香港保险公司会倒闭吗?万一真倒了,我的保单怎么办?

KevinUnani

经常有人问到“香港保险公司是否会倒闭？倒闭后我的保单怎么办，谁来接手？”，今天跟大家探讨一下这个话题。

1  保险公司会倒闭吗？

法律上允许破产清盘，但门槛极高：必须经香港保监局（IA）逐一审查，且IA拥有最终否决权。

现实中0记录：自1841年算起已180+年，人寿保险公司“零倒闭” ；2008年金融海啸、2020年疫情也都“全员存活”。

监管极严：2024年刚上线RBC风险资本制度，模拟200年一遇的极端冲击，资本不足即刻暂停新业务，监管强度亚洲最高。保监局直接派精算师驻场保险公司，实时监控资产负债、投资组合和资产匹配。若发现问题，精算师可绕过董事会直接向政府报告，确保问题得到及时处理。

从上面的分析可以看出来，香港的保险公司不会那么容易倒闭，尤其是头部的的几家公司。

2  万一真倒了，我的保单怎么办？

香港是一个纯自由市场，一家公司的可靠度，由其能力决策，投资层面能做到绝对性分散，这个在的资管行业也是如此。

风险源自公司经营不善，如若不善，谁接盘呢？由市场自由巨鳄资本接盘。

这里我们说一下富通保险，历经九鼎，新世界，去年变成了周大福保险的案例。虽然公司名称和股东几经变化，但公司主体、保单合同、客户服务均未中断，所有原有保单继续有效，权益不受影响。这得益于香港的法律保障和再保险网络。

香港《保险业条例》第46条：清盘人必须把长期业务（寿险、储蓄险）整体转让给另一家持牌公司。保单继续有效，保额、保证现金价值一分不少；仅非保证分红可能随新公司投资表现微调。

香港保险公司与全球顶级再保险公司如瑞士再保险、慕尼黑再保险等合作，分散风险，突发的大额理赔风险由全球再保险网络共同承担。大大降低了单一保险公司的赔付压力。

3  香港头部保险公司的实力究竟怎么样呢？

前面的分析，或许已经冲淡您对“保险公司倒闭、保单无人履约”的顾虑；不过，真正落到实处，目光仍要锁定头部品牌——那里才是安全与收益的双重高地。接下来，就让我们把镜头拉近，看看香港头部险企保C究竟如何把“大到不能倒”写进自己的DNA。



保C自从1848年成立至今177年穿越两次世界大战、N 次金融危机，0 次中断兑付，保单兑现比大多数国家国债还稳。从未改名、从未被收购、从未被分拆、从未易主，长期主义的超长周期+高信用+高分红，分红实现率 105%、30 年总现金价值比率 111%，正好匹配主权基金“养老钱”需求，全球各大主权基金都喜欢配置保C的股票。



同时，也是国家社保基金境外投资机构里面唯一一家险资。



主权基金、国家社保、劳斯莱斯养老金同时把“养老钱”交给它，信用等级=各国政府背书。

今年10月17日，保C上榜香港保监局公布的「具本地系统重要性保险公司」名单，被保监局认定为香港版大而不能倒保险公司。一旦风险事件，监管优先注资、流动性救助，确保保单兑付优先于股东。

保C入选，既是对其江湖地位的加冕，更是一份“不能倒”的责任。香港保险业也正式开启“透明、规范、超稳”新纪元，国际风险管理中心的地位越发重要。
对投保人而言，挑D-SII未必能一击即中“最优解”，却几乎不会踩坑——在不确定的时代，把确定性握在手里，就是最大的收益。
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