高净值客户最青睐的香港保险出现了……

Tracyrat

在财富管理进入深水区的今天，高净值人群最关心的早已不是“如何赚更多”，而是：

“如果我不在了，我的家人能否体面生活？

“我的企业能否平稳过渡？

“我的财富能否如我所愿传给下一代？”

永M全新升级的「卓Y人寿系列III」全面契合需求，正是为回应这三大核心需求而生。



它不追求极致收益，却提供高级别的保障功能；

它不替代储蓄险，却填补了资产配置中最关键的“责任缺口”。

下面，通过三个真实使用场景，看「卓Y人寿系列III」如何成为高净值客户的“安心之选”。



用于遗产规划

用保单实现精准传承

富二代Y先生刚继承家族巨额资产，却因耗时2年的繁琐继承程序及争产纠纷深感不安。

他最迫切的是找到一种工具可以提前给5岁的儿子做好规划，避免重蹈覆辙，让儿子遇到自己继承弯路。

最终选择了永M「卓Y人寿III-70」，指定侯补保单主权人及保单暂托人有效解决了自己遇到的继承困扰。



·投保时直接指定5岁儿子为“后补保单主权人”，18岁自动接管保单控制权；

·可以设置母亲作为“保单暂托人”代管至成年，避免家族干预；

·身故赔偿金预先设定，无需走遗产程序，直接归属受益人，全程私密、高效、零争议



用于家庭保障

提前设置按自己意愿分配

38岁富二代M先生，刚继承约5亿美元遗产。他已婚育有三名子女，最大的10岁，最小的仅5岁。

尽管财富丰厚，但他深知：若自己突发意外，巨额资产若一次性交付，可能引发争产、挥霍或子女长大失衡。他需要的不是“一笔钱”，而是“一份可持续的守护”。

于是，他投保「卓Y人寿III-70」，整付保费9,472,441.2美元，保额高达64,102,600美元 ，并设计了高度定制化的身故赔偿支付方案：



· 太太：40%身故保障，一笔支付，保障太太有体面的晚年生活

· 孙子：20%的身故保障，有条件分期支付，从M先生身故后第10年开始（孙子18岁），每年领取1%的受益人身故保障；第11年起，每期递增3%，形成逐年增长的现金流，确保孙子生活质量不因通胀下降。

· 大孙女：20%的身故保障，有条件支付，大孙女年满30岁一笔支付，若顺利大学毕业可以提早一笔支付。

· 小孙女：20%的身故保障，有条件支付，小孙女年满25岁一笔支付。

所有安排在投保时设定，不受未来家庭关系变化影响。这不是简单的“给钱”，而是用制度延续爱的责任，让每一分钱按照自己的意愿，落在最需要的地方。



用于企业保障

缓冲要员风险对企业冲击

有些企业往往面临一个现实问题：企业的价值，高度绑定于关键人物。比如案例中的施女士作为带领公司年利润突破3亿的CEO，她的健康就是公司的“资产负债表”。

一旦她突发意外，银行可能抽贷、股价可能崩盘、核心团队可能流失。所以公司选择为她投保「卓Y人寿III-70」作为风险对冲工具：

·公司为CEO投保保费可作为公司支出，抵扣企业年度税项；

·若CEO任职期内不幸身故，公司可获得64,102,600+美元赔付，缓冲寻找新CEO空档期；

·若CEO顺利退休，保单现金价值可作为退休奖励给到施女士。

这不仅是风险管理，更是对公司股东、员工与客户的最大负责。「卓Y人寿III-70」让这份责任有了确定的落脚点。

永M卓Y人寿系列III

--有了万年Q，

还要卓Y系列III吗？--

很多人问：“我已有万年Q，为何还要配「卓Y人寿系列III」吗？”

从三个案例里可以看出是需要的：

万年Q是“财富的加速器”——让钱增值；

「卓Y人寿III」是“责任的锚点”——让责任落地。

两者相辅相成，如同“车轮与刹车”：

万年Q让你跑得更快，「卓Y人寿III」 让你停得更稳；

万年青解决“如何富”，「卓Y人寿III」 解决“如何安”。

在不确定加剧的今天，确定性的身故保障与可控的传承路径，与预期收益一样弥足珍贵。

【免责声明】本文的内容只在香港传播，不能诠释为在香港境外提供或出售或游说购买任何保险产品，且仅供参考之用。若有任何疑问，应向持牌保险顾问寻求专业意见。

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