为什么有人说香港保险不靠谱?

Tracyrat

前言

有人说：香港保险不靠谱！

错，香港保险本身很靠谱！

不靠谱的是推荐港险业务员！

我说四个事大家就明白了！

第一：把非保证说成保证

香港储蓄分红险是“高收益，但是保证现金价值低，非保证现金价值高”。

我给大家看一个演示就明白了！



这个客户42岁，一共买了15万美金！

比如28年以后（70岁），总的现金价值是76.6万！

收益很高，但是这里面只有15.4万是确定给你的！

61.2万不一定全部给你，要看分红实现率！

如果保险公司投资好，分红实现率100%，61.2万就是你的！

如果分红实现率低，比如只有50%，只能给你30.6万！

但是很多业务员把这61.2万说成保证的，确定给客户的！

拍着胸腹，信誓旦旦！

但是一旦客户自己查到准确信息或者20年以后发现没有拿到61.2万，肯定会说港险不靠谱，甚至是骗人的！

其实保险公司合同里面写的很清楚，这61.2万是非保证，要看分红实现率！

懂了吗？

保险公司是“先小人后君子”，提前说的很清楚！

是业务员胡乱保证，让保险公司背锅！

如果给投资者提前说明白，依然有很多人会买的！

比如上面那个产品，28年后，保证给15.4万，起码保证本金了！

然后如果分红实现率高，那就真拿到61.2万了！

如果分红实现率只有80%，甚至50%，虽然不完美，但是算一下收益也是不错的！

如果提前告知，客户有心理准备，即使不达预期，客户也是能接受的！

人家不能接受的是欺骗，忽悠！

第二：把“567”说成“终身确定领取”

现在很多港险设计的是“567”领取！



很多业务员把这个说成确定领取一辈子！

这个说法不对！

终身确定领取的前提是分红实现率高！

如果分红实现率低，有可能领几十年就断掉了！

一旦后期断单了，客户肯定说港险是坑，不靠谱！

但是人家保险合同里面没有说确定领一辈子，是业务员保证的！

有没有终身确定一直领取的？

有，比如太平洋鑫X伴（很多粉丝买）！

但不是这种“567”。

第三：偷换概念“终身复利3.5%”

卖保险的人喜欢嘴边挂一句话“终身复利3.5%或者3%”。

这里有一个误区：终身复利3.5%不等于每年收3.5%利息。

保险跟银行存款有着本质区别！



100万存到银行，如果利息是3.5%！

第一年你就可以拿到3.5万利息，本金还是100万！

但是保险不一样，保险有一个回本期。

给大家看个计划书就明白了！



同样是100万保单，要等到第7年才回本！

如果前七年退出，你不仅没有3.5%，而且是亏损的！

比如第5年退出，只能拿回31万！

如果存银行什么时候退出，都可以拿回100万本金！

业务员嘴里的3.5%和你理解的3.5%不一回事。

所以这些年很多人在银行买了保险，过两年去退，发现亏损，然后互相扯皮。

因为保险业务员偷换概念了！

然后客户用银行定存思维去理解保险！

保险买好了收益很高，但是需要足够长的时间，短期不行!

第四：偷换概念“IUL有保底利率”

高净值客户这几年喜欢买IUL产品，我也买了一个！

但是里面也有一个业务员挖的坑。



IUL挂钩标普500，合同里面有这样一个描述：如果某一年标普500亏损了，客户有一个保底0%的利率。

但是利率保底不等于保单现金价值保底。

因为你的保单每年要支付给保险公司费用！

我给大家看一下买IUL的话，要每年支付给保险公司多少费用。



如果标普500常年下跌，虽然指数给你保底0%，但每年的费用照扣不误。

当现金价值被扣光的时候，保单就失效了，一分钱都拿不回来！

我给大家看个计划书就明白了！



如果标普500常年下跌，第27年保单现金价值就是0了！

钱都没了，哪来的保底！

另外，即使指数上涨，也不代表你一定赚钱。

因为IUL有收益上限（比如8%-12%），市场涨再多你也只能拿上限，再加上每年扣费，前几年退保同样是亏损的。



大家明白了吗，指数保底不代表你的保单价值保底！

他们两个有本质区别！

如果你跟客户说有保底利率，然后客户买了！

到20年退出了，发现亏损了，是不是又要骂保险公司不靠谱了！

其实人家保险公司合同写的清清楚楚！

只不过是业务员不懂乱说，或者说偷换概念！

这样讲是不是IUL产品不好，当然不是！

恰恰高净值家庭顶梁柱必须配置一个！

反正我自己买了一个！

总结

其实香港保险不错，无论是哪一种产品，都有其自身优势和劣势！

每个产品都有不同的适合客户群体。

比如我刚买了IUL！

但是如果业务员满嘴跑火车，避重就轻，张冠李戴，很有可能把好东西糟蹋成坏东西！

呼吁所有的金融从业者心存敬畏之心做金融，站在客观中立角度为客户讲产品，优势不要夸大，劣势不要隐瞒。

给客户讲清楚，客户权衡利弊后做出的选择才是理性的，以后也不会扯皮！

客户买，当然好！

客户不买，再去找其他适合的客户！

如果你乱说，乱保证，客户被忽悠了，人家饶不了你！

时间长了被忽悠的客户多了，这个行业就烂了！

行业烂了，你就没生意做了！

所以，看似“乱保证”拿下了一个客户，其实从长远来看，是砸了自己饭碗！

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温馨提示：以上内容为知识科普，不构成投资建议；理财有风险，投资需谨慎！

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