香港长期保险的核心

KevinUnani

HK的银行可以破产，但香港的寿险公司184年来从来没有一家倒闭！

184年什么概念？两次世界大战无数次金融危机，在香港的寿险体系稳到像石头一样，为什么？因为香港保险业有一个全世界都羡慕，但很少有人真正讲清楚的核心制度，充足偿付比率制度，什么叫偿付比率？为什么这么关键？如果你今天买了100元保单，在香港保险公司必须准备200元以上的真实资产来匹配你这张保单，不是你买多少存多少，而是你买一元他准备二元，你买100亿，他准备200亿，这不是建议不是行业自律，而是写进法律的，由金管局保监局严控，所以只要他在运营，他永远能偿付你的利益。

为什么银行可以倒闭？但香港寿险不能！！

银行的安全来自什么？存款保险制度，保护几十万额度，如果不行银行可以被清盘。

保险完全不同，香港的寿险公司属于不得清盘的行业，除非政府接管。

原因很简单，保险是几十年甚至上百年的契约，涉及几代人的保障与资产。保险公司一倒民生系统会动摇，所以不能让它倒，你可以理解成银行倒闭不影响社会稳定，但保险公司倒闭会动摇家庭体系。因此香港的制度设计是监管把风险提前卡死，而不是事后补救。

这就是为什么世界上那么多地方有保险，但真正做到没有寿险倒闭记录的，几乎只有香港。稳，不是因为运气，是因为制度设计就是这么稳。

香港保险不倒对你意味着什么？意味着你买的是一个能陪你一生的资产，你的下一代下下一代的资产不会中断，你的现金价值不会因为公司破产而消失，你的资产池不会被挪用或清算。全球不同保险制度的差异，真正影响家庭命运的从来不是收益几个点，而是你的长期资产究竟放在一个什么样的制度里。