香港保险允许投资『加密货币』?!不亏是香港!

KevinUnani

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“ 2025年12月，香港保险业迎来了载入史册的时刻——香港保险业监管局宣布拟允许保险公司投资加密货币，同时推进稳定币牌照制度。”

这一政策不仅让香港成为亚洲首个将加密资产纳入保险业监管框架的金融中心，更标志着全球保险业正式迈入“加密资产2.0时代”，为整个行业的发展注入了全新活力。

一、风控原则

此次政策并非“一刀切”的开放，而是秉持着审慎监管的原则。根据提案，保险公司投资加密货币需遵守100%风险资本要求，简单来说，就是每投资1美元在比特币、以太坊等加密货币上，就必须持有等额的资本金作为风险缓冲。这一规定如同为保险公司装上了“安全阀”，能有效防止其过度暴露在加密市场的高波动风险中，保障行业稳定运行。

对于稳定币，监管则采取了更精细的分类管理方式。若稳定币发行机构受香港监管，其风险资本要求将与所挂钩的法币关联。这意味着稳定币被纳入了现有法币信用框架，而非被视作完全独立的加密资产，既认可了稳定币的价值，又降低了潜在风险。



值得关注的是，监管机构还对保险公司投资基础设施项目给予资本优惠，尤其是投资香港、内地或在港上市基础设施项目的情况。

这一设计体现了政策的双重意图：一方面鼓励金融创新，让保险业跟上数字经济发展步伐；另一方面引导资本流向实体经济，为基础设施建设提供资金支持，助力区域经济发展。

二、行业影响

此次政策调整将给香港保险业带来多方面变革！

1.缴费和理赔：客户未来可直接用稳定币缴纳保费，避免传统跨境支付中的高手续费和汇率波动问题；理赔时，保险公司也能以稳定币支付赔款，大幅提升结算效率，让服务更便捷。



2.保单现金价值管理：借助区块链技术，保单现金价值可转化为稳定币，客户无需退保就能灵活提取资金，极大提高了保险资产的流动性，解决了以往保单资金“变现难”的痛点。

3.投资收益端：当前低利率环境下，加密资产的潜在高回报为保险公司提供了新的收益增长点，有助于提升保险公司的整体收益和偿付能力，而这最终可能转化为客户保单的更高分红，让消费者也能享受到创新红利。

从全球视角来看，香港此次举措使其在机构加密货币采用方面走在了前列。此前欧盟保险监管机构虽在2025年3月提出过类似规则，但香港政策的独特之处在于将加密资产投资与基础设施建设激励相结合，形成了独具特色的“香港模式”。



三、长远规划

事实上，全球保险机构对加密资产的兴趣早已升温。例如，德国最大保险公司安联在2024年11月就参与了领先比特币财库公司Strategy的可转换债券发行，显示出传统保险巨头对这一领域的认可与布局。香港此次政策的出台，无疑为本地保险公司提供了明确的监管指引，帮助它们在这一趋势中抢占先机。

此外，香港金融管理局公布的金融科技2030战略，涵盖现实世界资产代币化等内容，也与此次保险业加密资产政策相呼应，展现出香港在数字金融领域的长期规划和系统布局。



按照计划，此次新规预计将于2026年2-4月展开公众咨询，之后提交立法会审议。若顺利通过，香港将成为亚洲首个正式允许保险公司投资加密货币、稳定币及数字金融基础设施的司法管辖区。随着2026年年初香港首批稳定币发行机构有望获得批准，保险资金进入加密领域的通道将进一步拓宽。

总结

长远来看，香港此次政策调整不仅是一次具体的行业规则优化，更是其作为国际金融中心适应数字时代的重要尝试。通过在传统金融与数字创新之间搭建桥梁，香港正努力打造更具活力、更富竞争力的金融生态，为全球保险业探索加密资产应用提供了“香港方案”，也为数字金融的发展注入了新的动力。

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下期见。



【免责声明】本文的内容只在香港传播，不能诠释为在香港境外提供或出售或游说购买任何保险产品，且仅供参考之用。若有任何疑问，应向持牌保险顾问寻求专业意见。

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