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雅宁/文
很多人买香港保险，是看中香港保险的收益。在长期持有的情况下，预期能拿到6%左右的回报率，而且是复利，也就是大家常说的 “利滚利”。
香港保险的优势，其实不仅在于高收益，它的功能也特别实用。我们的一些客户正是看中了功能，想用保单来为孩子规划财富。
这些客户里边，有的是做生意的，孩子继承不了家业，想补贴孩子；有的是二婚家庭，怕留给孩子的钱被分走；还有的客户，孩子患有特殊疾病，担心孩子将来没保障。
他们是如何通过香港保险来为孩子做规划的呢？下面我来具体给大家分享。
企业主为孩子兜底
有位五十岁的客户，是做服装生意的，夫妻两人勤勤恳恳这么多年下来，攒下了一些家底，他们想给女儿规划一笔钱，原因是：
一方面，女儿对做生意没兴趣，不愿意接自己的班。而且现在生意越来越难做了，这几年赚的钱大不如前，客户们也不指望孩子能把这生意接下来。另一方面，对于女儿以后的事业，客户不指望她能做出多大的成就，只想着每年给孩子一笔钱，能给她托个底，让她能去做自己喜欢的事儿，不至于亏待了自己。
前两年女儿大学毕业，赶上就业形势最为严峻的时候，费了好大劲才找到一份合适的工作，可去年，她又说工作太累，自己也不喜欢，就把工作辞了，重新找了份新的，现在每个月挣的工资基本花光。
既然女儿接不了班，那不如提前为她规划一笔资金，保障她未来的生活。
客户看中了这款产品，它可以每年或每月从保单提取款项，支付给指定收款人。这个收款人可以是保单持有人自己，也可以是保单持有人的配偶、子女、父母、兄弟姐妹、同居伴侣等。
举个例子，客户自己做投保人，每年交16万美元，交5年，从保单第8年开始提领6万美元，这笔钱可以直接打到女儿的银行账户。
不管孩子将来做什么工作，这份保单至少让她有一份“底薪”。
客户今年58岁，到他90岁时，这份保单累计已经给到孩子150万美元，此时保单里预期还有约130万美元。
那么为什么让客户做投保人呢？好处在于，因为保单属于父母的，若将来女儿婚姻出了问题，保单不会被分走，孩子每年照样能收到父母给的这笔钱。
二婚家庭传承财富
有位客户，在一家公司做高管，跟前夫有个 10 岁的女儿。客户和现在的老公结婚3年了，两个人感情不错，但他俩都有过婚史，在财产分配上比较敏感。
前段时间大 S 的遭遇，让客户很有感触。大 S 去世后，听说她的光头老公分了三分之一遗产，年幼的一儿一女共继承三分之二。因为孩子没成年，大 S 前夫汪某菲作为监护人，要管理孩子的遗产到 18 岁。
同样是二婚家庭，客户也担心万一遭遇不幸，自己留给孩子的钱，将来会被老公分走，或者变相拱手前夫。
根据客户的情况，我们建议客户选择宏利的宏挚传承，一方面是因为这款产品预期回报非常不错：
投入50万美元的总保费，持有保单20年，预期能翻2.8倍至143万美元；持有保单30年，预期能翻5.2倍至260万美元。
另一方面，这款产品可以设置保单暂托人，通过这个功能，万一将来客户遭遇不测，可以确保自己的财富给到孩子，并且不被他人占用。
这款产品可以让保单持有人指定一名保单承继人，若保单持有人离世，保单将会转移给保单承继人；若保单承继人不满18岁，可以指定一名保单暂托人，安排在指定日期或保单承继人直到指定岁数才进行保单转移。
例如，客户把10岁的女儿设为保单承继人，孩子的姨妈设为保单暂托人，直到女儿30岁有能力掌控这笔钱的时候，把保单转移给女儿。
万一将来客户遭遇不测，这份保单会先由姨妈暂时管理，直到女儿30岁，届时姨妈作为保单暂托人的管理权限将自动终止，女儿再申请变更成为新的保单持有人。
注意，姨妈作为保单暂托人，是无权随意处理这份保单或者随意提取保单里的钱的。能不能提钱出来，能提多少钱，都是由保单持有人设置的。
如果将来客户顺顺利利，也可以选择在合适的时候，把这份保单传给孩子。
给特殊孩子留下一辈子的保障
有位客户，她家孩子情况比较特殊，得了阿斯伯格综合征，这属于自闭症的一种。孩子平时能吃能睡能跑，就是不擅长与人交流。客户最担心的是，将来自己不在了，孩子的生活怎么保障。
说到为孩子规划将来的钱，客户想得很通透，她说钱不能一股脑全给到孩子，而且也不能把钱托付给其他人。
按照孩子的情况，是没法合理规划使用这笔钱的，弄不好很快就被挥霍掉，还可能被人盯上。把钱托付给亲戚朋友，她也不放心，谁能确保不会被挪用呢？
她希望，将来孩子每个月能有笔固定的钱，供他吃穿用度，而且这笔钱别人拿不走。
具体通过什么方式来实现呢？
客户本来考虑做信托，但做信托得1000万起步，而香港保险中，有两类产品（杠杆寿和分红储蓄险）有个非常强大的功能——类信托功能，可以按照客户的意愿把钱传给孩子。
什么意思呢？以客户为投、被保人，孩子为受益人，客户（投保人）百年以后，身故金除了一笔全给，还可以每月分期，或者一次性给一部分钱，剩下的每月分期给到孩子（受益人）。
因此，在客户身后，可以按照自己意愿，每月能给到孩子一笔钱，保障孩子一辈子的生活。
客户情况不同、需求不同，规划的方案也不同，想具体了解的朋友，可以添加我们沟通。
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