六大行停售5年期存单,香港保险为何更受关注?

RafaelIdorb

2025年12月，一则消息让不少“存钱党”感到焦虑：国内六大行全面下架了5年期大额存单，部分银行甚至将3年期定期存款的起售门槛提高到了100万，最高年化利率也仅剩1.55%。





这背后释放的信号，值得我们深思。

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5年期大额存单退场，意味着什么？

这不仅仅是产品下架那么简单更像是一个风向标，预示着我们可能要和过去3%-4%的无风险利率时代说再见了。

简单来说，大额存单是银行高成本揽储的工具。当银行连5年后支付1.55%利息的存单都选择不再出售时，说明银行自身对未来盈利能力的信心也在减弱。它们正在主动缩短负债期限，为未来可能继续下调存款利率、甚至小幅降息预留空间。





一句话总结：银行在用行动告诉我们，长期低利率环境可能已经成为新常态。

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收益差距有多大？错过可能就是十几万



面对长期存款稀缺、短期存款收益又不断下调的情况，很多人选择了“存款搬家”。但仍有朋友选择继续存钱，理由很简单：“省事”、“不知道怎么处理”、“反正不会亏”。

但如果我们真的算一笔账，可能会发现“省事”背后的机会成本有多大。



以100万本金为例：

1.55% 的3年期存款利息：约 4.65万

4% 的3年期理财收益：约 12万

6.5% 的3年期复利收益：约 19.5万

仅仅3年，利息差就高达14.85万。如果时间拉长到10年、20年，复利效应会让这个差距变得更为惊人。



也难怪不少配置了香港保险的朋友会“笑出声”。在他们看来，无需过多打理，就能锁定长期预期年化6.5%左右的复利收益，还能实现资产的多元货币配置和财富传承，优势明显。

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