别只盯着复利6.5%了!香港保险远不止这一种!
相信很多朋友挑选香港储蓄险的时候，都认为：香港储蓄险只有“6.5%预期收益，低保底高分红”这一类产品，形态都差不多，我们无非就是从中挑选收益预期高的，公司实力强的产品就行了。
这样想，那就大错特错了！
大家之所以会有这种误解，
主要还是因为很多业务员能力较差，只会给客户推荐6.5%这一类产品，甚至有些业务员自己都不知道还有其他类型的产品。
这就导致了很多客户错过了与其需求匹配的产品。
事实上，香港储蓄险远远不止这一种，我也对市面上的产品做过整理分类，发现至少有五种类型的产品供大家选择。
第一种，
年金类的产品。
这类产品的特点，
就是从一定时间开始，能固定领一笔钱，
每次领的钱，是合同里约定保证给付，100%给到你的，不会受到任何分红波动的影响，没有任何不确定性。
比起内地年金，香港的年金产品，有非常大的优势：
内地年金一般最快也要5年才能开始领钱，
而香港年金领钱速度超快，有的甚至交完保费当年就能开始领钱到终身。
而且内地年金每年保证领取的钱，最多是总保费的1.75%，
而香港年金每年保证能领的钱就有2%以上。
比如太保最近推出的鑫相伴，
它交完保费的当年就能开始领钱，每年保证领取的部分有2.5%，
如果算上分红，它的长期预期收益甚至能到5.5%，
无论是保证给付的金额，还是加上分红的收益，都完胜所有内地年金险。
第二类产品，
形态有点像我们内地的分红型增额寿。
要知道，我们内地的分红型增额寿，保证利率上限也是1.75%，加上分红预期收益在3%左右，
而香港的这类保单，保证部分收益就有2%，加上分红后预期收益在5%左右，
虽然画的饼比那些6.5%预期收益的产品小了，但是它不管是分红还是保底部分的收益，也都是都完胜内地分红险。
而且有的产品，还支持人民币保单，直接就可以用人民币购买，
比如太平洋人寿的世代鑫享。
它就非常适合风险承受能力较低，但是同样有长期资金规划的朋友。
下面是第三类产品，
这类产品，收益几乎全来自保单的保证部分。
而且保单持有周期一般不会太长，有3年期，5年期，也有8年期，
所以这类产品就和银行定存非常像，
如果你的需求是想存一笔钱，短期内有一个固定的收益，用来代替银行定存，那就可以看看这类产品。
比较有代表性的产品，就是5年期保证利率4.75%的立桥储蓄保等。
第四类产品，
这类产品，投保的那一刻，保证现金价值就有总保费的80%。
它可以通过向银行融资保费的方式把投保额做大，
把10年的保单收益拉高到10%左右。
不过保费融资这个操作比较复杂，资金门槛也非常高，只适合预算高、关注10年左右收益的朋友考虑。
具体产品，有国寿的丰饶传承3和裕饶传承3，我都有做过详细测评，大家可以移步参考。
国寿丰饶传承3高端玩法，年化9.71%！
最后第五类产品，
就是开头提到的，香港市场上最常见的，低保底高分红，6.5%预期收益的产品。
这类产品保单的特点，就是长期收益演示非常高，几十年后可以达到6.5%，
像是我们比较熟悉的安盛盛利2、友邦环宇盈活、保诚信守明天、宏利宏挚传承等都是属于这类产品。
不过缺点也很明显，它们的保证部分仅保本，而且回本周期比较长。
如果你追求的是长期收益，想做20年以上的养老规划，甚至是50年以上的资产传承规划。那就可以考虑这类产品。
以上就是香港储蓄险的5种类型，适合不同人群去选择，
所以大家挑选产品时，千万不要只盯着一种类型，而错过了与自己需求匹配的产品。
说在最后
我也把目前香港市面上主流的20多款储蓄险产品，做了整理分类，并且根据产品形态、不同需求汇总成了一个表格，
有需要资料或咨询的朋友，可以扫描下方二维码。
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