香港保险6.5%收益背后的真相:7年从业者的深度解析

RafaelIdorb

上周，一位企业主朋友带着三份不同公司的香港保险计划书找到我，充满期待地问："都说能给6.5%的收益，你能帮我看看哪个更适合我?"
这个问题很有代表性。许多投资者都在思考：在当前的市场环境下，如何为资产找到更稳健的增长路径？

作为从业多年的独立保险经纪人，我服务过上百个高净值家庭，做过很多针对不同需求的资产配置方案。在这个过程中，我发现一个现象：

“中产家庭希望实现财富跃升，高净值人群则更关注如何让财富稳健传承。”对这两类群体而言，需求虽然不同，但核心诉求是一致的——在风险可控的前提下，实现资产的长期稳健增长。

今天这篇文章，我想从专业的角度，帮你理解香港保险这个工具——它是什么，有什么特点，怎么保证收益，适合什么样的人，以及如何正确使用它。
新时代的财富管理机遇

站在2025年末,我们正处于一个财富管理的新阶段：
✅国内银行存款利率持续下行，定期存款年化收益已降至1.5%-2%左右✅股市波动较大，需要更多专业判断✅房地产回归居住属性，投资逻辑改变✅黄金作为避险资产有其价值，但收益空间受限
与此同时，全球化资产配置正成为趋势，多元货币布局能够更好地分散风险；而长期稳健增长的需求，让人们开始寻找能够穿越经济周期的配置及工具。（什么意思？东边不亮西边亮！）

在这个背景下，香港保险作为一个成熟的金融工具,正在被越来越多专业投资者纳入资产组合：

"通过全球市场配置，实现资产的多元化增长。即便市场波动，长期持有依然能够实现稳健收益,并为下一代创造持续的财富价值。"

这听起来很有吸引力。而我想告诉你的是：香港保险确实是一个优质的配置工具，但前提是要理解它的特点，找到适合自己的使用方式，让它成为财富管理play的一环。
香港保险的本质是什么

许多人对香港保险的认知停留在"收益不错"这个层面，但要真正用好它，需要更深入的理解。

从法律属性看，香港保险是在香港注册的保险公司，依据香港法律和监管框架设计的金融产品，受香港保险业监管局监督。

但更重要的是理解它的金融定位。

核心价值：实现资产的全球化配置

内地保险以人民币计价，主要配置境内市场；而香港保险以美元、港币为主，资金可以投资全球市场——美股、欧债、亚太市场、新兴经济体等。

这种配置自由度，为投资者提供了分散货币风险、参与全球经济增长的机会。它让你的资产能够共享全球发展红利，实现更稳健的多元化配置。

核心定位：专业的高净值配置工具

香港保险的明确定位源于认知差异，并非所有的人都适合配置香港保险。

近年来，香港保险市场80%以上的保费流入储蓄分红类产品，平均单张保单保费超过30万美元(约220万人民币)。这个数字说明：香港保险已成为高净值人群的专业配置工具。