2026年最好的香港保险都在这了!友邦/宏利/安盛/万通这些产品上榜!
大家好，这里是帮大家打破信息差的小好。2026年，你的家庭资产配置蓝图里，是否也有香港保险的一席之地？
面对市场上琳琅满目的产品，如何选出真正契合自己需求的那一款？
小好在年初投入了大量精力，将香港主流保险产品进行了一次全面的梳理与对比，并制作了一份详尽的分类榜单。
如果你正在关注港险，接下来的内容或许能为你点亮一盏灯。
注意，下文将涉及大量具体产品和数据结论。
感兴趣的朋友可以一起看下去咯！
高收益产品
若你追求资产的长期增值潜力，以下三款产品在收益表现上位居市场前列：
安盛「盛利2」：
无论是10年、20年还是30年的保单周期，其内部回报率（IRR）均稳定处于市场前三水平，前、中、后期收益表现均衡。
公司实力雄厚，其分红实现率在香港市场中也位列第二梯队，综合实力强劲。
友邦「环宇盈活」：
长期收益表现紧贴「盛利2」，各阶段无显著短板。
若采用趸交方式，前期收益更具优势。
友邦作为香港市场标杆，其分红实现率一贯出色，是稳健型选择的代表。
中国人寿「傲珑盛世」：
作为中资公司的顶尖产品，其收益与上述两款差距微小。
母公司背景强大，在港经营超四十年，市场占有率居前，拥有丰富的历史数据可供参考，分红实现率稳居第一梯队。
高保底产品
如果你更看重“保证到手”的部分，希望规避波动风险，这两款产品提供了更高的确定性：
立桥「智选储蓄保」：
在当前限时保费优惠下（如6%-7%），其5年期方案的保证复利可达约4.5%，非常适合中短期储蓄规划。
但需注意，短期持有受汇率影响较大。
太平洋人寿「世代鑫享」：
长期持有的保证复利可达2%，显著高于内地同类产品水平。
其长期预期复利也能达到约5.1%，是“稳中求进”的典范。
提取型产品
判断一款产品是否适合持续提取，我们通常看三个维度：
1、提取灵活性（是否有冗余空间）
什么意思呢，假如一个产品可以做567的提取，而你只按照566来提。
这就意味着，你在提取时，保留了一定的安全边际。
没有完全消耗到产品的极限。
这样长期来看，即使分红没有那么稳定，提取对产品的影响也不大。
因此，如果你想做566提取，就要看市场上可以做567提取的产品。
如果你想做567提取，就要看市场上可以557的产品。
2、分红实现率的稳定性
提领密码有效的前提是分红100%达成。
如果分红不好，硬提，是在透支保单的未来。
如果你需要提取，当年分红达成多少，就提多少比例。
比如你本来打算提总保费的6%，如果分红达成率是90%，就按照5.4%来提。
3、提取后对整体收益的影响
如果一个产品，提取比不提取收益更高。
说明它在设计之初预留了一部分钱，等着你来用。
这笔钱可能放在一些收益不高，但是方便变现的资产上。
如果你不提，它其实在一定程度上拖累了保单的收益。
综合来看，这两款产品表现突出：
安盛「盛利2」与永明「星河尊享2」。
它们共同的优势在于：
提供市场少有的宽松提取选项（如“557”提取密码）；
分红实现率记录良好；
更独特的是，在科学提取策略下，其提取后的保单内部回报率（IRR）可能优于不提取的状态，说明产品设计鼓励并支持现金流规划。
打造稳定被动收入的“收租”替代品
对于希望获得定期现金流的投资者，派息型产品值得关注：
太平洋「鑫相伴」：
每年派发约3.3%的利息，其中2.5%为保证部分，确定性极高。
剩余本金在保单内仍能持续增值。
中银人寿「月悦出息」：
每年派息比例约为5%（属分红部分）。
其保证现金价值回本速度较快，但需注意其周年红利实现率有一定波动（历史数据在52%至102%之间）。
专为养老阶段设计的规划产品
养老规划需兼顾持续性、安全性与服务。
以下产品各有侧重：
太平「颐年乐享尊享版」与太平洋「世代悦享2」：
核心优势在于可对接内地高端养老社区，总保费约160万人民币即可获得入住资格，并能用保单支付相关费用。
万通「富饶万家」：
产品功能灵活，可从储蓄形态转换至高确定性的年金领取，领取额可达定额年金的3倍，并提供多达12种实用领取方式（如抗通胀递增、夫妻联合领取等）。
配置人民币资产的选择
对于看好人民币资产的投资者，可以考虑以下产品的人民币保单计划：
中国人寿「傲珑盛世」：
其人民币保单的收益表现在中资公司产品中领先，且公司背景和分红实现率俱佳。
安盛「盛利2」与永明「星河尊享2」：
它们的人民币计划在收益上同样具备竞争力，且在提取功能上更为灵活丰富。
写在最后
希望这份基于具体产品和数据的梳理，能帮你更清晰地看到不同产品的坐标。
保险配置没有标准答案，关键在于匹配你的具体目标、风险偏好与财务时间表。
如果你对某个类别或特定产品有更深入的疑问，我们随时可以继续探讨。
祝你找到最适合自己的财务保障方案。
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