美金人民币汇率跌破7对香港保险有什么影响?

KevinUnani

最近人民币升值的速就像火箭一样，已经破7了，截止2026年1月24日，美元兑人民币汇率为6.96。

很多经济学家甚至说人民币有可能升值到6，对于已经买了港险的人，或者是准备买港险的人，估计心里现在都有点忐忑，再这么涨下去，自己手上的美元保单的收益是不是得大幅缩水？



不讲情绪，用数据和案例说话

就拿最极端的情况来举例，如果美元与人民币的汇率真的升值到6，香港保单里的钱它到底会少多少？以友邦的寰宇盈活为例，选择10万美金交5年，总保费50万美金（约350万人民币），20年以后保单里面的总价值达到135万美金，按照目前的6.96的汇率算能换回940万人币，30年后保单总价值292万美金，按照目前的6.96的汇率算能换回2032万人币。



假设20年以后人民币能升值到6

这个数字基本上是过去20年人民币的最高点，那这个时候保单135万美金还能换回人民币810万（比本金增长了460万）。就算再加一个极端情况，分红实现率再打个8折，20年以后到手还有108万美金约750万人民币（比本金增长了400万），复利是4.5%左右，单利7%左右，是不是依然很香？



而且我们现在只是假设了人民币增长的情况，那如果人民币跌呢？买港险不是为了看当下一两年的短期收益和汇率波动，而是考虑中长期的财富规划和资产配置，有涨有跌才是正常的经济周期现象，不要去为了20年以后还没有发生的事情盲目焦虑。



就算人民币继续疯涨，那么请问你现在的钱能放在哪些人民币资产里面？准备做资产配置的钱不买香港保险你打算买什么？买内地的房产？黄金？股票？还是放在内地银行？或者买内地保险？刚才举例的极端情况下、20年后算下来复利依然在4%以上，这个收益率请问目前内地有什么资产能够做得到？并且能够做到保本的前提，而且这已经是非常非常极端的情况。



香港保险它不是炒汇的工具，港险的底层逻辑不是去赌人民币升值或者美元贬值，而是用全球多元化的资产配置和长期的复利来穿越周期。虽然你买的只是一张美元保单，实际上是这些世界顶级的金融公司和资产管理公司以及投资公司你的钱全球投资，包括但不限于债券、股票、基建，科技等产业，总之，哪里赚钱就跑向哪里，哪怕汇率波动，它依然有长期复利加全球优质资产给你托底。

退一万步说，真的害怕汇率波动，很简单，香港现在有很多人币保单可以选择，而且收益依然比内地高。总之，在财富规划和资产配置这个领域，鸡蛋不放在同一个篮子里才是明智的决定，多元化的货币资产能更好的抵御通胀贬值及汇率波动等金融风险。