保证复利4.2%?深度拆解香港高保底保险,这才是中产的避风港!
很多人对香港保险有个极深的误解：觉得它虽然预期收益高，但保底收益低，全是“画大饼”的分红。如果你现在还这么想，那说明你对港险市场的认知还停留在5年前。
其实，香港市场早已经卷出了很多“高保底”的硬核产品。
最高的一款，5年保底能达到4%。
今天，我给你们梳理了目前香港市场最抗打的3款高保底产品，涵盖短期、长期、甚至人民币保单。
第一款：立桥智选储蓄保
这款产品，逻辑非常简单粗暴：不谈长线复利，就看5年表现，5年保底IRR可以达到4.24%。
特别适合你们这些手握大笔现金、但只想做短期配置的人。
比如替换3年，5年期的大额存单，安全有保障。
咱们看个例子，以45岁女性，趸交100万美元，叠加限时7%的保费折扣，实际只需要交93万。
来看数据，
第2年，保证回本，第5年，保证退保金114.4万。
相当于5年净赚21.4万美元，保证复利4.24%。
不过要注意2点，这款产品也有分红，但这家的分红数据不多。
其次，从第6年开始，保证的IRR就开始下降。
所以它只适合作5年期高息存单的替代品。
第二款：太平洋世代鑫享
这款对标的内地分红险，保证高，分红也高。
内地的分红险保底预定利率上限是1.75%，实际到手是1.2%-1.5%，但世代鑫享直接在长期保证IRR做到了2%，
如果再叠加分红，预期IRR能破5%。
还是看个案例，30岁女性，年交10万，交5年。
第20年，保证退保金就有68.9万，IRR已将达到1.8%，确实可以秒杀内地分红险了。
加上预期分红，到手110.6万，IRR4.5%。
如果长期持有下去，保证IRR，最高可以达到2%，分红可以达到5.1%。
而且这款产品还有几个优势，
①保证回本快。
第10年就可以回本，这在香港分红险里也是顶级存在。
②支持人民币保单。
属于少有的高保底的人民币保单。
比如还是这个方案，换成人民币之后，长期的保底还是可以达到2%，分红是5%。
③国资大保司背景。
太平洋背后是上海国资委，而且在内地市场也做的很好，规模排名市场前三。
这种“高保底+稳健分红+国资背景”的组合，非常适合内地朋友。
第三款：永明享悦即享
前面2款都是分红增额寿，而享悦即享是一款年金险，而且是全保证的年金险，IRR可以达到4.4%，可以说是现金流之王。
如果想要配置养老金，又不想有波动，享悦即享可以作为首选。
以45岁女性为例，趸交10万，过等待期之后就可以开始领钱。
每年可以领4620，只要活着就可以领钱，而且一点波动都没有，完全固定，长期IRR做到4.4%。
当然，也不用担心领不够钱，保证退保金和累计领取金额一定大于你交的钱。
不过要注意一个缺点，这款产品现金价值不是终身都有，接近80岁的时候，就没了。
所以它的传承功能很弱，如果介意这点的，建议搭配一个分红险。
不过，这款产品确实很适合2种人，
一是年龄大，即将退休的朋友，买它，可以立即补充养老金。
二是怕波动，它的年金完全固定，而且给的还多，给你锁死一辈子的现金流。
写在最后
来，我们总结一下：
想做5年短期稳健理财，选立桥；
追求终身的资产增值，选世代鑫享；
想要马上退休领生活费，选享悦即享；
这3款都是目前高保证的代表产品，如果你比较厌恶波动，
想看这3款产品的详细计划书对照表，资料都准备好了，
老规矩，关注之后，回复【666】找我拿
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