揭秘:内地人买香港保险,最容易踩的六个坑,你中了几个?
作为一名港险代理人，很多朋友来问我香港保险的事，聊得多了，发现大家关心的问题都差不多，担心的点也很集中。在此提醒大家，那些天花乱坠的广告咱们不听，就聊聊普通人买港险最容易踩的六个坑。
文章有点长，但看完能帮你省下几十万“学费”。
第一个坑：被“7%收益”冲昏头，跟风买，把保险当成了发财路
上个月有个公众号粉丝来找我，一开口就问：“我看 、网上都说香港储蓄险收益能到7%，我准备投50万，是不是每年能拿3万5？”
真实情况是这样的： 香港储蓄险的7%是长期复利，不是单利，更不是每年都能拿到手的分红。
而且这个收益是“预期”的，里面包含保证部分（通常只有0.5%-1%）和非保证分红（占大头）。
想要拿到7%的福利，起码要放个30-40年。也就是说，30岁的人买，得活到40岁可能实现那个“7%”。
更扎心的是，前几年退保基本等于送钱。有客户买了第二年家里急用钱想退，结果50万保费只拿回来不到10万。
豆苗妈真心话：香港保险，特别是储蓄分红险，是给家庭资产做长期配置用的，不是让你短期炒作的股票。
它的魅力在于时间带来的复利效应，是给孩子的教育金、自己的养老金准备的。
如果你指望三五年就能看到高回报，那可能会失望。买之前一定问问自己：这笔钱我至少能放10年、20年不动吗？ 如果不能，这个坑你可能已经踩进去了。
第二个坑：只看收益演示，不看“小字”
计划书上的数字确实诱人，几十上百万的数字，看着就心动。但姐妹们，计划书里的“非保证收益”这几个字，一定要看清楚。
不是说非保证的就达不到，而是我们要明白，这只是一个“预期”。选产品，更要选公司。
要看这家保险公司的实力、历史分红实现率怎么样。这就像找老公，不能光听他承诺未来多美好，得看他过去靠不靠谱，有没有稳定的工作（实力）。
香港保监局现在要求保险公司公布分红实现率，这个数据非常值得参考。
第三个坑：隐瞒病史，以为“熬过两年”就没事了
这是最致命的坑，尤其是买重疾险和医疗险的朋友。
香港保险是“最高诚信原则”。什么意思？就是你问到的健康状况，必须一五一十地回答。
有些朋友可能会想：“我这个结节好多年了，医生说没事，不说了吧。”或者听信一些不负责任的言论：“熬过两年，保险公司就必须赔。”
千万不要有这个侥幸心理！一旦理赔时被查到有未如实告知的病史，保险公司是完全有理由拒赔的，甚至可能解除合同。
到时候交的钱打了水漂，保障也没了，真是“赔了夫人又折兵”。买保险前，把自己的健康资料和体检报告整理好，和顾问沟通清楚，才是最踏实的做法。
第四个坑：贪图方便，签地下保单
香港保险的投保流程比内地复杂，必须要本人赴港签单，这是法律规定的，为了保障所有人的权益。
如果有人跟你说：“不用去香港，在内地就能签字搞定。”那这个人大概率不靠谱，甚至是“地下保单”。
这种保单将来发生理赔或纠纷，香港法律是不保护的，钱可能真的打水漂了。亲自跑一趟，是对自己和家人负责，也是保单合法有效的第一步。
第五个坑：买完之后不管了
很多人买完保险，就把合同往抽屉里一扔，再也不管了。殊不知，保险是需要长期服务的。
比如，你的家庭情况变了（结婚、生宝宝、换工作），或者你的健康状况、财务状况变了，都可能需要调整保障。
再比如，每年按时续保、万一需要理赔时怎么办？这些都需要有一个专业、靠谱的保险顾问持续服务。
如果找不到当初卖你保险的那个人了，你的保单就可能变成没人管的“孤儿单”。所以，选一个专业且真诚的顾问，比选一个产品更重要。
第六个坑：为了省几千块返佣，最后赔了几十万
这个坑我必须单独说，因为太常见了，也太致命了。
真实案例： 张姐2020年买重疾险，代理人承诺返佣2万，她美滋滋地省了一笔。
去年确诊乳腺癌要理赔，发现那人早把她拉黑了——因为长期返佣违规被开除，保单成了“孤儿单”。
更惨的是，当初为了签单，代理人给她填的健康告知全是“否”，甲状腺结节、乳腺增生全没报。保险公司一查，以“未如实告知”直接拒赔。50万的保障，就因为那2万的返佣，全打了水漂。
饭都吃不起了，还能好好服务你？
返佣在香港是违法的，属于贿赂行为。代理人把佣金返给你，他靠什么吃饭？靠什么在这个行业长期干下去？哪天你真出事了，人家凭什么放下手里的事来帮你？
一个敢给，一个真敢拿，最后谁都跑不掉。
买保险是一辈子的事，不是一锤子买卖。别为了省眼前那几千块，把未来的几十万都搭进去。选一个专业靠谱、能陪你走到理赔那天的人，比什么都重要。
最后：
说了这么多，不是想吓唬大家，而是希望每个想买港险的朋友都能明明白白地买，安安心心地持有。
香港保险确实有它的优势：多币种配置、预期收益高、保障范围广。但它不是万能的，更不适合所有人。
如果你符合这几点，可以考虑入手：
· 有美元资产配置需求（比如孩子未来要出国留学）
· 能接受资金锁定10-20年以上
· 年收入50万以上
· 愿意花时间研究条款，不盲目跟风
如果不符合，趁早买内地保险，省心又省事。
最后送大家一句话：保险是用来托底的，不是用来翻身的。 那些承诺“高收益、低风险、随时取”的产品，大概率是在坑你。
你家买过香港保险吗？踩过什么坑？欢迎在评论区聊聊，给其他姐妹提个醒！
作者介绍：（vx:gelanzhu）
豆苗妈 | 深港双城妈妈·家庭财富管家
39岁从0开始卖港险 | 宁夏农村出生 全职带娃3年|香港高才受养人 | 大厂职工家属|家庭资产7位数
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