降息周期下,香港友邦保险[环宇盈活]受市场热捧的原因

KevinUnani

回溯2025年，存款市场经历了多轮全域性降息，六家国有大行于5月率先下调存款利率，活期利率降至0.05%，3年期、5年期定期存款利率分别下调25个基点；股份制银行与中小银行随后跟进，福建华通银行上半年密集降息5次，上海华瑞银行三年期利率从2.8%降至2.15%。

进入2026年，降息趋势仍在延续，且叠加50万亿中长期存款到期潮，市场压力进一步加大。据华泰证券测算，2026年1年期以上定期存款到期体量达50万亿元，其中2年期、3年期存款到期量均超20万亿，5年期约5-6万亿，国有行成为到期主力。到期存款的再配置需求，与“0字头”利率形成叠加效应，推动居民资产配置加速重构。





Part.1“挪储”或再掀高潮



存款利率一降再降，但普通人的理财愿望始终没变：钱要安全、收益要稳、随时能用、还能留给下一代。

可放眼望去，能满足这四点的资产，简直像大海捞针：

✅股票基金像过山车，心脏受不了；

✅地方债水太深，普通人摸不清；

✅国债抢不到，收益还越来越低；

✅内地增额寿灵活度差，收益也跑不赢通胀。

Part.2香港保险：友邦环宇盈活

香港保险如同一座“金融堡垒”：

✅受香港法律严格保护，本金安全无忧；

✅长期收益能到6%-6.5%，是银行定存的几倍；

✅提取灵活，支持在持有一定年限后提取现金价值；

✅资金投向全球，分散风险；

✅“无限次变更受保人”等设计，让财富代代相传。

以友邦「环宇盈活」为例：

6.5%：全线提升中短期回报，30年IRR高达6.5%，市场最高！

567：提取更灵活，支持566、567等提取选项，剩余保证+预期价值双高！

收益直付：新增罕见「灵活提取选项」，提取收益可直付指定收款人！

自主锁控：延续「货币转换」+「红利及分红解锁」功能，动态捕捉全球机遇！

灵活传承：首创「未来守护」+「受益人灵活选项」，构建弹性传承体系！

周全保障：首创「健康障碍选项」及稀缺「末期疾病利益」，无惧意外

延续经典：红利及分红锁定、价值保障、保单分拆与暂管人、保费延缴等



中短期收益全面提升，30年率先登顶6.5%



当然，香港保险选择众多，各位可按照自身情况进行“完美匹配”。

Part.3想说的话
抛开利率下行，香港保险备受热捧其实归根结底是有人看透了港险的本质：这是一场用长期流动性溢价，换取确定性增值的离岸美元资产配置。



它从不是为了让你跑赢明年股市，而是帮你在未来十年、二十年，甚至更久的周期里，对抗利率下行和单一货币贬值的风险。

香港保险公司的底层资产是真正的全球化布局。说白了，它就是披着保险外衣的股债平衡型FOF（基金中的基金）：以保险公司为管理人，顶尖精算师坐镇，进行专业的全球化资产配置。

✅债权部分：在全球筛选高评级政府公债、投资级企业债——这是保单的“压舱石”，用来覆盖保证收益和基础行政成本，稳扎稳打。

✅股权部分：筛选全球顶尖共同基金、对冲基金，直接持有蓝筹股，甚至参与普通人触不可及的私募股权项目——这是保单的“动力源”，决定了长期预期IRR能否冲到6%-7%。

像友邦等大型保司，分红保单的投资组合常涵盖全球政府公债、高评级企业债，以及通过私募股权（PE）切入的科技蓝筹股，布局横跨多个市场。



银行存款利率进入“0”字头，是宏观经济周期与金融政策调整下的必然现象，它宣告了依赖单一储蓄实现财富增值时代的终结。

而香港储蓄险，凭借其长期、复利、全球化配置的特点，为投资者提供了一条应对低利率挑战的潜在路径，尤其适合有长期规划需求、能承受相应风险的朋友。

还是反复强调的那套说辞，在投资上，我们应理解不同工具的特性，根据自身财务目标，构建一个兼顾安全、收益与流动性的多元化资产组合，从而在低利率时代稳健地实现财富目标。

对于大部分投资人而言，曾经“把钱存银行就能躺赚”的时代已经落幕，资产配置的核心逻辑正在从“单一稳健”转向“多元平衡”。在低利率时代，唯有主动调整思路、拥抱多元配置，才能在市场变化中把握主动权，守护好自己的财富。

进入2026年，“挪储”也要讲究方式方法，搞不好就是全盘皆输，资产“跨币种转换的灵活性”和“风险平滑能力”，远比单纯的收益数字更有战略价值。

香港储蓄险从来不是解决眼下贫穷的“救命钱”，而是化解未来焦虑的“安心钱”。它的本质，是一场关于耐心的交易。它把复杂的全球金融博弈，简化成了一张简单、温和、不断生长的保单。我们不用成为专业投资人，只要做对一次资产配置的决策，就能让财富在长周期里稳健前行。