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人民币兑美元的汇率，在2025年12月25号破七，达到了6.99，2026年更是走强，1月14号，已达到6.977。
那人民币走强对对港险到底有什么影响呢，我们先来分析一下这一波人民币为什么会走强，我认为有两个方面的原因：
一、关税影响减弱及外部经贸环境改善
自2025年4月，全球关税政策，美国推出所谓“对等关税”令非美货币普遍走弱，人民币汇率亦承压下行，人民币贬值不少，一度接近7.4。全球股市也应声大跌，随着中美双方在经过多轮磋商后达成系列协议，关税影响逐渐减弱。随着外部经贸环境逐步改善、美元指数由强转弱，人民币资产吸引力提升，人民币兑美元开启渐进升值之路人民币价值慢慢修复，稳步上升。
二、美联储的降息预期通道打开
美国36万亿美债的利息高企，尽管美国目前的失业率及通胀不低，市场不具备大幅降息的基础，随着美国的内部之争越演越烈、目的只有一个，就是把利息打下来。那2026年市场预期美国明年可能降息，美元指数走弱，直接为人民币升值打开空间。
那汇率会一直涨下去吗？
人民币一直升值就是好事吗？
先说结论，不论是做生意还是做投资，汇率稳定，在一个合理区间内才是最好的状态。
美国26年降息是否达预期、中国经济是否走强等复杂因素都会影响汇率。人民币不会单边上涨，有涨有跌才是正常状态。
那人民币升值了，对港险有什么影响呢？买港险就会亏损吗？
先说答案，未必，还会赚钱。我们来详细分析三个方面
1、你买港险是消费还是存钱？
当下你签单那一刻，钱是花出去了，但是钱是以另外一种形式陪伴你。从左边随时可能花掉的口袋被你挪进了右边被锁定的口袋，短时间是牺牲了流动性，换来的是10年后稳定的现金流，是拥有了一个长期理财账户。对一个长达20、30年的理财账户，关注的是长期的收益，而非一时汇率。
2、5年投产期分散风险是有利还是有弊？
香港最受欢迎的分红储蓄险一般都是5年缴费期，谁都无法预料长达5年的汇率波动趋势。所以5年缴费期本身就是分散了汇率的分险，人民币对美元升值，对于买保险而言，相当于是降价了。对美元贬值，虽然多出了钱，但汇率波动产生的影响长期会被时间摊薄，主要的收益来源保单长期复利。
3、买港险的目的是什么？
买港险无外乎看中理财功能和财富管理功能。
理财功能方面，港险保单收益主要包括保证和非保证两部分。20以年长期达5%-7%复利，其底层资产主要是美股和美债。当前美债收益仍算安全且优质资产，同样的资金在内地收益与在香港收益相差3倍之多。
财富管理功能方面，购买以美元计价的保单也相当于分散投资，另外还可利用港险无限更改受保人功能可以将财富传承下去。出境的资产有相当于一部分就是看中这个功能。
对于赴港买保险的客户而言，其目的之一就是家庭资产的多币种配置，汇率影响反而没那么重要了。
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