高净值人士财富新趋势:香港保险跨境配置成常态
高净值人士财富“压舱石”
香港保险
跨境配置正从趋势走向常态
犀水财富
在全球经济格局深度调整
与中国财富管理行业转型的双重背景下
中国高净值人群的资产配置逻辑正在发生根本性转变最新发布的行业白皮书揭示财富管理的重心已从单一的“规模增长”
转向追求安全传承与全球视野的“质效升级”。
01 财富策略转向：
构建“防御+弹性”的新平衡
当前，高净值人群的财务目标已呈现多元化与长期化特征。资产保值与增长仍是首要目标，但为重大事项储备资金、获取稳定现金流的需求同样突出。在不确定性增加的环境中，其投资策略明显趋向稳健，形成以银行理财与保险为基础保障层，以股票、境外资产等为增长补充的“配置金字塔”。平均持有5-6类资产，显示出通过多元化分散风险的理性规划。
未来一年的配置计划进一步印证了这一趋势：保险（47%）、黄金（42%） 等防御性资产增配意愿强烈，而低收益储蓄类资产及投资性房产的配置比例则计划缩减。财富管理进入强调“底线安全”与“增长弹性”并重的“新平衡”时代。
02 境外配置成为“标准动作”香港稳居核心枢纽
全球化配置已从过去的进阶选项，转变为高净值人士应对周期波动的标准策略。数据显示，近半数高净值人群已持有境外金融资产，约占总资产的20%。在地域选择上，香港（52%）、新加坡（40%）和美国（35%） 凭借其成熟的法治环境、丰富的产品体系及税务规划优势，成为最受青睐的三大市场。
未来，这一趋势将持续深化，超过半数的受访者计划进一步增加境外配置比例。其中，年轻一代（30-44岁）展现出更强的全球布局主动性，表明国际化财富视野正日益成为新一代高净值人群的标配。
03 保险功能深度演化：从风险保障到财富战略核心
保险在高净值家庭财务规划中的角色发生了深刻“价值升维”。年均近60万元的保费支出，背后是目标从基础医疗保障，向长期财富规划、资产隔离与家族传承的战略性转移。
这一转变在境外保险配置上体现得尤为明显。香港保险市场数据显示，终身寿险与重疾险保单占据内地访客投保的绝对主流。其吸引力源于三大核心优势
更优的产品设计与收益潜力：如香港重疾险覆盖疾病范围更广、保额可抗通胀，储蓄分红型寿险的长期预期收益更具竞争力。
资产多元与风险分散：作为非人民币资产，能有效对冲单一市场风险。
全球化服务网络：无缝对接国际医疗、教育及养老资源，契合高净值家庭国际化生活需求。
04 未来展望：专业驱动与长期主义
展望未来，高净值人群的财富管理将更依赖专业机构与长期主义哲学。在“金融五篇大文章”政策指引下，保险业在养老、科技、普惠等领域的产品创新，将进一步满足该群体对稳健现金流与财富传承的复杂需求。
对于财富管理机构而言，唯有深刻理解客户在生命周期不同阶段的目标变迁，并提供兼具国际视野与本地洞察的一站式解决方案，才能真正成为高净值人士值得托付的长期伙伴。
站在财富管理新周期的起点，顺势而变、专业布局是守护财富价值的钥匙。香港作为连接中国与世界的超级枢纽，其保险与财富管理行业将继续为高净值家庭实现跨境资产配置、风险分散与世代传承提供关键支点。
（本文内容基于市场公开信息及行业趋势研究整理，仅供参考，不构成任何投资或投保建议。具体规划请咨询专业顾问。）
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