香港保险PK内地保险:安盛盛利储蓄计划人民币理财更优?
❤️ ❤️ 点击蓝字关注我们❤️❤️%E5%BE%AE%E4%BF%A1%E5%9B%BE%E7%89%87_20250321223707.jpg安盛盛利储蓄计划：如何让人民币理财更高效？
面对2025年波动加剧的投资市场，香港保险市场中的安盛盛利储蓄计划（AXA Prosperity Savings Plan）凭借多元化货币配置和长线稳定收益，正成为人民币理财的新宠。对于内地投资者而言，如何跨境配置资产、规避汇率风险、实现财富稳健增长？这款产品的真实收益和风险如何？本文将深度解析其运作逻辑与核心优势。
一、为什么选择安盛盛利储蓄计划？
香港保险市场的储蓄分红险长期以高透明度、灵活提取和全球化资产配置著称。安盛盛利储蓄计划作为其中代表，提供人民币/美元/港币多币种选择，尤其适合希望避免单一货币贬值风险的投资者。
根据2025年安盛最新年报数据，其投资组合中40%配置于亚太区高股息股票，30%投向全球投资级债券，剩余部分分散于房地产信托和另类资产。这种组合在过去5年平均年化回报达4.2%-5.8%（非保证），远超内地同类产品。
核心优势：
对冲汇率风险：可选择人民币保单，收益直接以人民币结算灵活提取：第3年起可部分退保或领取红利财富传承：支持无限次更换被保险人，实现跨代规划
二、人民币保单 vs 美元保单：如何选择？
安盛盛利储蓄计划允许投保时选择保单货币，两种方案各有侧重：
对比维度人民币保单美元保单收益潜力受人民币汇率影响较小长期受益于美元强势地位流动性适合内地消费需求便于海外教育/医疗支付适用场景子女未来国内留学、购房移民规划或全球化资产配置
专家建议：若资金用途明确在国内，优先选人民币保单；如有海外需求，可通过美元保单分散风险。2025年香港保险局新规允许两种货币间每年1次免费转换，大幅提升灵活性。
三、收益结构拆解：哪些部分能“落袋为安”？
该计划收益由三部分组成（以5年期缴示例）：
保证现金价值
首年即生效，约占总保费的20%-25%，写入合同刚性兑付
周年红利
每年派发，可提取或滚存生息，2024年实际派发率为4.1%
终期分红
保单满10年后一次性发放，近年平均达本金的45%-60%
香港保险PK内地保险
关键数据：假设30岁男性年缴10万人民币，按现行演示利率计算：
第5年账户价值约53万（含保证部分）第20年预期可达180万（非保证部分占65%）
四、对比内地同类产品：香港保险赢在哪里？
与内地增额终身寿险相比，安盛盛利计划展现出明显差异：
对比项香港安盛盛利计划内地增额寿险收益率4.5%-6%（非保证）2.5%-3.5%（保证）货币选项人民币/美元/港币仅人民币费用透明度每月公布分红实现率收益演示仅作参考
香港保险监理处数据显示，2025年Q1香港储蓄险的**分红实现率中位数达92%**，而内地产品因监管限制，实际收益常低于演示水平。
五、投保实操指南：如何避免踩坑？
健康告知要点
无需体检，但需如实告知住院史（重点关注心血管、肿瘤病史）
缴费方式优化
选择5年缴可享最高3%的保费折扣，大额保单还可协商豁免首年保费
跨境支付方案
推荐通过香港银行账户缴纳保费，规避外汇管制限制
2025年新福利：通过特定渠道投保，可获首年保费5%回赠+免费家庭财务规划服务。
总结：跨境理财的智能选择
安盛盛利储蓄计划凭借多货币对冲、历史稳健分红和灵活提取机制，成为人民币理财的升级方案。特别适合：
计划送子女出国留学的家庭寻求退休金补充的中产群体需要隔离企业债务的高净值人士
限时优惠：2025年6月前投保，可享首年保费全免+额外2%周年红利提升（具体以保险公司最新政策为准）。
香港保险市场历经百年监管完善，在资产保护和收益潜力方面持续领先。通过专业顾问定制方案，能让每一分人民币都发挥更大价值。
除了港险超级优惠还能帮你选对产品：
面对香港保险市场这么多的保险公司，有中资、有外资、有本土，每家公司都有许多产品，加起来五六十款，到底怎么选？
十大主流产品怎么选？我们用一句话帮你总结，每款产品的核心优势一目了然：
产品名称核心优势2025
友邦
活享储蓄计划高回本率、稳定分红、灵活提领
推荐指数：⭐⭐⭐⭐
1. 第7年即可预期回本,分红实现率100%；
2. 分红结构重新设计,每年分红兼顾递延增长与灵活提领；
3. 支持多种提领方案,满足不同阶段现金流需求。2025
万通
新富饶千秋Plus
极致收益、全能提领、传承王者、新款无短板
推荐指数：⭐⭐⭐⭐⭐
1️⃣中期收益全面领先,
⚪20年IRR达6.31%,
⚪10年IRR4.61%,
⚪长期IRR7.21%；
2️⃣提领全面领先
"567"+"225"双提领方案,
前10年提领12.5万美元
比不提取还多赚8万；
3️⃣可转年金，仅此一家
支持10种货币自由转换,
55岁可转终身年金,
无限次更换被保人+保单分拆+红利锁定解锁,传承功能全面领先，喜欢对比细节的客户基本都选了这款。2025
安盛
盛利储蓄高预期收益、短期回本、全球信誉
推荐指数：⭐⭐⭐⭐½
1. 2年缴费享6.8%超高预缴优惠,8年回本,10年IRR4.41%,30年IRR6.38%；
2. "268提领"方案每年可提取总保费8%,现金流稳定充沛；
3. 全球第二大保险集团,200年投资经验,分红实现率95%以上。2025
宏利
宏浚传承长期收益、传承灵活、品牌实力
推荐指数：⭐⭐⭐⭐
1. 保证收益占比高达89%,100年IRR7.21%,6年即可回本；
2. 支持无限次更换被保人,保单分拆功能完善；
3. 扎根香港127年,为香港政府强积金最大管理人。2025
保诚
信守明天高确定性、快速回本、稳健分红
推荐指数：⭐⭐⭐⭐½
1. 25年预期回报全港最高,8年回本,15年翻倍,25年达4倍收益；
2. 归原红利不带终期红利累积,现金价值稳定,适合保守型投资者；
3. 分红实现率稳定,产品设计全面升级。2025
友邦
盈御3稳健分红、品牌信赖、高实现率
推荐指数：⭐⭐⭐½
1. 历史分红实现率超过90%，分红稳定；
2. 投资风格稳健，适合保守型投资者；
3. 扎根亚太超100年，品牌认知度高，市场信誉佳。国寿
傲珑创富美式分红首选、长期派息、大陆情怀
推荐指数：⭐⭐⭐⭐
1. 美式分红王牌产品，现金流稳定；
2. 5年供款，第6年起每年5%周年红利派息；
3. 中国人寿海外为中国人寿集团最大海外公司，扎根香港，情系大陆。立桥
息享年年3短期高收益、纯固收、很稳健
推荐指数：⭐⭐⭐½
1. 前5年保证派发双重红利；
2. 5年期产品，累计收益高达23%；
3. 短期固定收益类产品，高收益低风险。富卫
盈聚天下高折扣、高回报、灵活提领
推荐指数：⭐⭐⭐½
1. 无保费门槛，享30%保费折扣，大幅提升回报；
2. 生育奖励，直接赠送20000港币；
3. 提领之王，提领后总现金价值仅次于匠心2，灵活性极高。周大福
匠心传承2英式提领、财富跃进、分红优越
推荐指数：⭐⭐⭐⭐
1. 提领之王，提领后总现金价值市场排名第一或第二；
2. 财富跃进选项，回本后提升潜在回报；
3. 历史分红100%实现率，旗舰产品连续9年表现优异。永明
万年青
星河尊享百年品牌、稳健提领、独特红利
推荐指数：⭐⭐⭐⭐½
1. 归原红利面值与现金价值派发后即保证，独一无二；
2. 提领之王，提领后现金价值排名仅次于匠心2和盈聚天下；
3. 160年历史，穿越多次经济和政治周期。
此外，另一张图表详细展示了保险行业内主要公司的评级、偿付能力、投资渠道及全球布局情况。通过这些数据，客户能大致判断出各家保险公司的经营稳定性和风险应对能力。
公司名称友邦安盛万通永明周大福富卫宏利国寿太平太保忠意保诚公司历史1919 年1817 年1851 年1865 年1985 年1845 年1887 年1949 年1929 年1991 年1831 年1848 年成立地区上海法国美国加拿大香港香港加拿大中国中国中国意大利英国香港市场1931 年1986 年1981 年1892 年1994 年2013 年1897 年1984 年2015 年1994 年1981 年1964 年世界 500 强排名288（22 年）91（23 年）369（23 年）
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