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更新|第81篇图|网络文|Lily微信|Lilyzhuo1991
最近在后台收到一位读者的留言，非常有代表性：
“Lily，我看你每天发香港保险，感觉都是给年入百万的大佬准备的。像我这种在二线城市上班，两口子加起来月入2万出头的普通家庭，除去房贷车贷和娃的开销，存钱都费劲，还有必要折腾去香港买保险吗？”
说实话，这个问题问得特别好。
很多人对港险有误解，觉得那是“土豪”的标配。但作为一名在行业里摸爬滚打多年的持牌代理人，我想说：其实月入2万左右的家庭，反而是最需要香港保险的人群之一。
为什么？今天不讲宏大叙事，就帮大家算几笔“明白账”。
01 穷人买保障，中产买“杠杆”
月入2万，在当下的消费水平下，其实处于一个“不上不下”的尴尬位置。
你说没钱吧，日子过得还行；你说有钱吧，一旦家里有人生场大病，或者遇到裁员失业，手里的积蓄可能撑不过半年。
这就是中产的脆弱性。
香港保险对于这个收入层级的家庭，最大的意义在于“极高的杠杆比”。
以重疾险为例，同样的保费，香港重疾险因为基于香港医疗水平和人均寿命，往往能买到更高的保额。更重要的是，香港的重疾险保额是“会长大”的。
大白话总结： 你在内地买50万保额，30年后还是50万。但在香港买50万，加上分红，30年后保额可能变成了120万。
对于月入2万的家庭来说，每一分保费都是血汗钱，当然要买那种能跑赢通胀、越老越值钱的保障。
02 给孩子存一笔“拿不走”的教育金
月入2万的父母，最焦虑的一定是孩子的教育。
现在养娃多贵啊？兴趣班、补习班，以后如果想送孩子出国看一看，那更是一笔天文数字。
我经手的很多客户，其实并不是一次性拿出几十万。他们很多是选择“月供”或“年缴”，每年存个5-10万人民币，连存5年或10年。
这笔钱放在香港储蓄险里，底层挂钩的是美金资产。
等孩子18岁时： 它可以是一笔丰厚的大学学费。
等孩子30岁时： 它可以是创业的启动资金或婚嫁大礼包。
大白话总结：与其把钱存在银行卡里，容易被自己随手花掉，不如强制储蓄在一份美元保单里。
香港保险的复利效应（通常长期年化在6%-6.5%左右），能让你这笔小钱，在二三十年后变成一份送给孩子巨大的惊喜。
03 资产配置：别让你的家庭资产“单腿走路”
月入2万的家庭，资产通常很单一：一套自住房，加一点银行理财。
这意味着你的财富完全绑定在人民币资产上。
从风险分散的角度看，这是“单腿走路”。万一汇率有波动，或者国内投资环境有变化，你的家庭购买力就会受损。
大白话总结：去香港买份保险，其实是给自己开了一个外币账户。
你不用费心去研究怎么炒美股、怎么买外汇，只需要每年定期存一笔保费。这笔钱在香港保司的专业运作下，分散投资在全球最赚钱的公司身上。这意味着，即便你在内地领着人民币薪水，你也拥有一份同步全球经济增长的资产。
04 麻烦吗？其实就是一趟“说走就走”的旅行
很多朋友觉得：跑香港，办证件、订机票、去签单，太折腾了。
但你想想，你为了买房跑多少次售楼处？为了孩子上学跑多少次关系？
去香港买保险，其实只需要本人亲自到港一次。现在的交通这么方便，高铁直达西九龙。
签单： 全程专业人士陪同，1-2小时搞定。
开户： 顺便办个香港银行卡，以后理赔、收钱都方便。
旅游： 签完单，去海港城逛逛，吃顿正宗的港式早茶，顺便把保单办了。
大白话总结：
用一个周末的时间，为未来三十年的财务安全买个保险，这笔时间成本，绝对划算。
05 Lily的真心话：量力而行，才是最好的配置
虽然我说月入2万很有必要买，但我绝不建议你“倾家荡产”去买。
对于月入2万的家庭，我通常建议：保费支出占家庭年收入的2-%-30% 即可。
比如一年存个6万、7万块，不影响生活质量，又能换来长期的保障和增值。
保险不是变魔术，它不能让你一夜暴富。
它更像是一个“时间的朋友”，在你年轻有赚钱能力的时候，把那些零散的碎银子攒起来，交给时间，让它在香港这个成熟的金融市场里滚雪球。
So，
不要觉得香港保险是富人的游戏。
财富自由的本质，不是你现在有多少钱，而是你为未来做了多少准备。
如果你也想知道，以你目前的收入水平，如何通过一份港险计划实现“小钱变大钱”，欢迎点击下方“发消息”。
我会根据你的家庭成员年龄和财务状况，免费为你做一个《月入2万家庭专属：香港保险极简配置方案》。
让我们一起，在不确定的世界里，给自己和家人留一份确定的底气。
谢谢你在人群中多看了我一眼。
小广告想买保险想卖保险都可以找我呀（备注：城市）
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