香港保险经纪:专业同频+机构协同,赋能传承愿景
在家族传承规划的实操中，香港持牌头部保险经纪机构是不可或缺的战略伙伴，而双方协同的核心，正是“专业同频”。香港凭借国际金融枢纽优势，其顶尖经纪机构兼具全球化资源、多法域合规能力与家族需求洞察力，既能对接顶级保司定制多币种大额保单，又能联动信托、税务工具嵌入家族财富架构。 共建战略传承生态，方能筑牢传承规划的落地根基，高效实现家族财富与文脉的双重延续。（一）查尔斯莫奈（CMA）：跨境传承架构全球化标杆
核心协同优势：多法域资源与顶层架构设计能力 CMA深耕行业50余年，在全球30余个金融枢纽布局，累计配置超400亿美元保额，凭借深厚积淀，在跨境传承领域形成三大核心优势。 其跨境资产适配能力突出，整合多币种保单资源，兼顾不同区域金融环境与资产分布特点，支持离岸信托架构嵌套，有效化解货币错配、法域冲突等跨境传承风险，保障资产流转安全稳定。 CMA与多家一线保司深度绑定，独享大额保单定制权，可根据家族风险偏好与财务目标，组合寿险与储蓄分红险，实现财富保障与稳健增值的平衡。 核心团队均持TEP资质，精通保险产品与家族顶层设计，可将保单方案与跨境税务、CRS合规、股权架构深度衔接，精准匹配跨境传承的顶层需求。 CMA尤其适配资产布局遍布全球的超高净值家族、有离岸信托与保险联动架构搭建需求的家族，对企业主家族的跨境传承顶层设计适配度极高，能高效解决境外红筹架构下的遗产税筹划、非居民身份资产定向传承等复杂场景问题。（二）豪顿（Hautton）：
华人家族传承专属服务商
核心协同优势：文化契合与全周期服务闭环
豪顿是香港持牌经纪机构，专注服务华人家族15余年，以私密化、定制化服务为核心，精准契合华人传承文化与诉求，已为数千个华人家族落地保障方案。 其深谙“富过三代”的华人传承理念，聚焦代际保障、婚姻隔离等核心需求，设计多代受益、财产隔离条款，规避继承与婚姻变动引发的财富外流风险。 豪顿整合港、新、瑞跨法域产品，对接多家头部保司，可定制多币种保单与信托联动方案，适配家族成员国籍、FATCA合规等个性化需求。 构建全周期服务闭环，每年协同家办出具保单健康度报告，动态优化产品组合，同时以合规风控体系严守家族隐私，契合华人对私密性的极致追求。 豪顿更适配注重服务私密性的华人家族、有保险配置与税务优化协同需求的家族，尤其适合可投资资产5000万-5亿美元的中小型超高净值华人家族，能高效解决二代海外定居后的跨境保单续费、家族信托受托人变更后的保险权益衔接等痛点。（三）怡安
（Aon Hong Kong）：
家族综合风险管控全球专家
核心协同优势：全品类覆盖与企业-家族风险隔离
怡安作为全球三大经纪巨头，在香港持牌经营，依托覆盖120余国的网络，主打“企业+家族”一体化保障，精准匹配企业主家族的综合风控需求。 其产品覆盖全面，除核心寿险、分红险外，独家提供艺术品运输、私人飞机等特色险种，构建“人-财-责”三维保障矩阵，覆盖特殊场景需求。 针对家业企业混同痛点，通过离岸投保、股东互保等创新设计，实现财富与经营风险隔离，可降低37%的家业混同风险。 依托全球服务体系，提供24小时跨境理赔、海外医疗直付、保单迁移等服务，打破地域壁垒，保障服务一致性。 怡安适配产业覆盖地产、制造业、科技等多领域的企业主家族、有全球化资产配置需求的家族、需为特殊高价值资产配置保障的大型超高净值家族，尤其适合需统筹规划跨国企业员工福利与家族成员高端医疗保障的家族。（四）韦莱韬悦（WTW）：
复杂风险与综合方案提供商
核心协同优势：再保险资源与跨领域规划融合
韦莱韬悦拥有近200年行业积淀，合并后实力升级，在复杂风险转移、高端传承领域具备核心竞争力。 其对接劳合社等顶级再保市场，可承接稀有藏品、豪华游艇等特殊高价值资产保障，保额最高达资产估值的120%，全面覆盖潜在风险。 创新保险金信托2.0模式，实现保单受益权与信托动态绑定，支持个性化给付条款，满足多代际精细化传承需求。 深耕法税适配领域，可筛选税务中性保单，配合信托架构降低20%-30%跨境税务成本，精准衔接多法域遗产税政策，优化保单与税务规划的契合度。 韦莱韬悦适配资产规模超10亿美元的超大型企业集团家族、有复杂资产结构与特殊风险保障需求的家族、需实现“企业福利规划+家族传承目标”协同的家族，尤其适合多代际、多法域成员的家族传承规划。三、家办筛选合作机构：
四大核心研判维度
（一）合规资质：筑牢财富安全的防火墙
优先核查香港保监局1类+2类牌照，跨境需求需补充MAS、FINMA等备案资质，确保机构合规经营，规避监管差异引发的风险。 核查机构近5年无重大处罚、投诉处理率100%，杜绝误导销售、违规拆单等问题，筛选运营稳健的合作伙伴。 核心团队TEP/CFP/CWM认证占比不低于60%，管理层需通过IIQE全科目考试且具备10年以上高端服务经验，保障团队专业能力。（二）产品与资源：定制方案的落地基石
评估机构港、新、瑞三大区域产品储备，需能提供至少3家保司同类产品对比，满足家族跨境资产配置需求。 确认机构与头部保司直连，拥有绿色通道，可争取免体检保额提升、分红优惠等专属权益，增强方案性价比。 考察机构中立性，需能基于家族顶层架构，提供多保司产品组合方案，确保方案与财富战略协同。（三）服务能力：跨越代际的陪伴式守护
要求机构提供“诊断-设计-投保-检视”全流程服务，同步出具法律意见书，配备专属跨境服务经理处理理赔争议。 需建立家族事件响应机制，30日内完成成员变动、移民、企业重大事件后的方案优化，保障服务动态适配。 核查机构通过ISO 27001认证，以信息加密、终身保密协议等措施，筑牢家族隐私防线。家办与保险经纪机构的核心协同，本质是“专业同频”的深度契合。这种同频要求机构穿透传承规划底层逻辑，精准承接财富保全、代际传递愿景，转化为合规可控、可落地优化的保险架构方案。具体而言，优质经纪机构需具备“宏观适配+微观落地”的双向核心能力，这也是家办筛选合作方的核心逻辑落脚点。从宏观层面，需立足家族顶层设计视角，深度洞悉信托架构搭建、跨境税务筹划、CRS合规等核心诉求，同步家办财富战略节奏，以专业能力实现保险方案与家族顶层规划的无缝衔接；从微观层面，需深耕保险产品核心条款，围绕保额设定、理赔触发条件、分红机制、受益权约定等关键维度，结合家族成员结构、资产全球分布、风险偏好等个性化要素，完成全球保险产品的精准筛选与组合配置，实现产品与家族需求的深度适配。以专业同频筑牢协同根基，方能跨越各类传承障碍，护航超高净值家族实现财富稳健传承、文脉绵延不息的长远愿景，这也是香港保险经纪机构赋能家族传承的核心价值所在。
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