香港保险圈迎来重磅新品!万通保险紧跟监管政策,推出全港首款合规指数型万用寿险(IUL)

Tracyrat

香港保险圈迎来重磅新品！万通保险紧跟监管政策，推出全港首款合规指数型万用寿险（IUL）——「鼎峰指数万用寿险（APEX）」，凭借全港独有的 3 大指数组合、三重保底安全网、高杠杆保障，直接超越百慕大、新加坡同类产品，成为高净值人群资产配置的新焦点。一、什么是 IUL？高净值的 “攻守兼备” 利器

指数型万用寿险（IUL）介于保障与投资之间，核心优势堪称 “稳赚不赔”：
向下保底

：指数账户收益不低于 0%，市场下跌时本金无损，告别 “纸面富贵”；

向上增值



：挂钩全球主流指数（如标普 500），在封顶利率内捕获市场上涨收益；

透明灵活

：账户化运作，收益、费用清晰可查，每年兑现收益，比分红险终期红利更稳健；

高杠杆保障

：自带终身寿险属性，花少钱撬动高保额，兼顾财富增值与身价保障。
万通作为港澳万用寿险 20 年资深玩家，将新加坡、百慕大、美国三地 IUL 优势融合，打造出「鼎峰 APEX」，直接刷新市场标杆。二、核心亮点：5 大优势碾压同类，进攻防守双在线

1. 进攻力拉满：全港独有的 3 大指数 + 保证乘数，收益翻倍

产品提供 “1 个固定账户 + 3 大指数账户”，资金可灵活分配，牛市进攻、熊市稳守：


标普 500 PLUS

：美国大盘均衡配置，现行上限率 10%，叠加112% 保证绩效乘数，假设派息率 7.73%，历经 60 余年牛熊验证，稳健增长；



纳斯达克 100 PLUS（全港独有）

：全球科技龙头赛道，现行上限率 10%，115% 保证绩效乘数加持，假设派息率 8.4%，分享苹果、微软等科技巨头红利；

标普高盛黄金超额回报指数（全港独有）

：抗通胀对冲工具，现行上限率 15%，假设派息率 6.8%，地缘风险、市场动荡时逆势保值；

固定账户

：保证最低派息率 1.5%（现行 4%），市场不明朗时化身 “财富避风港”，复利增值稳如老狗。
三大指数均有 30 年以上历史，客户可随时调整资金配比（如 “60% 纳斯达克 + 30% 标普 500+10% 黄金”），动态平衡进取与对冲。2. 防守力超强：三重保底盾牌，本金绝对安全

设置 “三道防线”，彻底打消风险顾虑：
指数账户 0% 保底

：无论指数跌多少，计息率不低于 0%，亏损有限、收益可期；

固定账户 1.5% 保底

：承诺 1.5% 最低利率，现行 4% 收益，比银行定存高 3 倍 +；

全单退保 2% 保底

：完全退保时，保单整体享 2% 年利率保底，是终极安全网，确保长期收益不缩水。
3. 高杠杆寿险：花少钱撬动高保额，给家人留足备用金

作为终身寿险，「鼎峰 APEX」的杠杆率堪称 “性价比之王”：
以 40 岁标准非吸烟男性为例，保额 100 万美元：

女性投保更划算：40 岁女性整付纳斯达克 100 账户，杠杆高达 14.3 倍，远超传统寿险 3 倍左右的杠杆水平。


4. 灵活性拉满：四重设计适配全周期需求

资金运作自主权拉满，适配不同人生阶段：
灵活缴费

：支持整付、5 年缴，可随时追加非定期保费，也可暂停缴费，资金压力小；

灵活分配

：第 1 个保单周年日起，可自由调配固定 / 指数账户比例（10% 为单位），牛市多配指数，熊市转固定；

平均成本法

：暂托账户支持净保费分 12 期投入指数，平滑市场波动，避免 “追涨杀跌”；

灵活提取

：第 10 年后提取豁免退保费用，无需减保，应急周转更自由。
5. 传承功能强大：财富精准传递，家业永续

针对高净值传承需求，设计完善架构：
无限次更改受保人

：实现财富跨代延续，一张保单传多代；

10 种身故赔付方式

：支持一笔过、定期年金、递增年金等，避免受益人挥霍；

不失效保证

：5 年缴费期内，已交保费超累计基本保费，即使退保价值为 0，身故保障仍生效，确保传承不中断。
三、经典配置方案：3:6:1 组合，攻守平衡

推荐 “标普 500（30%）+ 纳斯达克 100（60%）+ 黄金指数（10%）” 的经典配比：
60% 纳斯达克 100

：核心增长引擎，捕获全球科技红利，最大化收益；

30% 标普 500

：平滑科技股波动，担任 “压舱石”，稳定组合；

10% 黄金指数

：黑天鹅事件时对冲风险，守护整体资产安全。
以 40 岁男性、保额 200 万美元、5 年缴为例，按此配置：


理想情景下，60 个保单年度预期退保价值达 5100 万美元，IRR10.04%；

身故杠杆持续提升，60 年度预期身故保额 5100 万美元，杠杆率 259 倍，财富传承效应拉满。
四、市场对比：3 大维度碾压百慕大 / 新加坡同类

1. 收益潜力更高

标普 500 账户：扣费后净回报率 6.53%，高于新加坡产品的 6.10%-6.45%；



纳斯达克 100 账户：净回报率 7.2%，超百慕大产品的 7.12%；

黄金指数账户：上限率 15%，比新加坡产品高 1.5 个百分点。
2. 保费更具优势

同等保额（200 万美元）、5 年缴、标普 500 账户：
40 岁男性年缴 45867 美元，比新加坡同类产品低 7%；

60 岁女性年缴 116121 美元，比新加坡产品低 2.3%，长期节省成本超 10 万美元。
3. 人寿杠杆更高

40 岁男性投保 200 万美元保额：
整付杠杆率 10.5 倍，高于新加坡（9.4 倍）、百慕大（10.1 倍）；

5 年缴杠杆率 9.3 倍，超新加坡产品（8.1 倍），花更少钱获更高保障。
五、适配人群：高净值的 “资产优化神器”

仅面向资产≥800 万港元的专业投资者，尤其适合：
企业主：需高杠杆保障对冲风险，同时配置全球资产；

家族财富管理者：重视跨代传承，希望精准传递资产；

多元化配置需求者：想分散单一资产风险（如过度集中房产）；

抗通胀需求者：通过黄金指数对冲通胀，保全资产购买力。
写在最后

万通「鼎峰 APEX」的稀缺性，在于它将 “全球指数投资 + 本金安全 + 高杠杆保障 + 灵活传承” 融为一体，成为高净值人群优化资产配置的 “新宠”。对于符合条件的专业投资者而言，这款碾压百慕大、新加坡同类的 IUL 产品，无疑是把握政策红利、实现财富稳健增长的优质选择。声明：本文相关产品信息、收益数据、功能解读等内容，主要来源于万通保险官网、「鼎峰指数万用寿险（APEX）」产品说明书及官方披露的市场对比报告整理，仅供参考；具体产品权益、指数挂钩规则、费用细则以万通保险官方条款及最新公告为准。