2026年,香港保险彻底变天!

Tracyrat

2026 年，你买香港保险的逻辑可能会跟之前完全不一样了。

我大概盘点了一下目前的市场情况和宏观环境。

2026 年，不管是内地还是美国，降息的趋势是始终存在的。



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先看内地，情况很现实。

第一，存款利率眼看着要破 1，只要大家不消费，利率还会往下降。

第二，楼市依旧低迷，需要降息，振兴楼市。根据九十城的数据，甚至一线城市的二手房、二线城市的价格都在下调。

这样大家就会想办法挪储，找比存款和房子更好的投资工具。



自然把目标放在香港保险上。

那香港保险从收益角度，又受到美国降息的影响。

美国的降息，可能在 2026 年中期才会有大动作，但它对美债和美股的影响，是立竿见影的。

而香港保险大部分的收益是和美元挂钩的。

就导致，港险 6.5% 这个上限，能不能守住，不好说。

而且一旦美元继续降息，影响全球投资市场。再找一个像港险这样，能做到不亏本，并且还能预期给到 6% 以上复利的工具，已经是极度稀缺了。

所以说，香港保险根本没有替代品。

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以上是宏观环境，再来看港险市场情况。

2026 年买港险的逻辑也彻底变了。

刚才和大家分析，在现有金融环境下，收益率已经给到顶了，不可能再高了。

所以，2026 年的主战场是卷功能。

比如红利锁定，各家都在卷红利锁定和解锁的灵活性；比如多元货币，开始卷手续费和兑换币种的便捷性。



以前是比谁赚得多，现在是比谁的功能更抗打、更灵活。

这种功能层面上的丰富，是以前没有的。

那具体怎么买？我知道市面上的产品看得眼花缭乱，我把它们归纳为几个思路。

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第一个思路

如果你是“求稳派”

优先考虑中资背景的国字头。

比如国寿海外、太平、太保这类公司。你本身就是内地思维，看重安全感，那选它们没错。因为它们有强大的品牌背书，分红实现率非常稳定，基本都能维持在 80% 以上。而且太保和太平还有一个杀手锏，就是能对接内地的养老社区。



如果你想用港险高收益，加内地养老社区的王炸组合，这个品类是最合适的。

第二个思路，如果你追求“高预期收益”和大品牌。

那就看友邦和安盛。

这两家是保险但百年老店，投资能力全球化。

友邦侧重于静态收益；安盛则强在动态提取。

它们的长期预期收益表现都不错，品牌稳定性也高。

这两款就是港险市场的老牌强者。

第三个思路，你追求的是垂直领域的专家，可以看新势力公司的产品。

比如想实现养老，就选万通，它的年金转换权，非常有吸引力。



追求顶级收益，可以看富卫的产品，它把收益卷到极致。

还有很多其他高阶玩法，比如 IUL 和保单融资，这是有钱人的玩法。若你的资金超过 8 位数，那么就可以玩这种撬动更高杠杆，拿更多收益的方式。

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最后总结一下：

2026 年是个分水岭。

一边，是美国降息的预期，一边是内地利率下行的趋势不可逆转。

香港保险目前这种长达 10 年、20 年能维持高分红实现率的窗口期，可能真维持不了多久了。

如果看完文章后，你还是不知道怎么挑选，可以私信我 2026 年港险最全榜单，我发你详细资料。