马云6年前买的香港保险怎么样了?万通产品升级!7年回本,30年收益6.5%!
2019年4月，马云去香港买了一份万通的美元保单「富饶传承」，
6年过去了，他买的产品怎么样了？保单分红是否达到预期呢？
我扒来了数据，发现「富饶传承」的分红实现率基本做到了99%，总现金价值也100%达到了当初演示的预期，
承诺的收益基本都兑现了。
不过现在这款产品已经停售了，好消息是，万通最近推出了它的第五代升级版，全新「富饶万家」储蓄保险计划，直接在收益、灵活性和传承功能上全面加码，
5年交，7年就能回本，20年IRR突破6.0%，30年登顶6.5%，支持10种多元货币，还有12种年金权益！
很多粉丝朋友来催「富饶万家」的产品测评，今天快速帮大家搞懂产品收益，内容包含：
万通富饶万家产品长什么样？万通富饶万家收益表现如何？万通富饶万家有哪些创新亮点？现在投保富饶万家有什么优惠？
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一、富饶万家产品长什么样？
先说最基础的，「富饶万家」是一份分红型储蓄保险。
缴费方式灵活，支持2年、5年或10年交，年龄在0-80岁之间的人群，都有机会投保。
保单货币包含美元，港元，人民币，英镑，新加坡元等，一共10种，
其中最特别的是，它还支持瑞士法郎计价，这在港险里是少数才有的选项。
投保门槛也不高，
2年交情况，最低每年保费只要5000美元，40000元港元，或者32500元人民币，
5年及10年交，每年最低保费分别是1800美元，14400港元以及11700人民币，其他币种对应的最低保费要求，看下图。
那钱放进去之后，到底多久能回本？未来能拿多少？能不能提前用？
我做了个表格，方便大家直观看到各个交费年限，对应的回本时间和收益情况。
2年交6年回本，5年交7年回本，10年交情况，第10年也能回本，
2年期和5年期均能够在30年时就达到6.5%，10年交稍慢一些，在第35年也能登顶6.5%！
至于提领，「富饶万家」非常灵活，市场上主流的几种提取节奏都支持，
像225（2年交，第2年起每年提5%）、255（2年交，第5年起每年提5%），还有最热门的567（5年交，第6年起每年提7%），它全都支持。
惊喜的是，「富饶万家」有一项市场罕有的功能——弹性提取选项，
在第1个保单周年起，客户即可于保单提取或定期提取！
指定1名收款对象收取提取金额，比如直接打给子女账户，或者用于支付海外学费、生活费，操作上很实用。
当然，提得多，长期复利效果会打折扣，所以建议如果有明确用途（比如孩子18岁留学、自己60岁退休），可以提前规划好提取节奏，既不影响现金流，又能最大化收益。
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二、万通富饶万家收益表现如何？
那么把万通「富饶万家」，和市场上几款热门港险产品放在一起对比，它到底能不能打？
用来横向对比的产品包括：
友邦环宇盈活储蓄保险计划保诚信守明天多元货币计划宏利宏挚传承保障计划永明万年青·星河尊享保险计划II周大福匠心传承储蓄寿险计划2（尊尚版）
2年交为例
每年投入10万美元为例，总保费20万美元
保证回报表现
回本时间上，
第一梯队：万通「富饶万家」和永明万年青·星河尊享II，周大福匠心传承2，都在第13年回本
第二梯队：友邦环宇盈活，第16年保证回本
第三梯队：宏利宏挚传承和保诚信守明天，分别在第17年和第18年回本。
长期收益上，
第一梯队：永明万年青·星河尊享II，前提爆发猛，30年IRR0.59%，60年保证IRR突破1%
第二梯队：万通富饶万家，宏利宏挚传承和周大福匠心传承2，长期保证IRR都能达到0.5%以上
第三梯队：保诚信守明天，长期IRR在0.45%，友邦环宇盈活，长期保证IRR0.27%
再看预期回报对比
回本时间上，
第一梯队：友邦环宇盈活，宏利宏挚传承和周大福匠心传承2，都在第5年预期回本
第二梯队：万通「富饶万家」和永明星河尊享2，第6年预期回本
第三梯队：保诚信守明天，稍显逊色，在第8年才回本
长期收益上，
第一梯队：友邦环宇盈活，万通富饶千秋，20年IRR突破2.0%，30年登顶6.5%
第二梯队：保诚信守明天和永明星河尊享2，30年IRR分别达到6.38%和6.35%，40年IRR逼近6.5%
第三梯队：宏利宏挚传承和周大福匠心传承2，保单第50年IRR达到6.5%天花板
5年交为例
每年投入5万美元为例，总保费25万美元
保证回报表现
回本时间上，
第一梯队：万通「富饶万家」，永明万年青·星河尊享II，周大福匠心传承2，都在第13年回本
第二梯队：友邦环宇盈活，保诚信守明天和宏利宏挚传承，第16年保证回本
长期收益上，
第一梯队：永明万年青·星河尊享II和宏利宏挚传承，30年IRR都能达到0.52%，星河尊享II长期收益更绝，能倒1%，宏利宏挚稳定在0.6%以上。
第二梯队：万通「富饶万家」，长期保证IRR0.55%，周大福匠心传承2能做到保证0.4%+
第三梯队：保诚信守明天长期保证收益在0.43%，友邦环宇盈活能做到IRR0.32%
再看预期回报对比
回本时间上，
第一梯队：宏利宏挚传承最出色，第6年回本，稳居第一
第二梯队：万通富饶万家，友邦环宇盈活，永明万年青·星河尊享II，周大福匠心传承2，都在第7年回本
第二梯队：保诚信守明天最慢，第8年回本
长期收益上，
第一梯队：万通富饶万家20年IRR6.0%，30年6.5%，一骑绝尘，保诚信守明天和友邦环宇盈活紧随其后，也是30年IRR达到6.5%
第二梯队：永明星河2和周大福匠心传承2，第40年IRR突破6.4%，第50年达到6.5%天花板
第三梯队：宏利宏挚前期爆发强，20年IRR达到6%，但后劲不足，40年IRR才6.33%，长期可达6.5%
这么看来，万通的「富饶万家」，不仅回本时间在行业前列，保证收益可观，长期分红也名列前茅，可以排进港险第一梯队。
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三、万通富饶万家有哪些亮点？
1.第二持有人/受保人全面升级
万通上一代产品「富饶千秋」仅可设置一名第二持有人，
「富饶万家」对此进行了迭代，在保单生效时，可以提名最多3位第二保单持有人，还能排好继承顺序，一旦保单持有人不幸身故，会自动按你定的顺序传给下一个人，不用走复杂手续。
除了第二持有人外，「富饶万家」还新增了第二受保人的设置，并且也可以设置最多3名第二受保人，
如果原受保人先走了，保单不会终止，而是由预设的人接替继续持有，分红照拿，保障不断。
2.支持10种保单货币
面对全球化生活趋势，万通「富饶万家」支持10种货币灵活转换（保单第2年即可行使转化权）。
如果你有孩子准备留学，或者未来打算移民，配置海外资产，直接在保单里切换计价货币就行，不用额外换汇，省心又灵活。
3.全港首创，12种年金转换
「富饶万家」提供了全港独有的12种年金转换方式。
要求保单持有满10年，且受保人年满55岁，另外保单现价需达到10000美元以上或等值。
转化年金后，保险公司每年自动打钱到你账户，活多久领多久。
实际转换效果如何呢？
过去10年，年万通实际发放的年金回报率，95%以上都超过6%，最高做到9.5%，最低也有5.3%（为递增型年金，长期看收益反超）。
这个水平，在整个香港市场都是第一梯队，对养老来说，这种确定性比高IRR更重要。
4.红利锁定和红利解锁
从保单第10年末开始，你可以选择红利锁定，把已经累积的复归红利和终期红利先存进一个账户，按非保证利率继续生息，相当于提前把收益落袋为安。
以后如果想再投资，还能用红利解锁，把账户里的钱全部或部分转回复归或终期红利，相当于继续委托保司做投资。
5.保费假期长达4年，市场领先
第2个保单周年日起，可申请保费假期（适用于5年或10年缴费期），
10年缴费保单，保费假期长达4年，这在市面上很少见！
6.稳字当头，长期主义
为什么万通能稳稳给出保证2.5%的利率？关键就在它的投资策略。
固定收益类资产，比如高信用评级的国债、优质企业债等，配比在25%-100%之间，
剩下的部分才配置股票类资产，像全球股票、基金、房地产、大宗商品等，比例控制在0%-75%之间，灵活捕捉市场机会，但绝不冒进。
四、现在投保富饶万家有什么优惠？
从2025年11月8日到2026年1月2日，保司推出保费限时折扣，具体如下：
2年交：首两年保费享最高8%折扣；5年交：前两年合计最多打72折，相当于省下28%的保费；10年交也有相应优惠，前两年最高可享30%折扣。
另外，保司还推出四季度预缴福利，但需在11月28日前投保，12月的预缴优惠是否延续，还在等保司最新通知。
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至于万通保险，为什么有底气推出「富饶万家」这样，高保底，快回本，富有增值潜力的分红险，这背后是万通多年深耕香港市场的底气。
万通保险（YF Life）是港交所上市公司云锋金融集团成员，母公司是拥有170年历史的美国万通人寿，属于全球五大互惠寿险公司之一。
它不仅在港首创终身年金计划等产品，还连续多年获颁资本卓越保险服务大奖，2024年更拿下杰出风险管理项目大奖年度三强。
截至2024年底，万通总资产高达960亿港元，偿付能力充足率超240%，投资团队由全球顶级机构巴林（Barings LLC）长期支持，实力有目共睹。
如果你正在寻找一份既能锁定收益、又能灵活提取，还能传给下一代的长期资产配置工具，那万通全新推出的「富饶万家」，值得你认真考虑。
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