2026年最值得买的香港保险有哪些?友邦/太平洋/立桥/永明上榜!优势在哪里?
大家好，这里是帮大家打破信息差的小好。
不知道你有没有这样的感觉：过去一年，我们似乎花了更多精力在“守护”财富上。
A股市场有起色，但内地的低利率环境依旧，银行定存利率普遍低于1.5%，连五年期存单也成为了历史。
美元利率虽高一些，但下行趋势已然明确，那个4%以上利率的时代过去了。
于是，一个共识越来越清晰：
对许多家庭而言，在当下，如何让辛苦赚来的钱安全、稳健地增值，变得和“拼命挣钱”同样重要。
这也让能够提供多元化配置思路的香港保险，走入了更多人的视野。
新年伊始，正是规划的好时机。
我们不妨结合近期大家咨询的热点，大胆预测一下，哪些类型的产品有望在2026年持续成为“爆款”。
为了帮你节省决策时间，小好已经按不同需求做好了分类，你可以直接对号入座。
短期资金“避风港”：立桥人寿「智选储蓄保」
如果你的需求很明确：
有一笔3-5年内用不上的闲钱，只想找个比银行定存好、且收益100%确定的地方，那么这款产品就是为你设计的。
小好推荐市场上备受关注的立桥人寿「智选储蓄保」，它被许多人视为“港版5年定存”。
它的核心优势简单直接：
前5年收益全部为保证部分，清清楚楚写进合同。
最近，这款产品还相较于上个月增加了1%的保费优惠，25万美金总保费可获得最高7%的折扣，折算后5年保证年化收益可达5.01%。
以一次性投入10万美金，持有满5年为例：
第2年即保证回本，第5年保证年化收益达4.35%，保证单利4.75%，
保证总收益可达2.23万美元，相当于本金的22.3%。
在低利率环境下，这款产品可比内地大额存单收益高多了。
非常适合保守理财的朋友。
高保证首选：太平洋保险「鑫相伴」
如果你极度看重确定性，渴望一份雷打不动、终身领取的“被动收入”，那么这款高保证年金产品太平洋保险「鑫相伴」一定能打动你。
这款产品的精髓在于，把2.5%的终身现金流写进合同里，把“铁饭碗”塞进了保单。
以一位50岁女性一次性投入10万美金为例：
交完就开始领钱，每年保证领取2.5%（即2500美金）。
从第5年开始，还可能叠加0.8%的非保证分红，使当年领取总比例达到约3.3%。长期来看，其预期内部收益率（IRR）可望达5.5%左右。
第8年保证回本，之后账户现价只涨不跌，就算领了几十年，保证余额也能终身维持在80%保费以上。
它的设计理念非常纯粹：
不追求早期现金价值的暴涨，而是构建一个长期、稳定、看得见摸得着的现金流系统。
而且背靠央企，安全感拉满！
除此以外，还可以对接高端养老社区、优质医疗资源，实现“现金流+养老”双保障。
对于规划养老补充、追求“落袋为安”安全感的朋友来说，它就像一份自己为自己签订的终身俸禄，让人安心。
中长期增值“长跑者”：友邦「环宇盈活」
如果你的资金可以存放10年、20年甚至更久，目标是追求更高的长期潜在回报，那么以分红潜力著称的长期储蓄计划便是核心考察对象。
友邦「环宇盈活」30年预期IRR可达6.5%，并且此后一直维持这一水平至终身。
更值得一提的是，它一次性缴费（趸交）也能实现5年快速回本，名副其实的趸交之王。
而且保险公司历史悠久，品牌实力没的说，
其众多产品过去10年以上的分红实现率普遍维持在97%-106%之间，这份长期兑现承诺的记录，是信心的基石。
如果你信任专业机构的长跑能力，环宇盈活是中长期财富增值的经典选择。
灵活全能“现金流”：永明「万年青星河尊享II」
如果你既希望资金长期增值，又希望在未来任何时候（比如孩子留学、自己创业、退休旅行）能灵活取用一部分，那不要错过同样热门的“全能型”选手——永明「万年青星河尊享II」。
其在灵活性和稳健性间取得了很好的平衡。
提供了高达1%的年度保证现金价值增长，奠定了坚实的收益底仓。
同时，它的“王牌”在于极其灵活的提领功能，不管是早期的“566”“567”，中期的“5/10/8”以及晚期的“5/20/16”，甚至想“255”提领活到老领到老，
几乎可以随时、按需提取部分现金价值，完美覆盖教育、创业、养老等不同场景。
这种“边增值边使用”的特性，让它能适配大多数家庭多元化、分阶段的财务目标。在追求潜在增长的同时，保留了对资金的掌控感，堪称财富规划中的“六边形战士”。
还有人性化的保单功能：
货币收益一致且能无损转换，搭配SunWallet电子平台，还有家族类信托，不管是日常用钱还是长期财富规划，都能兼顾。
写在最后
看了这么多，或许你会问：到底该怎么选？
其实，无论产品如何变化，决策都可以回归到三个核心问题：
时间：这笔钱你计划放多久？是短期（3-7年），中期（10-15年），还是终身规划？
性格：你的收益偏好是什么？是极度厌恶波动、只要保证收益，还是可以接受部分浮动，以博取更高的长期潜力？
信任：保险公司的口碑与长期分红实现数据如何？
理清了这三点，你的方向就会清晰很多。
财富管理没有标准答案，它是一场与自身需求和时间的对话。
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