特别值得企业主高管和高净值客户配置的香港保险

RafaelIdorb

把握更多的确定性，让企业和家庭更加健康稳定。在今天，很多高净值人群最关心的早已不是“如何赚更多”，而是：

“如果我不在了，我的家人能否保持现在的生活水准？

“我的企业能否平稳过渡？

“我的财富能否如我所愿传给下一代？”

永M全新升级的「卓Y人寿系列III」全面契合需求，正是为回应这三大核心需求而生。

它不追求极致收益，却提供高级别的保障功能；

它不替代储蓄险，却填补了资产配置中最关键的“责任缺口”。

下面，通过三个真实使用场景，看「卓Y人寿系列III」如何成为高净值客户的“安心之选”。



用于遗产规划

用保单实现精准传承

富二代Y先生刚继承家族巨额资产，却因耗时2年的繁琐继承程序及争产纠纷深感不安。

他最迫切的是找到一种工具可以提前给5岁的儿子做好规划，避免重蹈覆辙，让儿子遇到自己继承弯路。

最终选择了永M「卓Y人寿III-70」，指定侯补保单主权人及保单暂托人有效解决了自己遇到的继承困扰。



·投保时直接指定5岁儿子为“后补保单主权人”，18岁自动接管保单控制权；

·可以设置母亲作为“保单暂托人”代管至成年，避免家族干预；

·身故赔偿金预先设定，无需走遗产程序，直接归属受益人，全程私密、高效、零争议



用于家庭保障

提前设置按自己意愿分配

38岁富二代M先生，刚继承约5亿美元遗产。他已婚育有三名子女，最大的10岁，最小的仅5岁。

尽管财富丰厚，但他深知：若自己突发意外，巨额资产若一次性交付，可能引发争产、挥霍或子女长大失衡。他需要的不是“一笔钱”，而是“一份可持续的守护”。

于是，他投保「卓Y人寿III-70」，整付保费9,472,441.2美元，保额高达64,102,600美元 ，并设计了高度定制化的身故赔偿支付方案：



· 太太：40%身故保障，一笔支付，保障太太有体面的晚年生活

· 孙子：20%的身故保障，有条件分期支付，从M先生身故后第10年开始（孙子18岁），每年领取1%的受益人身故保障；第11年起，每期递增3%，形成逐年增长的现金流，确保孙子生活质量不因通胀下降。

· 大孙女：20%的身故保障，有条件支付，大孙女年满30岁一笔支付，若顺利大学毕业可以提早一笔支付。

· 小孙女：20%的身故保障，有条件支付，小孙女年满25岁一笔支付。

所有安排在投保时设定，不受未来家庭关系变化影响。这不是简单的“给钱”，而是用制度延续爱的责任，让每一分钱按照自己的意愿，落在最需要的地方。



用于企业保障

缓冲要员风险对企业冲击

有些企业往往面临一个现实问题：企业的价值，高度绑定于关键人物。比如案例中的施女士作为带领公司年利润突破3亿的CEO，她的健康就是公司的“资产负债表”。

一旦她突发意外，银行可能抽贷、股价可能崩盘、核心团队可能流失。所以公司选择为她投保「卓Y人寿III-70」作为风险对冲工具：

·公司为CEO投保保费可作为公司支出，抵扣企业年度税项；

·若CEO任职期内不幸身故，公司可获得64,102,600+美元赔付，缓冲寻找新CEO空档期；

·若CEO顺利退休，保单现金价值可作为退休奖励给到施女士。

这不仅是风险管理，更是对公司股东、员工与客户的最大负责。「卓Y人寿III-70」让这份责任有了确定的落脚点。

「卓Y III」全新升级为终身陪伴的全能管家，通过三大核心升级——管家式传承、危急防护、分级核保，实现投保、保障与传承的一体化解决方案。

1、类信托式传承

✅ 灵活身故保障支付：可设定按时间、事件（如子女毕业、结婚）、比例分批支付，避免一次性到账导致挥霍；

✅ 后补保单主权人：指定最多3位继承人，在原持有人身故后自动接掌保单控制权，确保平稳过渡；

✅ 保单暂托人：在突发情况下（如重病、失能），可委托他人代为管理保单，避免遗产纠纷；

✅ 更换要员受保人：适用于企业主，支持关键岗位人员变更时无缝转移保单，维持企业信用与融资能力。

2、关键时刻有支援

✅ 指定疾病预支保障：若被保人确诊严重疾病（如癌症、中风等），可提前支取部分现金价值用于治疗，缓解经济压力；

✅ 丧失行为能力保障：若因精神失常、昏迷或瘫痪连续180天无法自理，可申请预支25%至100%的现金价值作为护理费用，确保生活质量不降级。

3、分级核保更公平

六级核保体系，将健康状况与生活方式纳入考量，真正实现“越健康，越便宜”

写在最后的话

在这个波动加剧的时代，真正的安全感，来自于对未来的清晰掌控。而卓YIII，正是您构建这份掌控力的最佳伙伴——用更少的保费，撬动更高的保障；用更远的眼光，守护企业健康发展，守护世代荣光。

咨询可加微信Aramis101