考个香港保险牌照,到底难不难?
上周，一个在境内做保险的朋友找我聊天。他说："我看港险市场挺好的，但听说牌照很难考？"
我问他："你觉得难在哪？"
他说："不知道，就是听说很难。"
这就是很多人的状态：听说难，但不知道具体难在哪。
今天我把从业者朋友告诉我的具体流程、时间、成本都说清楚，你自己判断难不难。
一、考试难度
IIQE保险中介人资格考试，通过率约65%。
需要考的卷别：
Paper 1《保险原理及实务》：所有考生必考
Paper 3《长期保险》：人寿保险、年金、退休金等
Paper 5《投资相连长期保险》：投资风险、资产类别、投连保单等
备考方式：
自学：适合有金融保险背景或自律性强的考生
报班：能获得更系统的指导
用大白话说：
如果你在境内做过保险，Paper 1和Paper 3不难，很多知识点是相通的。
Paper 5涉及投资，需要多花点时间，但也不是高不可攀。
通过率65%，意味着10个人里有6-7个能过，不算很难。
二、时间与成本
考试准备：4-8周
通过面试并加入团队后，会进入密集培训期，通常持续4-8周。
培训内容包括：
产品知识
销售流程
法规合规
基本财务规划概念
牌照费用：约500港币/年
这是持牌后每年需要缴纳的费用，不算高。
持续专业发展：每年15小时
每个考核期（每年8月1日至次年7月31日），需要完成15小时的持续专业发展课程，包括至少3小时「道德或规例」课程。
2025年新增「跨境合规」模块，确保从业者了解最新的监管要求。
总结：
时间成本：4-8周培训 + 每年15小时CPD
金钱成本：约500港币/年牌照费 + 培训费（各机构不同）
三、合规服务客户的关键原则
拿到牌照后，怎么合规服务客户？
第一，在香港签单。
香港保险销售必须在香港完成，客户需亲身赴港签单。
五一、中秋、国庆等假期成为投保高峰期，很多客户会安排赴港旅游+签单。
第二，不跨境销售。
不能在内地向客户推介香港保险产品，不能在内地签单。
这是红线，碰不得。
第三，反洗钱合规。
需定期完成反洗钱（AML）、反恐融资（CFT）培训，确保业务合规。
四、为什么现在是进入的好时机？
市场需求旺盛。
2024年，源自内地访客的新造保单保费628亿港元，占个人业务总新造保单保费的28.6%。
客户需求没有减少，反而在增长。
竞争格局优化。
新规实施后，中小经纪公司首年佣金收入可能减少40%-50%，部分机构被迫退出市场。
这意味着：市场份额在重新分配，现在进入，能赶上这波红利。
专业服务溢价。
客户不再只看返佣，更看重专业服务。
保监局数据显示：服务期超3年的代理人，处理保单保全、理赔咨询等需求时，纠纷发生率比短期代理人低60%。
专业的人，反而有更大机会。
五、门槛不高，关键是决心
考个香港保险牌照，难吗？
客观来说：不难。
通过率65%
时间成本4-8周
金钱成本不高
难的是：决心。
很多人不是考不过，而是犹豫：
"现在进入会不会太晚？"
"新政后还有机会吗？"
"我能做好吗？"
但市场数据告诉我们：
2025年首季新单保费同比飙升43.1%
内地访客新单量同比激增3倍
头部机构正在大规模招人
机会就在眼前，还剩6天。
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