香港保险的安全性?看法律监管机制
香港保险的监管机制
香港保险的安全性，从以下方面解析：
1、历史悠久
香港保险市场是亚洲最大的保险市场，保险业是香港最古老的行业了，从1841年鸦片战争开始至今，香港保险业已经走过了185年，从未有保险公司破产案例。
在香港经营的，也多是全球顶级跨国保险公司，加上香港健全的法律体系及严格的监管机制，历史够久、制度够稳。
2、保单不可失效
香港保监局规定经营不善的保险公司会有再保公司或者其他规模大的保险公司收购继续经营，以确保客户的权益。
香港保险公司究竟会不会有倒闭机会？非常低。
经济学上，任何的公司都有倒闭的可能，包括国有银行和国有保险公司。
但是所有的保险保单都 不可能失效。因为保险公司若倒闭，保单将会被分离出去，由其他保险公司接手，这在保险学上叫“保单无风险”，全世界都是如此。
香港在《保险业条例》（Insurance Ordinance，第41章）及附属条例中也有类似的规定，譬如：第41E章 《保險業(長期負債釐定) 規則》，第41F章 《保險業(償付準備金) 規則》，第41O章 《保險業(集團資本)規則》等等。这么多条例的规则下，即便保险公司破产，这些安全机制的设立，也可以在一定程度上保障保单持有人的利益。
3、香港法律
保险业，是社会金融业最后的一道防火墙。所以，从自身的运营策略，到政府监管，都是金融业最重要的一道关卡，从市场社会经济的稳定考虑，政府也不可能让保险公司破产，即使保险公司出现问题，政府也会出面来接手。
事实上，不管是依据内地保险法还是国际惯例，持有长期人寿保单的保险公司都不能自行解散或清盘。
来看看香港法津的条文：
《香港保险业条例》
根据《保险业条例》第45条，香港保险公司不得擅自清盘，除非得到法庭及保监局的批准。这一规定极大地保障了投保人的利益，使得在香港经营的保险公司在经营上更为谨慎。
据《香港保险业条例》第46条规定：“除非法庭另有命令，否则清盘人必须继续经营保险人的长期业务，目的是将该业务作为正在营运中的事业而转让给另一个保险人。”
4、国际保险公司投资方式
香港的保险公司大多是外资跨国保险公司，这些公司的发展历史很多超过百多年，据点遍布全球，实力雄厚。国际保险公司资产庞大，背后的投资以政府国债占比较多，除非多国政府同时倒闭？可能么？因此这些保险公司直接倒闭的可能性十分低。
5、充足的股本 及 偿付准备金
充足的股本
保险公司经营一般及长期保险业务的最低股本要求是$2,000万港元，不过这只是最低要求，实际数额有必要维持比这个数字更高的适当安全水平。
且需满足 RBC 制度下的资本充足率要求。
偿付准备金
充足的偿付准备金，是为了确保保险公司的资产足以应付其负债，并为投保人提供合理的保障。
保险公司须把其资产多于负债的数额，维持在不少于条例规定的偿付准备金水平，通常是指偿付充足比率至少达到150%，即是资产对负债比率需要至少1.5倍。不过大部分保险公司都会保持超过200%以上。
6、政府监管
保险业监管局（简称：保监局 / IA）是法定独立机构！
香港政府在每家合法经营的保险公司的核心精算部门，都会指派一个政府任命的精算师，从而从公司内部监管保险公司的运作，保障客户利益。
保险公司一方面只可以投资政府认可的，低风险投资工具。另一方面，会将某公司客户的保费分摊，由其他保险公司承保，由整个行业共同承担风险。
在香港经营保险业务的大多是世界顶级跨国保险公司，加上香港完备的体制，沿用英国法律体系严格的监管，都予以投保人高度诚信和全面保障。所以靠不靠谱，大家已经用购买行为作出了判断。
7、保护投保人利益-保险投诉局
看下香港政府是如何保护投保人的利益的。保险投诉局2018年1月16日成立：是一个独立机构，为投保人提供免费服务，协助解决个人保单合约引起的所有纠纷，主要处理涉及金钱性质的保险纠纷，单一案件限额 150 万港元，提供调解与裁决，公平公正。
具体详情请至保险投诉局官网：
https://www.icb.org.hk/gb/introduction.html
8、RBC最新的监管体系
按照香港RBC最新的监管体系，对保险公司的监管体现在三个支柱和集体监管，分别是：
集体监管Group-Wide Supervision 是指所有保险集团，无论是否注册地在香港，均须接受三级制方式监管.
香港各大保司国际评级，优秀！香港保险公司实力，比想象的更安全！
最后，我想说：香港保险业之所以能历经百年而始终安全可靠，是多方面因素共同作用的结果。包括严格的监管体系，稳固的法律根基、精准的精算、叠加风险为本资本制度（RBC） 与多层级保障机制、完善的再保险安排，以及具有国际竞争力的保险公司的强大实力，都为香港保险市场的稳健运营提供了有力的支持.
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