2025年最后一天,香港保险终极榜单出炉!友邦/宏利/万通等保司上榜!谁更值得买?
大家好，这里是帮大家打破信息差的小好。
你知道吗？
作为国际金融中心的香港，其保险市场非常活跃，选择也相当丰富。
根据香港保险业监管局（保监局）公布的官方数据，截至2025年6月30日，获授权的保险公司共有 158家。
这个完整的名单大家可以通过保监局官网查询，感兴趣的朋友可以复制这个链接到浏览器：
https://www.ia.org.hk/sc/supervision/reg_insurers_lloyd/register_of_authorized_insurers.html
不过，这158家公司情况各异。
我们通常所说的、能为个人和家庭提供长期保障与储蓄方案的公司，主要是指经营长期业务（例如人寿、年金）或综合业务（同时经营长期和一般业务）的保险公司。
经过仔细梳理，我发现其中一部分公司属于特定目的（如专属自保）或纯一般业务（如车险、火险）公司，与我们常见的保障储蓄需求不太相关。
此外，还有一些公司虽然是授权机构，但其主要经营地址不在香港，或业务重心不面向大众及内地客户。
将这些因素都考虑在内后，真正符合我们普遍需求的保险公司数量，大约在30余家。
这30多家公司背景、实力与稳定性也有差异。
为了优中选优，小好将从几个核心维度进行评估：
公司背景与规模：是否属于跨国金融集团，是否有深厚的运营历史。
国际信用评级：例如标准普尔（S&P）的财务实力评级，这是衡量其长期稳健性的重要参考。
偿付能力充足率：这个比率越高，代表公司应对风险的能力越强，监管要求通常在150%以上，而许多优秀公司远超此标准。
综合这些硬指标，我筛选出了15家在财务稳健性、市场口碑和历史表现上都相对突出的公司。
它们大致可以分为三类：
五家国际老牌保司：通常拥有百年以上历史，全球网络广泛。
六家中坚力量保司：在亚洲或香港市场深耕多年，市场份额和产品力都非常扎实。
四家国资背景保司：其股东实力雄厚，稳健性值得信赖。
如果你想配置储蓄险或年金险，从这15家公司及其产品中开始了解，会是一个比较高效和安心的起点。
当然，最终如何选择，关键还得看你的具体需求。
下面我就根据不同目标，为大家梳理几类具有代表性的产品思路。
储蓄保险：如何根据目标选择？
储蓄险的核心功能是财富的长期增值与规划，但不同产品侧重点不同。
1、侧重短期资金锁定与灵活度，首选立桥人寿「智选储蓄保」
一次性缴清保费，最快2年保证回本。
若持有满5年，其保证内部收益率（IRR）可达4.48%，相当于一笔高利率的5年期定存。
适合有一笔闲置资金、追求稳健增值且可能中期有使用计划的朋友。
2、看重前中期的资产增值与现金流规划，首选宏利「宏挚传承」
6年预期收益实现回本，第9年复利可达4%，第14年复利可达5.85%，实现本金翻倍，21年复利6%，本金翻3倍。
这类产品前20年的收益和提取表现通常很亮眼，且宏利保险实力雄厚。
适合为孩子准备教育金或为自己规划中期财务目标。
3、追求长线高收益与财富传承，首选友邦「环宇盈活」
第10年复利3.47%，20年复利5.67%，第30年的预期复利可达6.5%，且友邦保险分红实现率历史记录非常稳健，全港第一。
适合作为养老储备或财富传承，用时间换取最高的价值增长。
4、追求创造稳定现金流，首选永明「万年青星河尊享2」
保证13年回本，虽然长期保证收益率约1%，但其在各种提取方案下的预期账户余额表现非常突出。
加上背后的公司永明实力强大，分红实现率稳健，安全性和稳定性拉满了。
这非常适合用于补充退休后的稳定生活开支，提供一份“终身俸”式的安全感。
年金保险：如何匹配养老规划？
年金险的核心是“将一笔钱转化为未来稳定的终身收入”，对抗长寿风险。
1、追求即买即领，补充当下收入，首选太保「鑫相伴终身年金」
投保后当年即可开始领取年金，提供终身2.5%的保证派息率，此外还有非保证的红利，第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。
而且，第8年保证现价+已领年金已经覆盖总保费，实现“回本”，后续就是纯增值，长期综合收益率5.55%，非常可观。
它能迅速将积蓄转化为稳定现金流，且较快“回本”，本金也很安全。
适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。
2、为未来养老做储备，追求均衡可靠，首选安达「安心退休年金」
与其他延期年金比较，预算一致的情况下，普适性更强。
确定派息多，可以覆盖养老开销，而且还是持续增长的分红可以抵抗通胀。
如果不幸早逝，也会有现价，不怕亏损。
其次，它属于高保证低分红产品。
在60岁投保，65岁开始领取，每年保证领总保费 4.47%，其保证领取部分领到100岁，占到总保费的70%以上，非保证分红占比不超过30%，确定性很强。它像一个“养老储蓄罐”，定期投入，退休后按时领取，规划感明确。
适合还比较年轻，打算规划未来的养老，并且追求养老确定、均衡的朋友。
3、兼顾增值与领取，选择多样化，首选万通「多元终身年金」
灵活优势有3点：
第一，转年金前相当于一个万能险，
保险公司会给你发利息，主要是一个保底2%，实际4%的基本利息，此外还有特别利息和额外奖赏，这期间你可以灵活增减保费、提取资金，非常灵活。
第二，转年金给了12种年金权益，自己领、跟爱人一起领等等，各种需求都考虑到了。
第三，支持部分转年金，可以一部分资金养老，剩下一部分资金留着增值、传承，灵活性拉满了。
适合比较年轻、规划未来养老，同时看重养老规划的灵活性、有特定养老需求的朋友。
写在最后
记住，没有“最好”的产品，只有“最适合”的方案。
所有的数据和分析，最终都要服务于你个人的财务目标、风险偏好和时间规划。
如果你对某个类型或具体产品有更深的兴趣，小好很乐意陪你一起，结合你的具体情况再做深入的分析。
保险规划是一段长久的旅程，找到靠谱的伙伴和合适的产品，才能让这份规划真正安心、省心。
扫描文末二维码，可以免费领取《香港储蓄险对比》一整套+1v1资深精算师财富规划咨询！
如果你也觉得这篇文章不错的话，记得点赞、爱心这篇文章，并分享给身边有需要的朋友哦～
关注小好，持续获取保险相关产品推荐及科普哦~
任何问题，欢迎扫码咨询：
市场有风险，操作需谨慎。
往期推荐：
>>汇丰开户挤崩了？1月1日起收取服务费！最后两天快上车~
>>人民币汇率破7，创一年新高，为什么我劝你别急着换回人民币？
>>为什么人人都说香港友邦保险（AIA）值得信赖？看它的投资策略就知道！
页:
[1]