财富管理 | 秒懂香港保险小知识
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“It does not matter how slowly you go as long as you do not stop.学如逆水行舟，不进则退。” ——共勉
1
问
国内也有分红险，为什么要来香港买呢？
答
答：保诚的分红险以全球资产作为投资目标，用美元或港币计价，和人民币计价的国内保单有本质的不同。保诚的美元保单不受国内经济周期、通货膨胀、货币超发等的影响，具有相对较高的回报、安全性更大的特点。保单所属地香港，本身也具有更强的司法体系，以保障保单合约，以及个人资产的权益。
问
国内短期理财产品回报有5%左右，保诚的分红产品20年也只有6%-7%，那不如买国内的理财？
答
国内的理财产品收益率已一路下滑，早就没有5%了，目前也就3%左右。
很多经济学家认为，人民币的超发，创造了一个巨大的信贷泡沫。目前的汇率，是政府控制下的汇率。随着信贷泡沫的扩大，汇率上的压力会越来越大，一旦货币开始外流，汇率就有大跌的风险。那个时候，名义回报率都是假的。从另外一个角度来看，人民币的通货膨胀率非常高，也就意味着人民币同样的回报率变得没有意义。
总之，美元保单和人名币保单背后投资品的种类，和风险程度完全不同，表面的回报率没有比较的意义。且分红产品除了储蓄功能，还有一个非常大的优势：保障功能。万一受保人身故会有一大笔赔偿金，这个是其他投资产品没有的。
2
问
计划书里的保证和非保证部分，有什么区别？
答
保证部分由保险公司担保，保证保单持有人到期可以获得的金额。非保证部分，则根据投资的情况，可能会有上下的调整。但是根据保单原理和过去几十年的历史，非保证部分也大致可以达到。
问
预期的收益能拿到吗？
答
我们可从历史数据来看保诚的实力：
下图为生效超过20年的分红计划，“于第20个保单年度的实际平均总内部回报率，这期间经历了2008年金融风暴，丝毫没有影响保诚盈利和分红，可见保诚经营之稳健。
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