【香港保险指南】第5期:内地转介绍港险业务,需要知道的法律风险

RafaelIdorb

近年来，保险从业者的收入受到内地保险定价利率下调，产品竞争力下降的影响。

不少人都在谋求新的出路，自2025年以来，越来越多人把目光投向了港险。

尽管内地和香港监管一再强调禁止，但在内地推荐香港保险属于违法行为这种情况依然存在。

但是也有方法可以合法合规在内地推荐香港保险。




01

港险在内地销售是违法的





依法设立的保险公司以及有法律规定的保险组织经营，其他单位和个人经营保险业务是违法行为。

香港保险公司常常不在内地设立保险分支机构，所以不能在内地开展保险销售活动。内地经营保险销售，要根据内地依法设立保险公司
香港《保险业条例》中允许在持牌中介在香港境外推广保险服务，但由于内地《保险法》的规定，强制要求内地客户投保港险时签署《重要资料声明书-内地人士在港投购人身/寿险保单》。
提示内地消费者，所有的销售行为包括产品说明会、签单等必须在香港完成。



02


港险业务转介绍是合法的

然而，现实中存在着一些合法合规的转介绍行为。
例如一个普通消费者购买了香港保险后，刚好有朋友问到，于是他把保险中介推荐给了这个朋友，成交后中介人员支付给该客户一定的转介费。
或者是内地的理财顾问，从全球资产配置的角度，为客户匹配到了香港的保险产品，最终由持牌的香港保险中介为客户完成整个保单的介绍和签署工作。
是前面提到的消费者还是理财顾问，他们很有可能都不具有香港的保险中介人牌照，但这种合理的转介绍是被允许的。



03 如何合法的进行转介绍

信息：转介绍往往仅向客户提供持牌中介人的姓名、联系方式、背景或业务范围，不涉及任何产品信息。而开展保险业务，则会向客户介绍、比较或推荐具体保险产品等内容。

服务：转介绍中，产品讲解、需求分析、建议等全部由持牌中介人完成。而开展保险业务，则会向客户提供具体的保险建议、产品说明或销售服务。

转介绍费用：转介绍往往要收取合理的转介费，不和保单金额或销售额挂钩，或者与其占比较低。而开展保险业务，通常按保单保费比例收取佣金或其他与销售业绩挂钩的报酬。

合法合规：开展保险业务必须持有牌照，否则属于违法。



对于无牌人员转介客户，香港持牌保险经纪的行为中也进行了规范。

无牌转介并不违法，但需要严格遵守“三大原则”：

1️⃣ 无牌转介人不可以向客户推荐任何具体的保险产品，不能进行保险销售活动。
2️⃣ 保险经纪必须按照监管标准，向客户提供保险建议与服务。

3️⃣ 当中介人具备充足资源完成销售服务时才可以支付转介费。



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