十年前跟风买的香港保险,现在后悔了吗?

RafaelIdorb

十年前买香港保险的人，如今赚了还是亏了？



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十年前跟风买的香港保险，现在后悔了吗？

最近网上总有人问：“买了香港保险，到底后不后悔？”为了找到答案，我特地找了一批十多年前就入手港险的朋友聊了聊——要知道，港险热潮正是从那时候开始的。

问他们感受如何，几乎没人说后悔。

有的客户说：“收益和当初计划书写的差不多，回本后每年看着账户里的数字涨，心里特踏实。”
有的说：“买完就没怎么管过，不用操心，等用钱时取一部分就行。”
还有的说：“这就是专款专用，留给下一代传承的。”



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来看看真实案例

一位朋友晒出了他2013年买的香港友邦储蓄保单，正好缴满10年。当时计划书上写的“期满红利”是15100美元。



那么实际呢？通过APP查看到的数据如下：

现金价值（保证部分）：37700美元，这个和计划书完全一致。

积存红利（非保证部分）：只有460.58美元。为什么和计划书差这么多？ 因为这位朋友前两年觉得保险公司给的3.5%积存利率不高，就把大部分取出来做其他投资了，所以没法直接对比。

终期红利（非保证部分）：实际是14202美元，而计划书是15100美元。实现率大约是94.1%。

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没100%达标，算失败吗？

94%的实现率，看起来没完全达到预期，但在过去十年里——几乎零利率、2015年股灾、2018年衰退、2020年疫情、2022年全球熊市……精算师当年设计产品时，根本无法预测这么多黑天鹅事件。

计划书上的非保证收益，可以理解为保险公司 “画的饼” 。如果有人保证100%实现，那绝对是忽悠。能实现90%-100%，已经算很不错了；如果只实现80%，那当时的投资市场大概率非常惨淡，其他投资可能亏得更厉害，保险至少还帮你兜了底——这恰恰体现了它的 “保障功能” 。

从2023年的市场环境看，债市和全球股市都有起色，香港保险公司的全球投资成绩应该会比2022年好。如果趋势保持，未来的分红实现率有望更高。



到底怎么看香港保险？
不管你是否买过港险，在做决定前，一定要搞清楚产品的底层资产和收益逻辑，而不是盲目比收益、贪优惠。

当然，不能说所有买过港险的人都不后悔。如果你或身边朋友有相关经历，欢迎留言分享。只有样本足够多，我们才更接近真相。



所以，绕了这么一大圈，看完了十年前的故事和这十年间的风风雨雨，现在再问这个问题，答案或许会有点不一样。它不再是那个被炒得火热的“暴富神话”，也不再是让人忐忑不安的“未知冒险”。十年时间，让它褪去了滤镜，也沉淀了价值。它更像是一个穿越了经济周期的“老朋友”——没有想象中那么完美，但关键时刻，还算靠得住。它可能没法让你一夜财务自由，但在市场动荡时，那份写进合同的 “保证现金价值” 确实给了人难得的底气；那份实现了九成多的非保证红利，在经历了零利率和多次股灾后，也显得有几分实在。说到底，它从来就不是一个用来“炒”的短期筹码，而是一个需要用时间和耐心去兑换的长期承诺。如果你追求的是高流动性和刺激的短线收益，那它大概率不适合你；但如果你在寻找一个能跨越周期、稳健托底、并为自己或家人锁定一份长远确定性的工具，那么，它确实值得你冷静下来，好好地再看一眼。

那么，看到这里，你对这个 “穿越周期的老朋友” ，是否多了一分了解，或者多了一分考虑呢？