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2025年11月，内地某家族办公室客户问我一句话，我到现在还记得：
“我账上几个亿，可为什么一急用钱，连500万都拿不出来？”
不是她夸张。
她资产遍布北上广深四套豪宅、持有多家未上市科技公司股权、名下还有信托和私募基金，可当孩子突然拿到美国名校offer需要预付学费时，她试了一遍所有“变现路径”：卖房要3个月起、赎回私募得等开放期、银行贷款压降额度、信托取现流程复杂到要开三次家庭会议……
最后，是她在2015年买的一份香港多元货币储蓄保单，在第7个工作日，到账了120万美金。
没有审批、没有解释、不看脸色，就一张保单，一条水脉，稳稳地把钱送到了她手上。
这就是我今天想跟你深聊的事：你家里，有没有这条“不靠别人、不靠市场、不靠运气”的金融活水？
很多人还在拿“7%复利”“9种货币”当卖点讲港险，太浅了。真正让中产以上家庭持续加码香港保险的，不是预期收溢，而是它在系统性危机下的兑现力——在你最需要钱的时候，它能不能说话算数？
我们今天不吹不黑，就从你从来看不到的几个维度，拆穿这条“金融活水”的真实底牌。
一、为什么港险扛得住“金融核弹”？——它的根，扎在别处
1997年10月23日，那个被称为“黑色星期四”的下午，港股单日暴跌1211点，银行间拆借利率飙到280%。索罗斯的子弹，已经打穿了泰铢、韩元、印尼盾，现在，瞄准的是港元。
如果你是当年的一个普通投保人，你账户里的钱，也在剧烈波动。你会不会担心保险公司跑路、分红打水漂？
但现实是，那一年，保险是唯一一个在亚洲金融风暴后，机构数量、从业人员、营业收入全部逆势上扬的行业。
看这张图，其他行业都在掉血，只有保险——不降反升 |
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