专门跑香港去买保险,可能是这3个原因!

Tracyrat

如果看懂了这3个逻辑，你可能会迫不及待去买份香港保险。

但在这之前，我必须要说，买香港保险真的很麻烦

第一，时间空间成本高。

在内地，你点个链接就能买，但香港保险要本人赴港投保。

如果你在北京、上海，光路费酒店，一趟下来就是几千块，外加两天时间。

这还不算回头理赔时可能再跑一趟。

第二，资金汇兑成本。

香港保险多以港币或美元计价。

你得先换汇、再转钱，还得遵守个人每年5万美元的购汇额度。

以后要理赔或者退保，钱又得想办法从境外回流。

第三，纠纷成本高。

如果涉及纠纷，要打官司，得请香港律师，几千块一个小时。

但问题是——知道这么麻烦，为什么还有这么多人去买呢？

你看，今年上半年，香港新单保费达到1737亿，预计内地人占了3成。



其实说白了，买港险这事，就是一笔“麻烦但又很值”的经济账。

可以用三个词来概括：高收益、美元资产、财富传承。

先说高收益。

内地分红险，现在平均IRR在3.5%左右。

而香港储蓄险，能达到6.5%。

虽然分红“非保证”，但历史数据摆在那儿——友邦、宏利、安盛这些老牌公司，红利兑现率可以达到90%。



当然，即使红利实现率不是百分百，算下来也相当划算

我们来算个账：

同样投100万，内地分红险按100%实现率，20年后变183万；

香港按80%算，20年后是283万。

光差额就有100万——完全可以覆盖前期的成本。



而且时间越久，复利的差距越大。我相信，只凭这一点，已经可以让很多人心动了。

第二个优势，美元资产。

大部分普通人，都接触不到什么海外投资渠道。

而香港保险，就是最方便的“合法持有美元资产”的方式之一。

你不用走灰色通道，只要赴港签个单，就能名正言顺持有美元保单。

如果孩子要留学、计划移民、或想对冲风险，这钱不就存下来了。

第三个，财富传承。

举个例子：香港保单可以“无限次更改投被保人”，也就是说，爷爷买的保单，能传给儿子，再传给孙子。



还能“保单分拆”，一份一千万的保单拆成几份，给不同孩子。  这就有点家族信托的意思了。



但是，这个门槛很低，1万美金，就可以达到一个不错的效果。

最后，如果你对港险有兴趣，可以直接在评论区告诉我。

或者先看看我们整理的港险资料。