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RafaelIdorbLv.8
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发表于 2025-12-10 21:52:51
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01 先说人话：香港储蓄险到底是啥？
一句话版本：
你把人民币换成美元，交给香港保险公司，他们帮你买全球股票+债券，赚到的钱分你一份，历史大概5-6%，终身可取。
02 我为什么会被种草？
上周理财经理给我算了笔账：
100万放大额存单，5年后≈116万；
同款100万放香港分红险（预期5.5%），5年后≈131万。
多出的15万≈免费欧洲深度游，我心动了。
03 四个钱包理论，30秒看懂它站哪
钱包① 保命钱（重疾、医疗）→ 纯保障
钱包② 零用钱（余额宝）→ 随取随用
钱包③ 稳钱（1-3年买房首付）→ 安全第一位
钱包④ 生钱（股票基金）→ 涨跌随便
香港储蓄险 = ③+④混合：比③收益高，比④波动小，还能当教育金/养老金。
04 小白最怕的5个问题，我替你们问完了
1. 不会选美元还是港币？
默认选美元，全球流通，保险公司也主要买美元资产。
2. 收益写5-6%，会不会画大饼？
保证收益不到1%，其余是分红。上官网查“实现率”，主流公司90%以上兑现。
3. 人民币贬值怎么办？
保单就是美元资产，人民币越贬值，你的美元越值钱，自然对冲。
4. 钱放进去几年能拿？
建议放满5年以上，第6年起账户价值≥已交保费，急用可部分提取。
5. 要去香港吗？
必须本人去一次，签字+体检，全程2小时，当天可回。
05 真实案例（我同事的姐姐）
• 30岁女，宝宝1岁
• 每年2万美金×5年，共10万美金
• 宝宝18-21岁：每年领2万美金学费
• 剩余继续滚，到她60岁账户还有约42万美金
一张保单解决两代人，比单独存教育金+养老金省事儿。
06 我到底适不适合？
√ 手里有30万以上闲钱
√ 能接受5年以上不动
√ 想分散人民币风险
√ 懒得自己炒股、选基金
只要打勾两条，就可以考虑。
07 第一步怎么做？
① 先别急着掏钱，找正规持牌顾问做“需求分析”（免费）
② 对比3家主流公司（友邦/保诚/安盛）计划书
③ 约时间赴港，提前一周办港澳通行证
④ 签单后，保险公司会寄正式保单，2周左右收到
08 我的学习笔记送你们
1. 保单冷知识：香港保险法规定，保险公司至少要把90%的可分配利润分给保单持有人，内地没这要求。
2. 小心野鸡中介：一定查牌照，香港保监局官网能搜到名单。
3. 汇率小窍门：办一张香港银行卡，后续自己线上换汇，手续费更低。
09 写在最后
投资的第一要义是“睡得着”。
香港储蓄险不会让你一夜暴富，但它能在你睡着的时候，把100万悄悄变成200万。
愿我们都能做时间的朋友，让钱自己长大。
——如果你觉得这篇笔记有用，点个“赞”和“在看”，我把收集的计划书模板发给你—— |
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