为什么中高净值家庭都热衷于买香港保险?

RafaelIdorb

全球经济下行的今天，香港保险却能持续火爆，成为内地中高净值家庭资产配置的热门选择。很多人都问我为啥那么多有钱人喜欢去香港排（疯）队（狂）买保险？今天一篇文章给大家说清楚，为什么内地中高净值家庭都喜欢买香港保险。



✅新增保费再创新高

2024年香港保险总保费达2198亿港币，创历史新高，内地客户贡献628亿港币，占比近1/3；2025年一季度内地访客新单保费更是同比激增43%，达934亿港币。



✅本金安全＋高收益

港险最吸引中高净值客户的是高收益与多元化资产配置优势。目前内地银行定存年利率仅1.2%左右，储蓄险年化约2.0%，而香港分红储蓄险长期演示IRR可达6.5%（2025年7月1日后由7%下调到6.5%），本金安全＋保底收益＋分红收益的特点吸引了很多投资人群。



✅配置港险相当于全球投资

香港作为全球金融中心的投资自由港—保险公司可将资金投向全球，比如美债、美股、欧洲资产，澳洲农业，中东能源等全球标的，捕捉跨市场增长机会，对冲单一地区政治或经济风险，这是内地保险难以比拟的，所以配置香港保险就相当于投资全球。



✅多种货币转化分散风险

港险支持美元、港币、人民币，英镑，欧元，澳元，加元，日元等多币种配置及转换，能有效抵御汇率波动，分散持有单一货币贬值的风险。



✅一份保单多种财富功能

在功能实用性上，港险实现“一份资金多重规划”的功能。

1、作为储蓄工具：可用于子女教育金（从上学到创业到婚嫁甚至养老等不同阶段的需求）

2、个人养老金：比如每年投入2万美金，总的存5年一共总投入10万美金（约70万人民币），第六年开始每年可以领取约5万人民币持续到130岁；

3、作为传承工具：支持无限次更换被保人、拆分保单，能实现财富跨代精准传递，还可规避遗产税潜在压力。

4、港险具备资产隔离属性：由于香港和内地私法体系不同，所以很多人也会把配置港险作为隔离资产的主要工具，企业主搭配信托可合理隔离债务，且目前分红收益无需缴纳个税。



✅百年历史，安全稳健

港险的安全性与灵活性也备受认可，香港保险业有180余年历史，无寿险公司倒闭案例，保监局要求保险公司定期公开偿付能力、分红实现率等核心指标。



✅香港保险适合人群

港险并非“万能选择”。其适用人群包括：规划孩子教育金、规划养老金的家庭，还有追求资产全球化配置者，希望实现财富传承或资产隔离的群体，且需能接受长期持有者，不适合短期用钱、追求暴富的人群。



写在最后：

香港保险的走红，是其在当前经济环境下，满足中高净值家庭对资产增值、风险分散、财富传承等综合需求的结果，它更像一个强大的金融工具，而非简单的保险产品。

选购港险需遵循理性原则：

✅优先选择信誉良好的大品牌、偿付能力充足的保险公司，重点关注历史分红实现率；

✅结合自身财务状况和需求选择产品，避免盲目跟风买错踩坑；

✅港险并非“万能神器”，而是利率下行与全球经济震荡背景下，中产家庭进行长期财富规划的理性工具。