香港宏福苑火灾楼盘投保多项保险,理赔规模或超20亿港元.

RafaelIdorb

一场突如其来的大火，让香港新界大埔宏福苑成为关注焦点。或成为香港近20年来最大规模的火灾，并可能触发香港住宅保险史上最大规模的集体理赔。



11月26日下午，香港新界大埔屋邨宏福苑多栋住宅楼发生火灾，造成重大人员伤亡。

截至11月30日傍晚，这场五级大火已造成146人遇难、79人受伤、100多人失联。

11月27日，太平香港透露，公司承保了宏福苑维修工程项目的建筑工程全险、建筑雇员赔偿保险，业主立案法团第三者责任险以及财产全险、公众责任险，并承保了部分住户的家居保险、家佣险。

另据宏福苑业主立案法团网站披露信息，2025—2026年度屋苑向“中国太平保险（香港）有限公司”投保，投保期为2025年1月1日至2026年12月31日，保险方案包括大厦及公共地方财产保险、公共责任保险、现金保险和集体个人意外保险，四类保险总保费为33.77万港元/两年。

其中，大厦及公共地方财产保险保额为20亿港元，对应保费为24.02万港元/两年；

公众责任保险受保项目包括第三者人身伤亡责任、第三者责任，其中第三者人身伤亡责任保额为每一次事件1000万港元，对应保费约为2万港元/两年，

第三者责任（人身伤亡及财物责任）的保额为每一次事件2000万港元，保费约为7万港元/两年。

灾害发生后，太平香港方面表示，已迅速启动应急机制，将按照保险合约，坚持“能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔”的原则，积极做好保险理赔及客户服务。

那么问题来了：

“遭遇这么大的损失，这家保险公司莫不是要‘赔惨了’？还能扛得过去吗？会不会破产倒闭？”

虽然表面上给太平香港会带来超过20亿的理赔损失，但是由于再分保制度的存在，保险公司内部极大概率已经做好了极端风险的风险管理，因此对于太平香港的实际损失影响将会远远小于这个数字。

简单来说就是：

一旦一张保单超过了它可承保的最大金额，保险公司必须通过“分保”和“购买再保险”的方式，将这一张保单的风险分散出去。



可以把它理解为 “保险公司的保险”。

• 
  直接保险：您向A保险公司买一份车险，A保险公司为您承担风险。
  
• 
  再保险：A保险公司担心自己承担的风险太大（比如，同时有很多辆豪车出险），于是它去找B公司（再保险公司），为自己这份保单再买一份保险。A公司向B公司支付一部分保费，如果发生了巨额赔付，B公司就要按约定比例分担赔款。
  

在这个过程中：

• 
  A保险公司被称为 “原保险人” 或 “分保公司”。
  
• 
  B再保险公司被称为 “再保险人” 或 “接受公司”。
  

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