香港保险正式北上深圳!太保鑫安逸以3.53%高保证收益进军内地市场!

RafaelIdorb

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近期，香港保险在内地市场的发展迎来多项实质性进展，涉及保单理赔、跨境结算及产品形态等多个层面。



这些变化不仅反映出政策层面的持续开放，也正在影响内地客户购买香港保险的实际体验与选择逻辑。




香港保险加速布局内地市场

深圳市地方金融管理局等四部门联合印发的《深圳市关于保险业助力科技创新和产业发展的行动方案（2026—2028年）》，为香港保险公司进入内地市场提供了明确通道。

该方案明确提出，支持符合条件的香港保险公司在深圳设立人身险公司、财产险公司及保险控股公司，市、区两级将依法依规提供支持。



这意味着，香港保险公司有望以深圳为支点，进一步向大湾区乃至整个内地市场延伸布局。

对客户而言，这种趋势将带来更丰富的产品选择和更便捷的服务体验。

例如，未来购买香港保险产品，有望实现“香港投保，内地养老”——由香港保险公司直接向内地养老机构支付费用，形成跨境养老服务的闭环。



跨境理赔与资金结算

迎来实质性突破

方案第九条“加强深港澳保险合作互通”中，重点提及了两项关键内容：

其一，支持深圳医疗机构与香港保险机构加强合作，进一步畅通符合现行规定的保险理赔和国际结算渠道。



这意味着，未来香港保险公司与内地医疗机构有望实现系统直连，客户在就医时可直接享受直付服务，无需先行垫付费用，也无需繁琐地提交理赔材料。

其二，稳步推进银行机构经常项目跨境保险资金结算便利化服务试点。



这一举措将直接影响客户的资金流转体验——无论是保费缴纳，还是理赔款项入境，流程都将更加简化，到账速度也将显著提升。

综合来看，未来内地客户持有香港保单的售后服务将逐步实现本地化：

在深圳即可办理保单保全、咨询、续期等事项，无需频繁往返香港。



香港保险产品形态突破

长期以来，市场对香港保险的印象多集中在“低保证、高分红”这一特点上。

然而，近期太保香港推出的一款名为「鑫安逸」的储蓄型产品，正在打破这一固有认知。

该产品为纯保证收益型储蓄保险，30年期满，保证复利可达3.53%，对应保证单利6.11%，且收益全部写进合同。

以3年缴费期、每年10万美元为例，若选择一次性预缴并享受优惠，实际投入约28.7万美元。



第10年账户保证价值39.2万美元，第20年保证55.6万美元，第30年保证81.4万美元。

与内地目前主流的保证收益产品相比，这一水平明显更高。

2023年以来，内地长期保证收益产品普遍下调至2%以内，即便对比内地分红险的预期收益，鑫安逸在长期表现上仍具备优势。

拿内地现在比较火的中英福满佳C来比：



第10年，福满佳C预期1.66%，而鑫安逸保证3.17%；

第20年，福满佳C预期2.42%，鑫安逸保证3.36%；

第30年，福满佳C预期2.65%，鑫安逸保证3.53%。

就算中英这30年投资能力封神，每年都100%完成分红目标，收益还是落后于鑫安逸——而且别忘了，鑫安逸的收益是全部保证给到的。

而且除了合同锁定的收益与保障，投保新产品鑫安逸还能解锁太保专属高端权益：

总保费达标22.5万美元，即可自动获得太保尊尚会会员资格，优先入住太保家园高品质养老社区，用一笔确定增长的财富，锁定晚年安逸体面的养老生活。




为何太保香港能够推出高保证产品？

在众多香港保险公司中，太保香港选择了一条与主流不同的产品路线。

其背后的逻辑主要体现在三个方面：

一是市场需求导向。

目前香港保险市场的新单保费中，超过三分之一来自内地客户。

这部分客户对保证回报有较强的偏好。

太保香港通过高保证产品，形成了差异化竞争策略。

二是公司发展阶段因素。

太保香港成立于2021年11月，经营长期人身险业务仅四年多，历史保单规模较小，资本金相对充裕，因此有能力承载高保证产品的资金沉淀需求。

三是股东实力支撑。

太保香港背靠上海国资委，2024年12月完成30亿元增资，资本实力进一步增强。



这样的股东背景为其长期兑现保证收益提供了基础保障。



产品定位与适用人群

和现在市面上热门的宏利宏挚传承相比：



宏利宏挚传承重心放在分红上，保证复利较低，保单年度第30年也只有0.36%。

而太保鑫安逸则可以到3.53%。

这两种保险并无优劣之分，更多取决于客户的风险偏好。

若客户更看重收益的确定性，希望在利率下行周期中锁定长期回报，那么高保证产品更具吸引力；

若客户愿意承担一定波动以换取更高潜在收益，则分红类产品可能更合适。

鑫安逸则适合希望长期锁定资金、不愿承担市场波动、对收益确定性要求较高的客户。

写在最后

值得注意的是，太保香港方面表示，鑫安逸产品采用限时限额发售方式，总发行额度为5亿港元，计划于2026年4月17日下架。

在当前全球利率下行趋势明显的背景下，能够锁定30年保证复利3.53%的产品，确属市场稀缺。

综上所述，香港保险在内地市场的政策通道正在逐步拓宽，服务体验持续优化，产品形态也出现了更具确定性的新选择。

对于正在考虑跨境保险配置的内地客户而言，这些变化值得关注。

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