刚刚过去的2025年，香港保险市场交出了一份令人瞩目的成绩单。作为亚洲金融中心的明星产品，香港保险持续吸引着全球高净值人群的目光。本文将从市场表现、产品优势、资产配置价值等维度,为您全面解读香港保险在2025年的卓越表现,以及为何它已成为家庭资产配置中不可或缺的重要一环？
一、2025年市场表现:创历史新高的增长奇迹
据香港保监局统计，2025年上半年全港新单总保费达1737亿港元，与2024年上半年相比，实现了50.3%的同比增长，再次刷新历史纪录，2025年下半年数据更值得期待：
据统计，2024年全年香港保险毛保费总额达6,378亿港元。
据2025年财富世界500强统计，全球10大保险公司中，有6间在香港获授权经营保险业务。
根据瑞士再保险研究所的sigma报告显示，香港保险渗透率排全球第一位！香港保险密度排全球第二位！
当前，全球经济的不确定性大幅上升，处处充满变数，但香港却能为全球投资人士提供难得的确定性。自由港地位、金融制度稳健、资金能自由进出，更是全球资金的安全避风港，无疑是投资人士理财的好去处。无论是想跨境财富管理、股市投资，还是保险配置，香港都凭借着独特优势，稳稳占据第一选择。
二、香港保险的核心优势:为何成为高净值人群首选
1. 收益优势:长期复利的财富增值利器
香港保险最大的吸引力在于其优异的长期收益表现，尽管2025年7月1日起香港保监局将演示利率上限设定为港元6%、非港元6.5%，但相比内地产品仍具有压倒性优势:
◆ 复利效应显著: 以年缴5万美元、5年共25万美元为例,持有30年预期收益比6.5%演示收益高出32万美元;持有50年差距扩大至148万美元;持有100年差距高达6500万美元
◆ 全面碾压内地产品: 在利率下行大环境下,内地银行三年定存利率已跌破2%,而香港保险仍能维持5-6.5%的预期收益,真正实现财富保值增值
◆ 分红实现率优异: 主流保险公司近三年分红实现率均达98%以上,部分公司如美国万通承诺将可分配利润的90%写入合同,保障客户权益
2. 全球资产配置:对冲风险的最佳工具
在全球经济不确定性加剧的今天,香港保险为高净值人群提供了完美的全球资产配置解决方案:
● 多币种灵活转换: 支持美元、港币、人民币、欧元、瑞士法郎等10种货币,1年后可申请转换,应对汇率波动或留学/移民需求,有效规避单一货币贬值风险
● 美元资产配置: 在2025年美联储降息周期下,美元保单天然对冲人民币汇率风险,为资产提供安全避风港
● 全球投资布局: 以友邦为例,其总投资资产2378亿美元,其中固收类资产占比71%,股权投资占比22%,房地产及其他占比7%,实现全球分散配置
● 税务优势明显: 香港保险收益免税,且作为独立司法管辖区,在CRS背景下提供合法的资产隔离和税务筹划空间
3. 财富传承:精准定向的代际传承
香港保险在财富传承方面具有独特优势,真正实现'把钱留给对的人':
● 无限次更换受保人: 可根据家庭情况变化灵活调整,实现跨代传承,财富可延续百年
● 定向传承设计: 通过保单分拆和受益人指定,精准控制资产流向,避免继承纠纷
● 11种身故赔偿方案: 提供终身年金、分期给付等多种选择,既保障资金安全,又防止后代挥霍
● 避债功能: 保单现金价值不在破产清算范围内,为企业家提供资产保护
4. 灵活性与流动性:攻守兼备的财富管理
● 早期可提取: 第3年起、第5年起可部分提取,流动性远优于传统产品10年以上锁定期
● 红利锁定机制: 第10年可锁定非保证红利转为保证收益,1年后可解锁重新参与投资,攻守兼备
● 保费假期: 提供4年保费假期应对资金波动,缓解供款压力
● 保单贷款: 可用保单现金价值贷款,利率通常低于市场水平,应急周转便捷
三、为何香港保险是家庭资产配置不可或缺的资产
1. 当下最优质的长期资产
在全球低利率环境下,能够提供5-6.5%长期稳定收益的资产屈指可数。香港保险凭借:
● 全球化投资能力: 保险公司可投资全球优质资产,包括美国国债(4.3%收益)、投资级公司债(>5%)、高收益债券(>6%)、股权投资(6-12%),整体回报稳健
● 顶级资管团队: 如霸菱资产、贝莱德等国际一流资管公司管理,投资能力远超个人和一般机构
● 制度保障: 香港保监局2025年设立演示利率上限,推出分红实现率对比平台,确保行业健康发展和客户权益
2. 满足全生命周期需求
香港保险可覆盖家庭不同阶段的需求:
人生阶段
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核心需求
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香港保险解决方案
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子女教育期
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教育金储备
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多币种转换支持留学,定期提取覆盖学费
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事业发展期
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财富增值+风险隔离
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6%+长期收益,资产隔离保护,应对经营风险
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退休养老期
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稳定现金流
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转换递增型年金,每两年递增5%对冲通胀
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财富传承期
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跨代传承
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无限次更换受保人,定向传承,避免纠纷
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3. 应对经济周期的最优选择
2025年面临的三大不可逆趋势,让香港保险的价值更加凸显:
● 汇率波动风险: 人民币贬值预期下,美元资产配置成为刚需。香港保险提供多币种转换,天然对冲汇率风险
● 利率下行环境: 内地三年定存利率跌破2%,理财产品收益率持续走低,香港保险5-6.5%的预期收益成为稀缺资产
● 资产隔离需求: 在CRS和全球税务透明化背景下,香港作为独立司法管辖区,提供合法合规的资产配置和财富传承方案
四、Lucy的服务承诺：一张保单,终身守护
作为深耕金融行业6年的资深理财规划师,我深知:创富靠能力,守富靠智慧,传富靠规划，我为您提供的不仅是一份保单,更是:
1、专业守富能力
香港资产配置深度实践,风险隔离与税务筹划,全英文产品（百慕大产品）销售能力,构建坚实财富防火墙
2、精准传承规划
定向传承设计,资产精准交付给想照顾的人,家族信托与保单规划,避免继承纠纷
3、终身温度服务
真正的服务在成交之后,一张保单终身陪伴,7×24小时响应,急您所急,想您所想。20多年客户见证可靠品质
我的服务理念：客户的追求无止境,我的努力无止境，成交只是服务的开始，
用持续精进回报信任,为年老后规划确定的现金流，守护财富，也守护尊严。
五、把握配置良机,守护家庭财富
2025年,香港保险市场以历史性的增长数据证明了其不可替代的价值。在全球经济不确定性加剧、利率持续下行的大环境下,香港保险凭借优异的收益表现、全球资产配置能力、完善的传承功能和灵活的流动性,已成为高净值家庭资产配置中不可或缺的核心资产。
你拼命赚来的每一分钱,都值得被认真守护
财富的终点不是自己,而是想照顾的人
如果您正在思考如何让资产实现全球化配置、如何为家人构筑财富防火墙、如何实现精准传承,欢迎与我深入交流。让我用专业为您筑起财富防火墙,用温度陪伴您走过人生重要时刻。
创富不易,守富更难，让财富守护Lucy,为您筑起家庭防火墙
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