香港保险爆火,拆解6.5%收益背后储蓄指南

KevinUnani

香港保险6.5%高收益，靠谱吗？和国内差距在哪，差距就藏在“低保证+高分红”的产品逻辑里。
香港保险之所以吸引人，在于它依托全球市场，以美元资产为锚，在中长期具备跑赢通胀，分散单一货币风险的潜力。它不拼保底，而靠非保证分红拉高整体收益，适合能接受一定波动、追求资产增值的投资者。

不过6.5%高回报也伴随着不确定性，并非人人都适合。你是否了解它的门槛？是否具备赴港投保的条件？手里的资金又是否经得起周期波动？接下来，我们就从合法性、产品结构、适合人群到潜在风险，带你一次看懂香港保险的全貌。

一

香港保险优势

香港是国际金融中心，这里的保险公司能够投资全球各类市场和资产，选择非常多元，过去百年的金融发展，经历过多轮牛熊周期，成熟的全球投资经验，为保单实现高收益提供了可能和空间。

同时，香港保险具备多元货币优势，尤其是美元保单。美元作为全球最主要的储备货币，中长期购买力比大多数货币更稳定，通过配置美元资产，可以有效对冲本币通胀或贬值风险，在汇率波动时起到“避险”作用。
依托丰富的投资经验，加上全球优质资产和中长期稳定的美元货币，想要实现长期年化6%甚至7%的收益，并非不可能。
除了以上宏观的问题，香港保险还有非常重要的产品功能优势，共有8方面，我们来看看。



香港保险区别于内地保险，产品设计也非常灵活，这是内地产品无法比拟的。

二

香港保险劣势

1：手头紧张的话，其实不太建议配置香港保险

虽然复利效应的逻辑和内地储蓄险是一样的，但预算有限意味着你的配置成本更高，专程跑一趟香港不轻松，开境外银行卡也可能更麻烦。
而且资金越少，往往对风险越敏感，也更经不起波动，万一遇到汇率变化，分红不及预期，或是突然急需用钱，这份保单就可能岌岌可危。这里也提醒大家，别把港险当成强制储蓄的工具，那样做反而可能弊大于利。
2：已经有了比较多的美元资产



手里已经握了挺多美元资产，再配港险就有点没必要了，毕竟资产配置讲究的是分散风险，美元资产已经够多的话，再添港险（大多也是美元计价），反而把风险堆一块儿，而且能有这么多美元资产，说明你肯定懂不少全球投资的门道，可选的好路子也多，港险能给你的帮助自然就有限。
3：没有办法去香港的



要是你根本没办法去香港，那港险就直接别琢磨没必要浪费时间，网上常说的地下保单不受法律保护，说的就是那些没去香港、直接在内地投保的香港保险，这种操作是国家明令禁止的，完全没保障，所以去不了香港的朋友，直接pass 港险就行，别白忙活还踩坑。

三

内地人买香港保险，合法吗




明确告诉大家，内地居民是可以买香港保险的，而且非常普遍，投保时你得亲自来香港，准备好通行证，签注和入境凭证，完成签字，验证和录音流程这些都是合规操作的一部分。






至于资金，每年5万美元的购汇限额各家银行都一样，系统也互通，只要你的钱来源正当，就没什么可担心的。如果你的资金是是大量非法资金，很容易就被追踪到，很容易出问题。

其实大多数家庭配置的金额都不大，完全在合理范围之内。政府查也是查大额异常资金，不会为几万美金兴师动众，你按正规流程走，安心配置就好。

四

收益6.5%靠谱吗

低保证加高分红，也是目前大家接触的最多最主流的产品类型，主打长期6.5%的回报，保证部分只有0.5%-1%，这是目前主流的产品类型，最近限高令之后，新产品的环字盈活、盛利2、傲珑盛世、星河尊享、富饶干秋、飞扬盛世、信守明天、盈聚天下、宏挚传承，等产品，统统都是属于这一类的。



内地保险和香港保险四种收益状态区别，同样保费100万，第30年的区别
①内地固收型
保底利率大概 1.7%-1.9%，收益是确定的，但涨得慢，30 年后大概能变成 165 万左右。
②内地分红型
保底 1.5%-1.75%，再加上不确定的分红，实际收益大概 2.7%-3.3%，比固收型高一点，但分红部分不保证，30 年后差不多能到 227 万左右。
③香港高保底分红险
保底 2% 加分红，实际年化大概 4%-5%，收益明显高不少，但分红同样不保证，30 年后预计能有 338 万。
④香港低保底分红险

保底只有 0.5%-1%，但高分红潜力大，实际年化能到 6%-6.5%，长期复利效果特别明显，最后预计能有 556 万。



以上是5年期产品榜单，热门产品共23款，保底收益是确定的，却靠 “高分红潜力” 拉高长期收益，适合能接受一定波动、想追更高回报的人，要是你看重中长期资产增值，能接受非保证分红，香港储蓄险的复利效应确实更吸引人，需要针对家庭储蓄规划，扫码联系我为您专属定制。



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