普通人不熟悉,富人却抢着买,香港保险里的永明金融牛在哪?

KevinUnani

一、香港保险的信息差，真的挺严重故事，要从一张保单说起，

这是一张来自晚清同治年间（1871年）的保单，签发它的，是第一家进入香港的外资保险公司——来自加拿大的永明。这个比加拿大政府成立时间还早一年的金融保险集团，经过160年的发展，已经成为了一家管理着1.62万亿加元、服务于28个市场、拥有超过8500万客户的跨国金融巨头。不过，就是这样一家在香港开展业务时间最久、本土化程度最高的跨国保险公司，在内地，却很少有人知道。二、不出名，是因为产品不行吗？永明的当家产品：万年青星河尊享＆传承II，是全港6.5%复利的长期储蓄产品中，保证收益最高的；享悦即享年金，是香港目前唯一一款全保证的年金险，这个月交钱下个月就能领钱，年金率在4.5%-8.49%之间；
它家的危疾险——万家康，几乎是香港性价比TOP的重疾险，同等保额下，保费更低... ...永明是一家很喜欢设计长期保障类产品的公司，产品线非常全，表现不能说不行，反而很优秀。按保司背景和品牌力来说，和友邦、保诚、安盛、宏利是一个梯队。但永明和其他家保险公司的区别在于——它把销售端的佣金压的比其他家都低。

我们行内经常说的一句话就是：保险是卖出去的，渠道给不给力，有时候也会影响产品的知名度。

可永明却把这个渠道推广的钱省下来用去了别的地方，至于用到哪儿了，我先给大家卖个关子。

这篇文章主要是介绍永明这家公司，篇幅有点长，没有耐心看完，或者想了解其他香港保司的朋友，可以和我私聊，放个二维码在这，以防你们找不到我：

所以说，这样的保险公司虽然相对没有那么出名，但基本盘是很稳健的，它的利润来源不只是靠利差，还会通过大量的死差和费差来支撑自身业务的稳定性，所以国际信贷评级比友邦、宏利、保诚还要高一些（当然，不同评级机构的评级具体标准和方法不尽相同），它也是香港唯一一家同时获得4家评级机构顶级评级的保险公司：


三、都是哪些人在买永明？其实我们很多人没听说过永明，是很正常的事情，因为它过去的路线一直都是走的高净值客户赛道。讲白了，它们的产品主要不是通过身边的代理人卖出去的，而是走的私人银行、私募基金、财富公司、家办等机构通道。他们的核心目标客户群体就是高净值人士，高端客户群体。数据是不会骗人的，衡量一家保险公司在高净值人士里面是否收到欢迎和认可，就看它的整付保单件均保费（保单的平均保费），如下图所示：

永明去年一整年一共卖了110亿港元的保险，其中，平均每一单是311.6万港元，排名第一（第二是富卫185.1万，第三是友邦73.7万）；
过亿保额占比11.9%，千万保费占比30.9%，也就是说每10张保单就有3张保单超千万、1.1张保单超亿元，高净值客户占比超过了30%，远远超过了同行... ...四、为什么高净值客户对永明情有独钟？富人的选择逻辑很直接：安全感在哪儿，钱就在哪儿。事实上，越是Old money，现在越是能感受到风险压力，更愿意做安全稳健的资产配置。
对他们来说，保证本金是最重要的，在此基础上再去投资，博取更高收益，是更满意的选项。
而永明的魅力，正在于此：1、经过长达百年的历史验证说起保险公司的历史，其他家公司我可能会给你一堆数据，但永明不一样。如果你有机会去香港亲自体验，去看看永明的办公室，有一面介绍永明历史的墙，但凡来参观的同行、客户都会带过去介绍：


永明1865年在加拿大成立，到今年已经有160年，虽然成立时间比不过安盛和保诚，但是它在香港开展业务的时间是最早的，有133年，本土化程度更高。

香港保险公司对比1871年，永明金融在加拿大签发了首份分红保单，并且自此之后，永明金融每年都向分红保单持有人派发红利。


随后，它经历了西班牙流感、第一、二次世界大战、大战后的经济萧条，一些在历史课本上出现的战争、经济事件，它都参与过，但它的分红从未间断过。



就这么说吧，你现在让永明拿出一张一百年前的保单出来，他能立马从保险柜里拿出来一打。



永明1892年的保单

2、卓越的投资能力

不知道大家有没有想过，为什么其他保险公司都是叫xxx保险，xxx人寿，为什么永明是永明金融，而不是永明保险。

是因为永明除了是一家保险公司外，还是一家资管公司，管理的资产加起来超过1万亿美元（加拿大最大资管公司，相当于全球第20大经济体GDP），



永明旗下资管公司
永明金融旗下有两大资管业务，一块是全资收购过来的MFS，一块是自己的SLC。MFS1924年成立，专挑优质股票和债券，管理5479亿美元资产；SLC擅长房地产、基建、企业贷款等另类投资，管理2620亿美元，这么大的资产规模，让永明在投资市场上拥有强大的话语权，能够获得更多的投资机会和更优的投资条件，我们的保费就是交给永明金融旗下这些专业的资管公司，相当于雇了个“百年管家团队”帮你管钱。

永明还有个外号——固收投资王者，投资以固收类资产为主（占比74%），它的债券投资占比高、评级高、分布广、成本低，过去10年分红实现率几乎年年100%：



另外，我也统计了永明金融11年及以上分红保单的分红实现率，大多在90-110%之间，表现十分稳定：


3、独特的产品优势永明的分红储蓄险代表产品——万年青星河尊享II我在之前的文章里已经介绍过很多次了：更早的保证回本时间，代表着本金的安全性更高；更多的归原红利占比，代表提领功能强大... ..这里我就不再一一展开了，感兴趣的朋友可以看我之前的文章：永明万年青星河尊享II才是港险养老的最优解



我想重点介绍的，一是多元货币转换。
永明是香港极少数做到人民币、美元、加元、澳元四个币种保单回报利益一致的保险公司。

不仅如此，如果客户选择进行货币转换，永明也可以做到不更改底层资产，转换前后保单利益一致，

万年青星河尊享II中的4种货币的回本期、保证/预期回报完全一致，市场少有。

就这一点就可以满足持有不同货币的客户多种需求，既提供了最优选择，也大大提升了稳健性，保收益抵风险能力显然更强，

可能普通的客户感受不到，但是作为高净值客户，他们一定会有多币种配置需求，同时也有多币种使用场景，他们就很喜欢永明这点。

二是保单的持有体验。
富人买保险，买的不仅仅是收益，还有体验感。
比如，永明通过“保险金信托+分红险”的组
合，既能隔离债务风险，又能绕过遗产税的直接征收，而且永明加拿大公司的背景，让客户无需向香港以外的地区披露资产信息； 除此之外，一张保单可以“无限次改受保人”，爷爷传爸爸、跳过子女传孙子，甚至能设“防败家”条款——给钱可以，挥霍不行；最后，永明的医疗网络遍布全球 150 多个国家，只需要交2万港币年费，就能解锁全球医疗黑卡，像美国梅奥诊所、克利夫兰医学中心这种顶级医院，直接刷卡就能看，不用排队抢号，癌症靶向药、质子治疗这些「烧钱疗法」全报销，——这才是真正的资源壁垒。五、普通人能买吗？永明优势集中在“大额保单+跨境规划”，小额保单性价比未必高于本地公司，如果你有跨境资产配置、家族财富传承需求，永明值得纳入备选清单，但若只是普通储蓄，香港其他优秀的公司，优秀的产品同样能满足需求。
后话：对香港几个顶级保司的产品感兴趣，随时联系我，帮您详细分析：政府背书当靠山，顶级人脉做底气——宏利，凭什么？为什么内地人都爱买友邦？100%分红实现率只是其中一点20年收益翻3倍，安盛是不是在画饼？有空的话，前面几篇重要文章可能也值得一看：香港最好的保险公司排名，Top10榜单揭晓2025年末更新，12家香港保司分红实现率大盘点！最快2年保证回本！盘点2025年回本最快香港保险Top10友邦/宏利/安盛/保诚/永明/富卫/周大福/万通，8家保司储蓄险提取密码及线上app提取方式大合集香港保险公司最全拆解，看这一篇就够了去香港投保合法吗？买香港保险安全吗？全球保险复杂多变，具体要仔细甄别。要买就好好的买一份，在核心需求上不能让步。如需找我们咨询全球保险，可以扫码联系，在唯一专业的领域帮你少走弯路。

借此简单跟大家介绍一下创始人保姑：可以说是一个长期主义的内容创作爱好者，曾经连续三年日更，创作1000+的保险科普内容；可以说是一个内地有1000 万粉丝的理财博主吧；也可以说是一个创业者，4 年前开始经营高客服务品牌「懂安全球」，提供全球资产配置服务；目前公司团队40 人左右；这个公众号，我们想多做一些科普养老和传承的内容，分享我们对终身资产规划的真实想法，也做一些全球优质产品的测评分析，服务客户养老和传承的需要。如果哪天你们觉得有需求，也相信我们，可以毫不犹豫的来找我们！因为，也许在自己身边找一个没有压迫感的、值得信赖的专业人士，还挺难的。
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