买的香港保险,离婚的时候会被分割吗?

Tracyrat

买香港保险，离婚会不会被分割？

先明确一点，香港≠法外之地，港险也不是免死金牌，很多人拍着胸脯说肯定不会被分割的，都是不负责任。

会不会被分割，有三个核心点很关键。






第一，这份保单是否被配偶知情？

港险的私密性非常高，两地司法体系不同，系统不互通。

你的香港保单内地法院查不到，香港法律也不允许保险公司泄露保单信息。

不知道就无法主张，如果配偶对你的香港保单毫不知情，那分割就无从谈起了。



其次，如果你的配偶只知道有这份保单，

但是对保单号、保险公司、金额一无所知，申请跨境调查取证几乎是不可能的事，程序非常复杂。

所以第一点一旦成立，第二三点都不重要了。

那如果配偶知道保单详细信息呢？






那么看第二点：什么时候投的保，用的谁的钱？

投保的钱是婚前财产？还是婚后共同收入？婚前有没有把保费交完？

如果婚后还在交保费，就是共同财产。

会被分割。

如果婚前交完了，就不属于共同财产。

不会被分割。

但是，有一点要特别注意，这里的不被分割，是指投保的本金。

你婚前交了100万，这100万明明白白就是你的。

但是婚后保险会增值会分红，如果某一年你从保单里取了10万块钱出来，取出来的这10万就会被分割。







第三，保单的架构是什么样的，实际控制人是谁？

比如，如果让父母做投保人，自己当被保人，自己孩子当受益人。

那这个保单一开始就不在自己名下，所有权在父母手里。

即使未来出现婚变，配偶也无权主张分割。





如果你自己是投保人，还是婚后投的保，那肯定要分割。

但是有一点例外，如果是利他性的保单，比如你为了孩子读书给孩子买的教育金，一般不会被分割。

如果配偶知情，而且知道详细细节。

且这份保单从出资时间出资人保单架构来看，属于婚后的共同财产。

这几个条件同时满足的话，那么理论上是要分割的。

但是实际执行中，分割的难度极大。

需要申请香港法院承认与执行内地法院的判决，

这个中间打官司的不确定性，金钱成本和时间成本都很高。

通常只有价值巨大的保单才会选择死磕，一般分不成。





而其他资产，比如房子、股票、往往更脆弱。

比如房产，就算是婚前房产，名字都只有自己一个人的。

婚后夫妻双方一起打理了，比如配偶去挂牌对外出租了，只要配偶有证据表明自己出了力，那么这个房产就可能会被混同成共同财产。

股票就更不用说了，婚前买的，只要是婚内产生了分红或者增值，都会被分。



所以香港保险不是100%一定不会被分割。

只是它是一个非常好的做婚姻资产隔离的工具。

综合来说就几个方式：

第一，利用保单的高私密性，做单向规划，婚前投保，婚后做好保密。保留好资金来源证明。

第二，做好保单架构，不要随随便便敲定投保人、被保人、受益人，从根本上规避风险。

最后，有一点一定要明确，一定要提前规划，你都要离婚了，再临时投保，这种大笔资金的流出大概率会被查到的。

如果你对香港保险的资产隔离功能还有什么疑问，或者想知道怎么做保单架构，保护好自己的财产。

可以私我【隔离】，我会安排专业的规划师，帮你一对一规划。