2730 万!企业给 CEO 买香港保险,到底图什么?
企业为CEO配置香港保险2026年1月5日，上市公司光丽科技发布公告，公司的间接全资附属公司艾维特国际为公司执行董事、董事会主席兼CEO李秉光投保一份香港人寿保单，单笔保费合共约350万美元，折合约2730万港元。
据了解，这项保单是一款万用寿险产品，前期现金价值很高是其显著特点。这类保单通常可通过投保人出资 10%-20% 保费、剩余部分融资的方式放大杠杆，提升身故保障与预期收益，实现以少量本金撬动 5-10 倍保障杠杆的效果。但根据公开披露数据，此次投保并未采用该融资方式。
一、企业为何为CEO 配置香港保险？
从企业角度而言，为 CEO 配置这份香港保单基本是稳赚不赔的利好选择。
1.保障企业持续经营
核心管理层是企业的灵魂人物，其风险承受能力直接决定企业的抗风险水平。企业为 CEO 投保高额寿险，本质是提前布局风险预案，当身故风险发生时，保险赔付金可助力企业平稳渡过经营波动期。
2.具备可观收益潜力
该万用寿险产品拥有良好的收益属性，叠加保费融资操作后，可在获得身故保障的同时，通过产品投资收益与融资成本的利差，实现超额收益。在美联储利率下行的背景下，当前市场主流保费融资产品的收益水平普遍能达到 8% 以上。
3.助力企业税务筹划
根据香港公司利得税相关规定，企业为核心人员支付的保险保费，可作为经营成本进行税前扣除，降低企业应纳税额。此外，若采用保费融资方式，所产生的债务还能进一步提升税务抵扣的杠杆效应，优化企业整体税务结构。
二、什么是万用寿险融资？
当前香港保险市场上，绝大多数保险公司均推出了支持保费融资的万用寿险产品。
这类产品的核心优势在于前期保证现金价值占比高，具备出色的保单贷款适配性。保费融资的运作模式清晰易懂，主要涉及保单持有人、融资银行、保险公司三方主体。
以 100 元保费的保单为例，投保人仅需自付 20 元，剩余 80 元由银行直接向保险公司支付完成保费缴纳，以此实现杠杆投保。后续投保人只需按期支付贷款利息，当保单的投资收益高于贷款成本时，即可实现盈利。
三、可能存在的潜在风险
尽管此类操作具备合理的商业动机，但其背后仍可能伴随潜在风险。
1.从股东利益维度考量
企业动用巨额资金为个人配置保单，相关决策的必要性与成本效益需向全体股东充分披露并阐释，董事会亦需出具充分依据，证明该举措契合公司及全体股东的整体利益。
2.其他因素
实际操作还涉及贷款利率、各类费用等多重因素。更值得关注的是，这类产品存在两大核心风险点：一是保险公司产品分红的实现率能否达到预期水平；二是贷款利率采用浮动机制，存在不确定性。
3.富有争议的“更高阶玩法”：公转私
香港是实施利得税的地区，通过投保将保费作为公司的支出，既增加员工福利，又能减少税务支出。如果被保的个人是股东或实际控制人，那么能够合法合理的公司利润转为个人资产。
①公司先投保
②再把保单持有人改为个人
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