总结出3个核心判断维度，帮你避开陷阱、选对真正能长远发展的团队。

一、看佣金体系：是“抢顾问”，还是“养团队”？

真正的IFA，核心是“团队共赢”；而伪IFA，本质是“短期套利”。这一点，从佣金体系就能一眼看穿。

我曾对接过一家号称“IFA模式”的公司：给底层顾问的佣金确实高，几乎接近行业上限。当时我还觉得“捡到宝”，直到后来认真研究他们的基本法后才发现他们的佣金体系里，根本没有针对“团队管理者”的额外激励——没有层级扶持、没有团队分红、没有新人带教补贴。

后来我才明白：这种公司看似“大方”，其实是用高佣金“抢顾问”，根本没有搭建团队发展的体系。等你想往上走、带团队时，就会发现处处受限，因为他们从一开始就没打算让你长期发展。

而我现在所在的公司，才是真正的IFA模式：

1. 佣金体系分层清晰：不仅底层顾问有合理的佣金，团队管理者还能享受层级管理津贴、新人推荐奖，新人培育奖；

2. 激励偏向长期：不是只看单个保单提成，长期服务育成津贴，鼓励大家沉淀团队、共同长大；

3. 透明可查：所有佣金规则、层级激励都有明确文件，不会口头承诺“以后给你加钱”，而是白纸黑字写清楚，让每个人都知道“带团队能拿到什么、怎么拿到”。

二、看配套落地：是“嘴上说说”，还是“真做实事”？

伪IFA最擅长的，就是把“培训”“配套”挂在嘴边：“我们有完善的培训体系”“我们有专业的后台支持”“我们有海量客户资源”，但你真要深入问，就会发现全是空话。

我曾经遇到过一家成立不久的“IFA团队”，引见我的人拍着胸脯说“我们的培训比同行好N倍”，结果我问“新人入职后第一周培训什么？有没有针对身份规划类保险的专项课程？培训老师是什么资质，有多少年保险经验”，对方就答不上来,说到时给我约一下公司负责人跟我聊。

时常调查我才明白：真正的IFA配套，不是“说出来”的，而是“做出来”的，需要经过时间、政策和人性的考验。

就像我现在的公司，之所以敢说自己是“真IFA”，靠的不是嘴说，是实打实的落地动作：

1. 培训体系：从新人入职到团队管理者，有完整的阶梯式培训——新人周有“产品精讲+销售技巧”，每月有“政策解读+案例复盘”，季度有“团队管理+客户维护”专项课，甚至针对身份规划、跨境保险等细分领域，有专门的高客部带教或者陪谈高净值客户；

2.后台配套：有专属的核保支持团队，比如超大额的大额人寿，遇到复杂健康告知能快速对接；有合规审核部门，确保每一份方案都符合监管要求；还有客户服务团队，跟进保单检视、理赔服务，不用顾问单打独斗；

3.落地痕迹：所有培训都有固定时间、每个月都有明确行事例；后台支持有对接记录、有反馈时效；甚至新人带教，都有“师徒协议”确保每一步都落到实处。

三、看沉淀时长：是“换壳重生”，还是“长期深耕”？

在IFA行业，“成立年限”是个很容易造假的点。有的公司明明是最近一两年改名字、换赛道做IFA，却谎称“成立了20年”——只需要在注册处查一下原始注册年份，再看看实际业务开展时间，就能戳破谎言。

真正的IFA团队，一定是“长期深耕”的，而不是“临时换壳”：

1. 看实际业务时长：不是看公司注册年份，而是看团队核心成员做IFA的年限、公司实际开展IFA业务的时间——至少2年以上，经历过监管政策调整、市场波动，才算有沉淀；

2. 看行业口碑：可以问问同行，或者对接过的顾问，看看团队的口碑怎么样——是“只想着抢单”，还是“真心扶持团队”；是“政策一变就慌”，还是“能从容应对”；

3.看团队稳定性：核心成员是不是频繁变动？有没有很多老顾问长期留存？真正的IFA团队，靠的是体系留人，而不是短期高佣金吸引人，所以团队稳定性一定更好。

我现在的公司，核心团队经历过监管调整，也见证了行业的起起落落。团队里有不少跟着公司几年以上的老顾问，大家不是“各自为战”，而是互相分享经验、扶持长大——这种经过时间沉淀的团队，才让人放心。就像1月7号公司的老顾问协助新进小伙伴签了一张20万美金5年交，共计100万美金，团队做战，互相协助。

最后总结

对于刚接触保险、想加入IFA团队的人来说，分辨真假确实不容易。但记住这3个核心维度：看佣金体系是否支持团队长期发展，看培训配套是否真正落地，看团队是否有足够的时间沉淀。

真正的IFA，不是“嘴上说得好听”，而是“实实在在做事”：给你清晰的长大路径，帮你提升专业能力，陪你应对行业变化，让你不仅能做好当下的业务，还能搭建自己的团队，实现长远发展。

我很庆幸自己找到了现在这样的真IFA平台——有完善的体系、落地的培训、靠谱的伙伴。也希望每一个想加入IFA行业的人，都能避开“伪IFA”的陷阱，不要去成为一位代收款的经纪人，要选对真正能一起长大、一起共赢的团队。

愿我们都能在IFA行业，靠专业立足，靠团队共赢，走得稳、走得远。
对我公司感兴趣的可以加微信：