30万美金配置香港保险,选香港友邦「环宇盈活」,还是安盛「盛利II」?

RafaelIdorb

45岁的陈姐是外企高管，常年忙项目、管团队。

凭着精准的职业判断和资源整合，她攒下不少家底。

最近梳理资产，她划出30万美金稳存资金。

这笔钱不是应急款，也不打算短期投机，核心是为退休做保障。

可她犯了愁：

银行收益太低，跑不赢全球通胀；

股票、基金市场震荡，她没精力盯盘，更怕本金缩水。

一番筛选后，她把目光投向香港分红储蓄险。

长期6%以上复利、能打造终身现金流的特点，刚好契合她稳扎稳打的需求。

身边朋友热门推荐两款产品：

友邦环宇盈活主打长期复利增值，安盛盛利II主打现金流灵活度。

宣传页收益都亮眼，她却拿不准：

该选稳定增值的，还是侧重长期提领的？

下面就拆解两款产品，把账算明白。
01


静态收益对比（不提领）

为了直观对比，

我们以0岁男孩、年交6万美元、交5年为例，看两款产品的静态收益。



核心结论很明确：

两款产品静态收益差距不大。

都是第7年回本，30年IRR达6.5%。

第 16 年时，环宇盈活 IRR 为 5.065%，预期收益 60 万美元；

盛利 II IRR 5.14%，预期收益 60.6 万美元，仅差 6 千美元。

真正的差距藏在分红结构里。

两款产品都是 “保证部分 + 复归分红 + 终期红利” 的结构，但占比大不同。

先看保证收益：

环宇盈活第 18 年就能回本，盛利 II 要到 25 年。

这意味着前 25 年，盛利 II 的确定收益明显更弱。

再看复归红利占比：



环宇盈活仅 8%，盛利 II 达 14.12%。

复归红利占比高，产品更适合提领，这也符合两款产品的定位。

但盛利 II 的复归红利占比，其实低于部分同类产品。

它是通过拉高终期红利占比，压低了复归红利占比。

终期红利的底层资产多是高收益债券或股票，是分红中最不确定的部分。

只有到保单结束或部分退保时，才能确定收益高低。

这就意味着，盛利 II 的保单整体稳定性会打折扣。

而环宇盈活的分红结构更均衡，稳定性更优。

简单说，静态收益层面，两款产品差距不大，环宇盈活更稳健，选择核心看风险承受能力。
02


提领收益对比（贴合养老需求）

静态收益只是参考，养老保障更要看提领后的动态表现。

陈姐 45 岁，我们按她 60 岁开始提领计算，每年提取 36000 美元（约 25.5 万人民币）。

先看友邦环宇盈活的累计提取 + 剩余现金价值：



70 岁时，累计领取 39.6 万美元，剩余 63.2 万美元，总额超 102.8 万美元；

80 岁时，累计领取 75.6 万美元，剩余 74.5 万美元，总额超 150.1 万美元；

90 岁时，累计领取 111.6 万美元，剩余 91.4 万美元，总额超 203 万美元；

100 岁时，累计领取 147.6 万美元，剩余 124.9 万美元，总额超 272.5 万美元。

再看安盛盛利 II 的表现：



70 岁时，累计领取 39.6 万美元，剩余 68.6 万美元，总额超 108.2 万美元；

80 岁时，累计领取 75.6 万美元，剩余 88.1 万美元，总额超 163.7 万美元；

90 岁时，累计领取 111.6 万美元，剩余 116.9 万美元，总额超 228.5 万美元；

100 岁时，累计领取 147.6 万美元，剩余 170.9 万美元，总额超 318.5 万美元。



很明显，盛利 II 的提领表现远优于环宇盈活。

而且两者的差距在不断拉大，到 100 岁时，差距达 46 万美元。
03


最终选择建议

两款产品的表现差异，源于设计逻辑、定位和公司投资策略的不同。

友邦环宇盈活牺牲了提领韧性，走稳健的长期增值路线。

背靠友邦的平滑机制，能最大程度对冲市场波动，适合追求 “稳稳的幸福” 的人。

盛利 II 则牺牲了部分稳定性，通过提高终期红利占比，换取后期超强提领韧性。

它适合能接受一定风险、核心需求是长期领钱养老的人。

选产品到最后，比的不是单纯的收益，而是是否适配自身需求。

对陈姐来说，核心诉求是打造养老现金流、保障退休生活。

盛利 II 作为 “现金流之王”，无疑是更优解。

不仅能支撑优质的养老生活，还能留下更多财富用于传承。

下期再会。

▼

不同产品针对的需求不同各有千秋，最重要还是搞清楚自己的需求和风险偏好。

我们团队系统整理了香港保险全方位对比表格可以免费扫底部二维码领取。

想要了解详细产品信息、根据您的需求预算进行规划的朋友，扫描文章底部二维码找我~

买香港保险，有比较，比较好！

---

快长按二维码▲找我哦