2645亿!有钱人为啥疯狂买单香港保险?

RafaelIdorb

雅宁/文

香港保险这两年持续爆火，已经成为中高净值人资产配置的“香饽饽”。

最近香港保监局公布了最新数据，2025年前三季，全港个人新单总保费高达2645亿港元，同比暴涨55.9%，再创历史新高！

更值得一提的是，2645亿港元，已超过2024年全年数据。


回顾前三季的投保盛况，如此庞大的资金涌入香港保险，并不令人意外：保险公司还没开门，门口已排起长龙；大厅挤满了等待签单的人，这样的场景屡见不鲜。

在这波投保热潮中，内地人的身影随处可见，其中不乏企业主、企业高管、投资者等中高净值人士。虽然目前内地访客投保的数据尚未公布，但大概率会大幅高于去年同期水平。

根据去年公布的数据，内地访客投保保费在全港保费中，占比接近30%。按这个比例来算，2025年前三季度内地访客投保保费估计在800亿港元左右。

为什么这两年香港保险这么火？为什么受到中高净值人士追捧？主要有几个原因：

（1）安全增值

原凤凰卫视执行台长、搜狐公司副总裁刘春曾感慨，他之前的投资绝大部分已经清零，回头看，买的香港保险确实比其他投资保险。

这两年来，内地好的投资机会越来越少，面对房地产下行，股市震荡，无风险利率向零逼近，财富机构频频暴雷，越来越多中高净值人士，看中了不仅安全，而且回报丰厚的香港保险。

香港保险背后参与的是全球投资，不仅能捕捉全球资产增长的红利，还能分散风险。若长期持有，不仅保费不会亏损，还能拿到6%左右的预期回报，而且是复利。

复利6%是什么概念？我以一款分红储蓄险来举例，年交20万美元，交5年，总保费100万美元：

保单第15年末，保单里预期约有210万美元（总保费的2.1倍），预期内部回报率5.86%，折成单利8.5%；

保单第30年末，保单里预期约有521万美元（总保费的5.2倍），预期内部回报率6.06%，折成单利15.05%。

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（2）规划现金流

香港保险长期灵活性堪比银行账户，随时可提取，不仅可以满足财富增值的需求，还适合用来规划现金流。

举个例子，最近有客户卖掉闲置的房子后，把500万（70万美元）的房款，投入了香港保险，保单第8年末，即客户53岁开始，每年领35万（5万美元）的现金流，领到80岁，累计领了近1000万（140万美元），“本金”预期还能翻到1.9倍。

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（3）财富传承

中国家庭财富正处在由一代流向二代的时代，根据《2024胡润财富报告》，预计在未来10年内将有20万亿元财富传给下一代；20年内，这一数字将增至45万亿元；30年内，财富传承总额预计将达到79万亿元。

如何顺利地把财富传给下一代？香港保险有很多不可替代的功能和优势。

例如香港保险可以无限次更换被保人，保单里的钱可以世代增值；

利用保单拆分功能，可以将一张保单拆分成多份，将财富分配给不同的家人；

通过保单暂托人功能，可以避免留给未成年孩子的保单，被其他人占有；

通过保单架构的设计，可以防止将来万一孩子婚姻发生变故，我们传给他们的财富被他人分走，避免家庭资产流失。

（4）分散单一市场风险

这几年，受楼市下行、股市震荡、汇率波动影响，我们的家庭财富遭遇大幅缩水。

因此，将资产布局在不同经济体，避免单一市场风险，成为了越来越多中高净值人士的共识。

香港保险是一种美元资产，因为它多数是以美元或港币计价的，而港币和美元是挂钩的。以2025年前三季为例，全港新保单中，79.3%是美元，17%是港元。

将部分人民币资产配置为美元资产，东方不亮西方亮，不管哪边胜出都有红利。

内地赴港投保的热潮还在持续，想要进一步了解香港保险的朋友，请扫码加好友沟通。另外，我们准备了一份【香港保险实用手册】，帮助大家打破信息差，可以扫码免费领取。

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