救命啊!香港保险的钱取不出来?

RafaelIdorb

港险都是割韭菜；

收益高？都是吹的；

汇率风险大，买完就亏！

这是不是你在网络上看到的对香港保险的评价。

奇怪的是，说这些话的人，很多没买过港险；

也不看保险条款，但骂收益不行；

怕汇率风险，但全仓人民币。

就像没吃过榴莲，说它很臭；从未开过户，说股票是骗局。

今天，我们不站队、不偏颇，只摆事实。

如果你正考虑香港保险，又担心踩坑，不妨看完这篇文章。

N1

收益，不要被高收益忽悠了。

关于这个有两种声音：

一种，港险收益非常高，20年能翻3，4倍！
另一种，港险就是坑，不但没收益，还会亏本？！到底哪个对呢？两个都对，差别在一个问题：打算持有保单多久？
香港储蓄险的收益结构通常是保证部分（写进合同，必须100%给）+非保证（不确定，和公司与市场经营有关）。

保证部分哪怕未来市场再差，你至少能通过持有时间拿回本金。

我举个例子：年缴20万，缴5年，一共100万



在计划书里，每年提取多少钱都会显示。

到第19年的时候，累计提取105万，已经覆盖本金，你可能觉得回本晚；

但现实情况是，第15年就预期回本了。

所以：

短期 3-5 年退保，不管有没有分红，都亏。

长期放 10 年以上，保证部分+分红，亏的可能性很小，且收益高。

那咋避坑？

你直接去香港保险公司官网，查公开分红实现率，至少看8年以上的数据。
钱不能随时取，回本期≠灵活用钱期

很多朋友误以为，买了储蓄险就能像银行存款一样，随时用钱随时取。

上文提到预期回本通常 5-7 年。

但港险有封闭期，前几年退保，现金价值远低于已交保费，甚至为零。

银行存款：100 万存进去，第一天账户就是 100 万，每天计息，随时可取。

储蓄险：100 万保费交进去，前几年现金价值可能只有 20-30 万，第5-7年勉强回本，第10年收益才开始显现。

你看港险的J 型曲线：前期缓慢积累，中期回本，后期高收益。



这就是为啥总有人说，港险的钱取不出来，亏本。

想要避免这种情况出现：

第一、确保投入的资金至少 10-15 年不会动用。

第二、如果流动性，那就选择支持灵活提取功能的产品。

如果想了解哪种提领方式更适合你，