香港保险资金回内地:8 个超简单方法,小白一看就懂!

Tracyrat

好多朋友在香港买了保险后，都来问我：“理赔的钱、分红的钱咋拿回来啊？换成人民币会不会很麻烦？” 其实真没那么复杂！只要你有个香港银行账户，钱转回内地分分钟的事儿～今天我把最常用的 8 个方法掰扯明白，从简单到灵活，总有一款适合你，以后再也不用为 “钱怎么回来” 犯愁啦！
先跟大家说个关键：香港银行账户一定要有！







不管你用哪种方法，先开个香港银行账户准没错！因为香港保险的理赔款、分红金、退保金，都会先打到你的香港银行账户里，再从这个账户转内地。而且有了香港账户，以后续交保费也方便，一举两得，建议买港险前就先把账户办好。

方法 1：跨境汇款 —— 最常用的办法，每人每年有 5 万美金额度

这个方法超基础，大多数人都能用，手机上点几下就搞定：

先让香港保险公司把钱打到你的香港银行账户里；

打开香港银行的 APP（比如香港招行、中银香港），找到 “跨境汇款” 或者 “兑换内地人民币” 的功能；

按提示填你内地银行卡的信息（必须是你自己名下的哦），选 “结汇”—— 系统会自动按实时汇率把港币换成人民币，直接打到你内地卡里。

跟大家说个小细节：每个人每年有 5 万美元的结汇额度，一般家庭日常用完全够。要是额度不够，也能让家人帮忙分着汇，但要记得用途得是合法的个人开销，比如生活费、旅游费，别乱填用途。

举个例子：我之前帮朋友操作过香港招行 “一卡通”，每天最多能转 20 万港币，填好内地卡号和手机号，几分钟就提交成功了，1-2 个工作日钱就到账了，特别快。

方法 2：内地刷银联 POS 机 —— 不用占外汇额度，直接花钱超方便

要是你想在大陆买东西、吃饭，不用特意先汇款，直接刷香港银行卡就行：

办香港银行卡的时候，选带 “银联” 标志的储蓄卡（像中银香港、汇丰这些主流银行都有）；



不管是逛超市、买家电，还是去医院缴费、买房买车，只要 POS 机上有 “银联” 标，都能直接刷香港卡；



刷卡的时候会自动按实时汇率把港币换成人民币扣钱，还不占用每年 5 万美金的结汇额度，也不用额外花手续费（个别商家可能会收，但特别少见）。

比如我上次陪妈妈去家电城买冰箱，2 万多的冰箱，直接刷她的香港银联卡，扣的是香港账户里的港币，内地卡上显示的就是人民币消费记录，特别省心。

方法 3：内地 ATM 机取现 —— 应急用超灵活，就是有额度限制

要是临时需要现金，比如过年发红包、交水电费，香港银行卡也能在内地 ATM 机上用：

先确认你的香港卡支持银联网络（一般都支持），再提前给香港银行客服打个电话，或者在 APP 上开通 “海外提款” 功能；

找个有 “银联” 标志的 ATM 机（工行、建行、招行的都可以），插卡输密码就能取人民币现金；

跟大家说下额度：每天最多能取 1 万人民币（不同银行可能不一样），会收点手续费，一般每笔 10-20 港币，同样不占结汇额度。

这个方法适合应急，不用特意走汇款流程，随时需要随时取，很方便。

方法 4：内地银行卡直接收汇 —— 提前跟银行打个招呼就行

要是不想先转香港账户，也能让香港保险公司直接把钱汇到你内地银行卡上，但得先跟内地银行 “打个招呼”：

先给你的内地银行（比如工行、中行）打个电话，说要开通 “个人外币接收功能”，开通后你的内地卡就能收港币或美金了；

把内地银行的 “英文名称、地址、SWIFT 代码” 告诉香港保险公司，让他们直接把钱汇到你的内地外币账户；

钱到账后，你可以选择留着外币，也能在手机银行上结汇成人民币（结汇的时候会占用 5 万美金额度）。

提醒大家一句：内地银行会查汇款用途，要是对方写的是 “贸易货款”“投资款”，或者汇款方是证券公司，大概率会被拒绝入账。所以尽量填 “个人生活费”“保险理赔款” 这种合规的用途，避免钱被退回去。

方法 5：绑定微信香港钱包 —— 日常消费超方便，自动换汇不用操心

现在微信也能绑香港银行卡，在内地扫码付款跟用内地微信支付没区别：

先开通微信 “香港钱包”：



微信搜 “腾讯客服” 公众号，回复 “香港钱包”，点链接选 “绑定香港发行的银行账户”；







目前支持中银香港、工行亚洲、中信国际、大新银行、招商永隆这 5 家银行，按提示填姓名（得是英文，跟银行卡一致），设置每天的交易限额（比如 1 万港元），短信验证后就绑好了；











切换钱包地区：打开微信 “我 - 服务”，点右上角 “...”，选 “切换钱包地区”，改成 “中国香港”；







之后在内地扫微信收款码付款，会自动用香港账户里的港币换人民币扣款，不占结汇额度，买奶茶、打车、网购都能用。

比如我上次在便利店买 30 块的饮料，扫码后直接扣的是香港账户里的港币（大概 32 港币，按实时汇率算），不用自己换算，跟平时用微信支付一样简单。

方法 6：跨境支付通 —— 秒到账还免手续费，每天最多转 1 万港元

2025 年刚升级的 “跨境支付通”，是香港和内地合作的快速支付系统，特别适合小额高频转账：

支持 17 家香港银行，像汇丰、中银香港、工行亚洲、恒生这些主流银行都在列，基本大家常用的银行都涵盖了；



操作步骤很简单：在香港银行 APP 里找 “跨境支付通”（有些银行叫 “北向汇款”），输入内地手机号或银行卡号，就能把港币或人民币转到内地卡；

这个方法的优点超明显：24 小时实时到账，不用花手续费，而且香港转内地每天每家银行能转 1 万港元，每年最多 20 万港元，这个额度跟 5 万美金的结汇额度是分开的，相当于多了一个转账通道。

比如你每个月想转 5000 港元回内地当生活费，用这个方法每天转一点，不用等额度，也不用花手续费，特别灵活。

方法 7：港澳持牌转换店 —— 适合换大额现金，记得找正规门店

要是你需要把香港账户里的港币换成人民币现金，也可以找港澳的 “持牌货币转换店”（就是香港街头常见的 “通济隆”“找换店”，一定要看有没有政府发的牌照，别找黑店）：

带上你的香港银行卡和身份证，到转换店跟店员说你要换的金额；

店员会报实时汇率（比银行可能稍低一点，但胜在灵活），你确认后从香港账户转港币给转换店，店员当场给你人民币现金；

会收点手续费，一般是兑换金额的 0.5%-1%，适合换大额现金（比如几十万），记得保留好兑换凭证，万一后续需要查，有凭证更方便。

方法 8：找保险客户经理帮忙 —— 定制化服务，复杂情况也不怕

要是你对操作流程不熟，或者遇到特殊情况（比如大额理赔款、退保金），直接找你的香港保险客户经理就行：

客户经理会根据你的情况推荐最合适的方法，比如大额资金怎么分批次转，怎么配合银行审核，避免出问题；

有些保险公司还能帮忙提供汇款需要的证明文件（比如保险理赔通知书），防止内地银行因为 “用途不明” 拒绝入账；

相当于有个 “专属向导”，不用自己琢磨流程，省心又靠谱，尤其是第一次操作的朋友，找客户经理帮忙能少走很多弯路。

最后跟大家强调：合法合规最重要！

不管用哪种方法，都要注意这 3 点：

资金用途要真实，比如是个人生活费、旅游费、保险理赔款，别用 “贸易”“投资” 这些名义，避免违规；

尽量用自己名下的账户转账，别让别人代转，减少后续麻烦；

保留好相关凭证（比如汇款记录、保险单据），万一银行需要核查，能及时拿出来，省得来回折腾。

其实香港保险的钱转回内地，真没大家想的那么复杂 —— 有香港银行账户打底，再选对方法，分分钟就能把钱拿到手。要是你还有不清楚的，比如怎么开香港账户、某家银行的具体操作，欢迎在评论区问我，咱们一起把事儿捋明白！