在你决定买香港保险之前,我希望你先看完这篇
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这两年，来咨询香港保险的人明显多了。
但有一件事，我反而越来越确定：
不是每一个“想买港险”的人，都真的适合买。
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这句话，如果你是冲着成交来看，可能不太舒服。
但如果你是想做一个不后悔的长期决定，它很重要。
一、先说结论：香港保险不是“好或不好”的问题
我不太认同把香港保险简单分成“香 / 不香”。
因为在真实世界里，
保险从来不是一个非黑即白的选择。
同样一份方案：
对 A 来说，是长期稳健配置
对 B 来说，可能是未来 10 年的心理负担
问题不在产品，
而在于：你是不是站在合适的位置上。
二、很多人纠结的，其实不是保险
我见过太多咨询，一上来就问：
收益是不是比内地高？
现在买算不算早？
以后会不会后悔？
但聊到最后才发现——
他们真正焦虑的，并不是保险本身。
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而是这几件事：
对未来的不确定
对资产安排没底
害怕“错过”，又怕“选错”
如果这些问题没想清楚，
再好的方案，也只是暂时安慰。
三、我判断“适不适合”的标准，其实很简单
在正式聊任何方案前，我通常只看三点。
① 这笔钱，时间属性是什么？
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如果这笔钱在 5–10 年内大概率要用，
那它就不适合被放进一个高度长期的结构里。
不是收益的问题，
是主动权的问题。
② 你能不能接受“过程不好看”？
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长期配置，一定不是一条直线。
账面波动、预期落差、情绪考验，都会出现。
如果你需要频繁确认“是不是选对了”，
那这类规划，大概率会变成压力源。
③ 你现在最怕的，是风险，还是错过？
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这是一个很关键的问题。
害怕风险的人，需要的是稳态
害怕错过的人，容易被情绪推着走
而情绪做出的决定，
往往不是长期最优解。
四、为什么我经常“劝人先别买”
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有些客户会觉得奇怪：
“你是做这个的，怎么反而这么克制？”
原因很简单——
长期关系，比一次成交重要。
如果今天为了成交，
让一个不合适的人上了不适合的方案，
那未来几年，大家都不会轻松。
我更愿意看到的是：
你清楚自己在做什么
你知道风险边界在哪
你能接受这个决定的长期后果
在这个前提下，买或不买，都是好结果。
五、如果你只是想要一个“看起来高的收益”
那我可能不是最适合你的人。
因为我更关心的是：
这个安排，会不会影响你未来的选择自由
它是否与你的整体规划协调
你能不能安心持有，而不是反复怀疑
保险不是用来证明判断力的，
而是用来降低不确定性的成本。
写在最后
香港保险不是机会，
它是一种长期安排。
在你真正想清楚之前，
慢一点，反而更安全。
如果你愿意，
我们可以只讨论一件事：
你适不适合，而不是买什么。
这一步想清楚了，
后面的选择，都会简单很多。
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