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看到香港某大厦火灾的新闻，火光冲天，浓烟蔽日，视频里不断有碎屑从高空坠落。
首先，请允许我为这场巨大灾难中的遇难者表达深沉的哀悼，对逆行的消防员表达崇高的敬意和感恩。
另外，我想说的是，这得多少人半辈子的积蓄就这么烧没了。果然，后来传出消息，保险公司预计要赔二十多亿。
二十多亿是什么概念？
普通人挣十辈子也挣不到这个数，可一场火，说没就没了。你猜第二天保险公司股价跌没跌？不但没跌，还微涨了点。
因为这数额看着吓人，其实都在精算师预料之中，人家早算好了概率，预留了赔款，该收的保费一分不少，明年还能顺势涨点价。
这让我想起个老段子，说保险公司就像赌场，你永远赢不过庄家。但换个角度想，正是因为庄家永远不输，你的保单才能兑现。
你买的不是运气，是确定性。
很多人总觉得保险是骗人的，直到亲眼看见别人拿到赔款，自己却被拒之门外时才恍然大悟：不是保险骗人，是你根本没弄懂规则。
就像那栋起火的大厦，我敢说里头肯定有人没买火灾险，觉得几十年都没事，这钱省得值。结果呢？几十年积累一把火回到解放前。
有个做风投的朋友跟我说过句实话：“我们赌的是百倍回报，你赌的是别倾家荡产，这能一样吗？”
想想真是，富人玩的是杠杆游戏，穷人玩的是身家性命。当火灾、重病、意外这种黑天鹅飞来时，有钱人最多伤及皮毛，普通人可能就直接跌进坑里爬不出来了。
我见过最精明的投保人，既不是企业家也不是高净值群体，而是几个经历过苦难的普通人。有个阿姨说得特别直白：“我每年交保费的时候都当这钱丢了，要是真用上了，说明我倒霉，但至少不会连累孩子。”
这话糙理不糙。保险从来不是投资，它就是你人生路上的安全绳。你可以一辈子不用，但不能一刻不备。
现在很多人算得太精：重疾险合不合算？医疗险能不能回本？这就好比消防队来了你先问打八折吗，火都快烧到眉毛了还在计较那点水费。
等真需要的时候，你会发现当初省下的那点保费，连医药费的零头都不够。
大火过去了，受灾商户已经开始重建，拿到赔款的住户租到了新房。没投保的人呢？还在和政府扯皮救济金。你看，灾难对每个人都是公平的，但结局可以天差地别。
说到底，保险这种反人性的东西，买的时候总觉得亏，非得等到用上了才后悔买少。可真等到需要的那天，门槛早已高不可攀。健康险要体检，火灾险要看消防验收，连意外险都对高危职业说不行。
经常听到有人说，我不喜欢保险。我觉得成年人还是得理性一点，不要说喜欢不喜欢，要看需要不需要。
就像没有人喜欢吃药，但是生病了就得吃药，因为需要！
所以别等下雨才修屋顶。趁着风平浪静，好好审视下你的家庭保障：重疾保额够不够半年收入？医疗险有没有覆盖特需部？房子车子的财产险配齐没有？这些看似琐碎的安排，关键时刻就是你家和邻居家的区别。
记得《白鹿原》里有句话：“钱是人的胆。”放在今天，保单才是中产家庭的胆。它不是咒你出事，是让你出事时还能保持体面。就像那二十亿赔款，烧掉的楼回不来，但至少能让活着的人继续往前走。
如果你已经投保了保险，而一直没有用的，恭喜你你是最幸运的人。因为保险说白了就是将财务从幸运者向不幸者转移分配的机制，你觉得呢？
投 稿 | 梦 颖
值 班 | 周 生 |
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