95% 高净值人士都在买!香港保险凭 5 大价值,登顶吴晓波优质资产榜

RafaelIdorb

吴晓波跨年演讲的 2025 优质资产榜单一出，保险业引发热议 —— 三十多位经济学者联名筛选的榜单中，保险力压核心城市房产、国债位居第五。

而自带跨境优势的香港保险，更被业内预判为未来 30 年的核心配置。



长期以来，保险被简化为 “出事赔钱” 的保障工具，其资产属性被严重低估。

实则现代保险已是风险管理与财富增值的 “双料选手”，香港保险更凭借跨境优势，延伸出传承、税务、隔离等多重价值，精准匹配中高净值人群需求。

德勤数据印证这一趋势：近 95% 的高净值人士配置了保险，29% 的人将其作为资产组合 “压舱石”，配置比例超 10%。



香港保险的五大核心价值

一、风险转移：家庭财务防火墙

香港重疾险、医疗险将风险转移做到极致。

依托全球覆盖的保障范围、国际通用的理赔服务及远超内地的保额设计，能为家庭搭建牢固安全网。

无论是突发重病还是意外，都能抵御经济冲击，避免资产 “一夜返贫”。



二、跨周期规划：锁定长期稳收益

教育金、养老金等跨十几年甚至数十年的规划，需穿越多轮经济周期，本金安全与收益稳定是底线。

香港储蓄分红险完美适配：100% 保障本金，长期预期收益稳定在 6%-6.5%，远超内地降息后同类理财产品。

保单支持灵活提取，可匹配教育、退休等现金流需求，且强制储蓄属性能避免资金被挪用，确保财富目标落地。

三、财富传承：精准传递家族财富

国内首批企业家进入代际交接期，香港保险的传承优势尤为突出。

其可按意愿指定受益人及分配比例，流程私密且跳过遗产认证，减少家庭矛盾；通过后备持有人、保单拆分等设计，实现财富跨代接力；还可定制赔偿金分年支付，防止后代挥霍。

更关键的是税务优势：赔偿金免缴个人所得税，分红实践中按免税处理，成境外投资 “税务避风港”。

四、多元配置：抵御汇率波动

内地保单多为人民币计价，香港保单则提供美元、港元等多币种选择，部分产品投保后可灵活转换 —— 孩子赴美留学换美元、退休移居欧洲换欧元，轻松对冲单一货币波动风险，适配海外求学、跨境工作等多元场景。



五、资产隔离：财富安全锁

借助香港与内地的司法差异，香港保险在隔离与隐私上优势显著。保单信息保密度高，国际诉讼执行难度大，降低资产被追索风险。

实际案例中，婚姻财产分割或债务纠纷时，香港保险资产常能有效保全，成为财富 “安全堡垒”。



理性配置：压舱石而非全部

展望未来三十年，老龄化加剧使健康、养老需求攀升，经济不确定性让 “稳健” 成为资产配置核心。

香港保险凭借全面防护、长期规划、高效传承及灵活配置能力，成为中高净值家庭的 “必备项”。



但需明确：香港保险是 “最优配置之一”，而非全部。

健康的财富架构需多元均衡，应根据家庭情况、风险承受力调整资产占比，将其作为组合 “压舱石”，才能构建稳健抗风险的财富布局。

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